中國發展基金會發布了《中國發展報告2020：中國人口老齡化的發展趨勢和政策》，報告中提到：截止2019年年末，中國60歲及以上的老年人口數達到2.54億，佔總人口比例18.1%，65歲及以上老年人口達到1.76億人，佔總人口的12.6%。
據預測，中國將在2022年左右正式進入老齡社會，屆時65歲及以上人口將佔總人口的14%以上。報告稱，若以60歲及以上作為劃定老年人口的標準，到2050年中國將有近5億老年人。
養老保險大家都知道，傳說中的「五險一金」之一，所謂的養老保險，就是相當於在你的養老金帳戶存錢，退休之後，每月有一筆錢發放給你，用來保障老年生活，發的這筆錢就是養老金，也叫退休金。
什麼時候可以領取養老金？
《社會保險法》第16條規定：參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養老金。
也就是說，要想領取養老金，需要滿足2點：
1、達到法定退休年齡：
（1）申請正常退休：男60周歲，女幹部55周歲、女工人50周歲；（2）申請因病或非因公致殘完全喪失勞動能力提前退休：男50周歲、女45周歲（未達到退休年齡申請的，可按退職辦理）；（3）申請特殊工種提前退休：男55周歲，女45周歲。
2、養老保險累計繳費滿15年。
如果達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領取基本養老金。
如果非要再加上一個條件的話，那就是你要平安健康、頑強地活得比退休年齡更久……
已經交滿15年，還要繼續交嗎？
1、繳費時間越長，繳費基數越高，你退休後能拿到的錢就越多，繳費15年和繳費30年，基本差2倍的退休金；
2、交社保的同時公司也在幫你交（公司交的還更多）。如果你不交了，那公司的部分也停了，老闆的便宜你也佔不到了；
3、養老金的多少與當地的平均工資有關。如果你的工資低於當地平均工資水平，那你更要交了！因為你工作中只需繳納很少的養老保險，退休後反而能拿到較高的養老金。
4、如果停止參保，那麼其他的社保待遇就不能享受，比如醫保停了，去醫院看病就不能報銷。
社保交15年，退休後領多少錢？
養老金計算需要考慮到當地的平均工資，參保人員的平均繳費指數以及養老保險的繳費期限等因素，因為我們領取的養老金包含基礎養老金和個人帳戶養老金兩部分。
1、個人帳戶養老金=個人帳戶養老金儲蓄額÷計發月數（139個月）。這部分主要取決於繳費年限，繳的越多，儲蓄額越多。
2、基礎養老金=（社會平均工資+本人指數化工資）/2*繳費年限*1%。本人指數化工資自己的工資/社平工資*退休時的社會平均工資。
例如某地的社平工資為5000元，參保人員的個人平均繳費指數為1，繳費15年，60歲退休，退休後可以領取的基礎養老金為750元。繳費滿15年，參保人員個人繳納的養老保險費用總共為72000元，個人帳戶養老金包含個人養老保險繳費總額、政府補貼以及利息，所以個人帳戶的總額大於72000元。個人帳戶養老金最低為72000/139=517.99元。也就是在60歲退休後每月可以領取到的養老金最低為1267.99元。
如何判斷未來養老金夠不夠？
養老金替代率=養老金/工資*100%
為了不影響退休後的生活水平，養老金替代率一般應保持在80%以上，如果低於這個水平，將意味著退休人員的生活水平比在職時有了較大幅度降低。
統計數據顯示，1997-20189年城鎮職工養老金的替代率呈現逐年下降的趨勢，二十多年前，養老金替代率在70%以上，如今，只有40%+。顯然遠低於國際養老金替代率警戒線（55%）的標準。
「社保+商保」才是最聰明的選擇
人口老齡化的浪潮已經到來，我們要想有一個比較富裕幸福的晚年，只靠社會保險是遠遠不夠的，甚至可以說是杯水車薪。我們還要在經濟條件允許的情況下，儘可能擁有一些商業保險來做保障的補充。
社會保險僅使您的晚年「過得了，活得下去」，但商業保險使您的晚年「過得好，過得有滋有昧」。所以，要想生活的好一點，就要參加商業保險。它將使您今後生活得比別人更富有、更瀟灑！
社會保險是基礎，雖杯水車薪但如有就一定要；商業保險應是主體，補充社保的嚴重不足，「社保+商保」才是最聰明的選擇。所以，商業保險是現代人的生活必需品，參加社保的人員必須再買商業保險是確定無疑的，別無選擇。
商業養老保險的優勢是什麼？
1、收益保障：意味著無論保險公司賺錢還是賠錢，都要按照與消費者之間籤訂的合同，履行承諾，保證合同中列明的各種收益。
2、長期鎖定：一方面意味著長期交費，而不應該購買10年甚至5年以的下短年期產品來實現多年後、退休之後幾十年的養老生活消費目標；另一方面意味著在合同約定的期限內（也許是幾十年，也許是與您或者您的孩子生命等長的期限），就一定可以鎖住保險合同中列明的資金增長幅度。
3、終身領取：指的是只要被保險人一直存活，保險合同就一直有效，而投保人就可以一直領取養老所需的金額。
4、互助共濟：就是從風險管理的角度，確定合理的保障利益，確保資金安全，能夠在恰當的時間為需要使用資金的人們提供幫助。
商業養老保險讓晚年更有尊嚴
養老規劃的目的在於：退休之後，能夠有尊嚴地活著，在有閒的時候還有足夠的費用，使自己能夠精彩、舒適、坦然地活著。說白了就是為了年老活的有尊嚴，不要動不動就手心朝上！
誰都會變老，這是無可爭議的事實！但是老年生活怎麼過，卻取決於今天的決定。有一句話是這麼說的，「我們都老得太快，卻聰明得太遲」！說得就是很多人。
想在晚年依然「有錢花」，生活水平不改變，僅靠政府的力量是絕不可能實現的！世界上任何一個國家都負擔不起！而從現在開始，就著手準備一筆商業養老險，靠自己的力量許一個美好未來則是很靠譜的一件事。
現在有錢不代表將來也有錢，現在能賺錢不代表將來還有賺錢能力，在有賺錢能力的今天為明天存點錢，就能在明天從容面對風雨，讓30歲的我們養活60歲的自己。活得越久，領得越多，生活品質有保障，提前給自己的晚年預留一份尊嚴！