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文章來源：首都之窗 發布時間：2015-03-31 16:04
訪談時間：2015年3月26日
訪談嘉賓：
路韜 北京市安全生產監督管理局研究室主任
張馳 北京市安責險顧問專家（安潤國際保險經紀有限公司總裁）
簡介：本期節目嘉賓將為您詳細介紹北京市引入「安責險」的背景、北京的投保情況、「安責險」和其他保險的區別以及企業投保「安責險」的條件等方面的內容。
主持人：各位首都之窗的網友，大家下午好，您現在收看的是由北京市安全生產監督管理局和首都之窗共同推出的「共話安全生產」系列訪談節目。我是主持人小清。今天我們的節目關注的是安全生產。安全生產會有很多的專業的名詞，我們為了廣大
網民能夠更好的了解安全生產的一些知識，同時也增加我們節目的可看性和互動性，特別在2015年開設了一個新的板塊「咬文嚼字說安全」，今天我們來先看看「咬文嚼字說安全」的第一期節目，是關於安責險的。我們來看一下。
（播放視頻）
主持人：通過剛才我們對於安責險有了一個初步的認識，我想大家可能還有一些更多的疑問。今天直播間請到了兩位嘉賓可以跟我們具體來聊一聊安責險的具體形式和具體的內容。先來認識一下今天的嘉賓：
北京市安全生產監督管理局研究室主任路韜，歡迎您。
路韜：大家好，各位網友好。
主持人：北京市安責險顧問專家、安潤國際保險經紀有限公司總裁張馳，歡迎您。
張馳：大家好。
一、北京市引入「安責險」的背景
主持人：感謝二位作客我們的直播間。可能安責險對於我們大家來說是一個新興事物，安責險是什麼時候開始的？另外它的建立需要一些試點的單位，現在是根據什麼樣的依據來開展的？
路韜：首先我來談談安責險制度。這個片已經講到了，安責險制度的全稱是安全生產責任保險制度，也就是說把責任保險引入到安全生產領域，發揮保險的風險防護和社會管理功能，加強安全生產工作。安責險這個定義以被保險企業對應生產安全事故傷亡，受到傷害的人員應付的賠償責任為保險標的的險種。安責險制度是基於安全生產事故建立了一種事故預防和事故善後保障機制。它利用市場力量，市場機制和社會力量來加強安全生產工作的一個舉措。應該說，黨中央國務院，還有市委市政府一直是高度重視安全生產工作。強調要綜合運用法律、行政、經濟手段來對安全生產工作進行綜合治理。國家總局推出的這種安責險制度是一種經濟手段。
從法律層面來講，新修訂的《安全生產法》明確要鼓勵生產經營單位投保安全生產責任保險。北京市《安全生產條例》明確在本市建立安全生產責任保險制度，並在各行業領域逐步實施。這項制度從法律層面都是有依據的。
第二，從政策層面來講，2006年國務院關於保險業改革發展的若干意見，還有北京市人民政府關於貫徹國務院保險業改革的實施意見都進行了明確。特別是2014年市委市政府印發了關於實施發展戰略，促進和諧宜居之都建設的意見也明確了在本市建立安全生產責任保險制度。今年國務院安委會把北京作為全國八個安全生產綜合改革的試點省份之一，其中改革任務中，也把建立安責險制度作為了明確的任務進行了提出。在今年年初的政府工作報告裡面，其中對安全生產的工作有一句是抓好安全生產責任保險的試點。政府層面非常重視和強調這項工作。北京市從安監局對這項工作研究啟動比較早，從國務院來說，從2006年開始保險業意見出臺之後，我們從2007年就開始在本市建立安責險制度進行了調研論證。在2011年的時候向市政府專題匯報，市政府要求安監局要繼續做好研究，明確試點的範圍，然後明確推進試點的機制。在這個前提下，我們2011年在全市的煙花爆竹的零售網點開展了試點，應該說收到了比較好的效果。去年的10月13日，在前期研究試點的基礎上，我們市安監局又專題向市政府常務會進行了匯報，市政府常務會由安順市長主持的會議，研究同意在全市開展安責險試點。在同年也就是去年的10月27日，延昆市長主持召開全市的動員部署電視電話會議，從電視電話會議之後，標誌著本市正式開展這項工作。謝謝。
主持人：北京市是不是推行安責險比較靠前的城市呢？
路韜：這個真不是特別靠前。上次開動員部署會的時候，請到了總局的孫華山局長，他介紹全國情況的時候，說全國其他兄弟省市開展這項工作比較早，全國大概有22個省市做這項工作，有些已經取得了比較好的效果。北京市為什麼開展的比較晚？晚有晚的好處，我們可以借鑑其他省市的成熟經驗，結合本市的特點，把這項制度能夠建立得更加切合本市的實際。
主持人：可以吸取其他省市的經驗，企業投保安責險有什麼樣的好處？
路韜：有這麼幾個好處。一個是有助於安全生產的落實。剛才講了安責險發揮保險的風險防控的功能，企業加入安責險之後，等於企業從自身利益出發，關注企業安全生產，並想辦法採取措施來幫助企業改善安全生產工作，加強企業的風險防控的市場主體。保險公司也是為了減少事故的賠付，來督促參保企業來改善安全生產工作。
二是有助於完善企業事故後的經濟保障機制。未來還是具有不確定性，企生產過程中，不管怎麼說，都是有一定風險，有一定隱患。如果隱患風險控制不好，就可能導致事故，造成人員傷亡。發生事故之後，企業有責任賠償被受到傷害的人員。目前我們國家的企業特別是本市的企業，大型企業還是少，絕大部分是中小企業和小微企業。據我們統計，中小企業和小微企業如果發生事故之後，依靠自身能力發生了傷亡事故特別是較大事故之後，無力承擔對事故傷亡人員的補償。他又有這個責任，必須要對傷亡人員進行補償，應該是轉移這種賠償責任的風險，保險的引入也是這樣一個初衷，這樣把中小企業，特別是小微企業的賠償風險進行轉移。這是一個。
第三，有利於企業落實它的安全生產主體責任。安責險是以保險合同的方式，也就是投保企業和保險公司以合同方式約定，約定雙方的責任。保險公司的責任是幫助企業改善安全生產工作，企業的責任就是要改善他的安全生產條件。通過合同約定，通過費率的浮動機制，促使企業加強安全生產工作，減少事故的發生。對參保企業具體來說，可以總結幾點好處。
一個是投保安責險可以作為安全生產投入，列支它的安全生產費用。
第二是企業參保之後有權要求保險公司對它進行風險的管控，提供風險管控的服務、評估。
還有一個是參保企業參保之後，可以向保險公司申請事故預防費用，來改善安全生產工作。
第四是如果參保企業發生事故，依據保險合同，能得到人員死亡賠償金，傷殘補償金，事故應急救援費，包括因為事故受到影響的周邊人員的緊急疏散費用，醫療搶救費，訴訟和法律費用。
還有一個是如果發生事故之後，參保企業在保險責任明確的情況，要求保險公司預支墊付醫療搶救費，死亡賠償金，事故救援費等等。
二、「安責險」的保障範圍和北京市投保情況
主持人：安責險在北京市是新推出的制度或者是保險，安責險的保險和保障有哪些，是現在企業最關心的？
路韜：安責險的保障對象是因生產安全事故受到傷害的，死亡企業從業者或者是企業僱員，或者是非企業僱員，也就是社會第三者或者是第三方。比如說有一些餐館炸了，對顧客或者是路人也都是要進行保障的。責任的範圍就是企業在保險單暫行的範圍內發生的事故，都要進行賠償。好處其中有一條，也就是緊急醫療搶救費，緊急搶險費，合理救援費，人員疏散費，傷殘人員的傷殘補償金，還有一些法律費用。保障範圍還是非常廣的。
主持人：本市安責險制度的試點企業有哪些？
路韜：因為現在按市政府的要求，這項制度剛才主持人也講了，在本市是一項新的經濟政策，是一種新的加強安全生產工作預防事故的一種制度設計。按市政府的要求，先試點，再逐步的來在全行業推廣，分布實施。通過試點發現問題，不斷完善這項制度。先期試點目前首先是在傳統高危行業，危險化學品，煤礦，非煤礦山，軌道交通運營，煙花爆竹等。
第二個，一些危險性比較大的城市維護保養作業。比如高處懸吊作業，網友知道的蜘蛛人，還有有限空間作業。
第三個，在一些可能導致群死群傷的一些場所。比如說現在確定的是影劇院，使用優化石油氣館的餐飲企業。現在的液化氣在餐館也是在全國各地都發生這種爆燃爆炸事故造成傷亡。還有網際網路上網服務場所，也就是我們所說的網吧，這個量雖然不大，但是前幾年本市也出現過這種事情。還有是燃氣供應行業，還有大型活動的承辦單位。比如說一些體育賽事，一些演出。先在這些行業來試點，完善制度。
在這個基礎上，我們通過一到兩年的試點，完善這個制度之後，再按市政府的要求，在本市全行業企業進行推廣。
主持人：也就是說現在比如說不在試點範圍內的企業，現在還是不能參加這個安責險的投保的？
路韜：應該這麼說，現在試點企業，因為我們基於安責險這項制度，安責險是一個核心的保險產品。這個產品是我們專門開發的，不同於一般商業保險，是專門開發的一個產品，這些產品都在中國保監會進行了備案。別的非試點行業應該說產品還沒有開發，在後期推廣種我們會逐步來開發推廣。
主持人：剛才您提到的幾大類的企業，他們如果要投保安責險，是屬於強制險呢還是屬於自願行為？
路韜：安責險在《新安全生產法》裡面是鼓勵企業投保安全生產責任保險，是一種鼓勵性質的險，是非強制性的險。我們怎麼保障這個法順利推動。其實是按市政府的要求，第一是要服務好的原則。我的事故預防機制，對參保企業的服務要到位，包括理賠、投保服務。第二是保障範圍要廣。這個保險的保障標誌範圍要廣，有一些商業保險保不到的，我們都要去保。第三是保費要低。我們制定這個保費的時候要結合企業的可承受能力，包括對保險公司的一些利潤來進行規定。使這項產品有競爭力，還是企業自主的一種選擇。但是總體來講這是政府推動的帶有公益性質，政府推動，市場化運營的方式，不是說我們在推一個保險。保險只是說它的一個實現形式，最重要的是加強安全生產事故預防的一項制度安排。
主持人：您說到的幾大類企業，大概有多少企業可以參加安責險的投保？
路韜：現在因為企業的變化也比較快，這幾類企業因為試點，選擇的行業也相對比較少，企業的數量也不是特別多。比如說危險化學品的生產企業，在本市也就幾十家了，煙花爆竹本市沒有生產，只有零售，去年也就是九百多個攤點，煤礦現在也就是四個礦，非煤礦山大概也有二十多家，有一些取證了沒有生產，就是取得了證，但是在停產狀態，也就是22、23家這樣子。軌道交通運營，現在就是地鐵大家都知道，就這麼多。高處懸吊和有限空間作業比較多，有一些企業我們還在統計中，有一些可能是一個作業活動在路邊招的人，這個還是比較複雜的。包括電影院、網吧數量都不是特別多，加起來應該有兩、三千家。大概這麼多。
三、「安責險」和其他保險的區別
主持人：我想既然這個保險已經開始投入咱們的社會，大家可能最想關心的還是需要我們的保險專家來給我們解答一下，關於咱們的安責險和其他的保險之間的區別是什麼？
張馳：北京市推行的安責險應該是根據全國各省推行安責險的一些經驗和好處吸收的，專門為北京市設計開發的一個產品，經過了中國保監會的保險審批。它跟一般的商業保險是什麼關係，它有什麼區別、好處？目前作為一個企業經營活動的風險進行保險保障，一般的商業保險有僱主責任保險，公眾責任保險，還有一些企業為自己員工上的意外傷害保險。安全生產責任保險是結合生產安全事故設計的一個險種，基本上從對人員的保障上，能夠涵蓋上述的三個險種保險責任上。它與這三類的險種，一般的商業險種還有一些區別。
第一個區別就是安責險把一般商業險種不予承保的重大過失的行為導致的人員傷亡納入到了保險責任範圍裡。一般的商業險種是把它列為免責條款。
第二是安責險的保障對象被保險人是企業，我們保障的對象是企業的僱員，有勞動合同關係的僱員和社會公眾，發生事故，不管是企業僱員還是社會公眾，企業承擔責任，安責險全部予以賠償。
第三個特點，安責險從產品設計和條款有一個很明確的，尤其對中小企業一旦發生事故以後，可能發生這種企業法人逃逸或者是被刑事處罰，會阻撓或者是妨礙對事故傷亡的賠償處理，安責險的功能就是保險公司當發生上述行為的時候，可以直接對事故傷亡人員進行賠償處理，這樣能大大緩解社會矛盾。
第四是對事故傷亡人員的賠償遵循「無過錯責任」原則，發生生產安全事故以後，不管操作人員是不是有責任，按照保險合同全額按約定給予賠付。
第五是安責險結合了目前人員密集場所的特點，結合維穩的特點，設計了兩個擴展責任，像餐飲場所，影劇院，一個是擴展到恐怖活動條款，還有一個是刑事犯罪條款，這兩個條款是指在這種場所發生了這種安保事件以後，企業對這種傷亡人員有保護義務，也要付這種責任的時候，安責險也可以予以賠付。還有一個涉及到刑事犯罪行為，具體在公共場所，比如說餐廳或者是影劇院發生了一些砍人這種事故，肯定我的影劇院的人我有保護義務，承擔責任的時候，也擴展了這個責任，安責險可以賠。
第六是安責險的一個很明顯的特點，建立了有與企業安全生產管理掛鈎的費率調整係數。我們企業的安全標準化的程度，包括歷年接受安全檢查獎懲的情況，包括企業上一年的安全生產事故情況都掛鈎了。如果企業如果安全狀況好，沒有發生事故，保險費逐年下降，可以連續下降五年，最大的保費浮動超過了60%。
第七就是在安全生產責任保險把事故的搶險救援費也列為一個保險責任。我可能企業發生事故以後，比如說我們一個危險化學氣體洩露，發生這個事故以後，為了防止人員傷亡進行搶險救援和人員疏散，我們對人員疏散的費用予以承保，現在定的是每人300元每天，可以連續疏散十天，把這個責任作為了一個保險責任。這是其他的一般商業險種沒有的。基本上它與一般的商業險種就是這些區別。
主持人：剛才我聽路主任介紹的時候，提到過咱們安責險的價格不是很高，我想企業可能這塊就很關心，價格是多少？
張馳：安責險的價格是兩方面，我一方面講一下安責險的費率的擬定是根據全國的安全生產事故的大的概率，包括市場商業險種的參考費率，結合本質市的行業特點，包括企業的經濟承受能力，綜合考慮定的費率和定價。在總體原則把握，剛才路主任也講了是一個微利原則。保險公司收了100塊保費，每年最終賠出60、70塊的賠款，再加上保險公司的運營成本和費用，要求總體的運營是微利，要求0%到5%期間。如果整體的賠付率和運營水平是虧損的，全市各行業的安責險的平均費率水平就上調。如果保險公司盈利超過5%了，整體費率水平就會往下調，這樣保證了安責險的費率是公開透明的，不會高。
第二點，我也舉幾個例子。比如說現在的餐飲場所，使用石油氣的這種餐飲場所，80平以下每年保費300塊，你能獲得將近200萬的累計保額，規模達到500平以上的每年保費也就是2、3000塊錢，有的是500多塊，1000多塊，這些企業可能根據它的規模，平米數會獲得不同的保障。影劇院的保費也不過是2000塊，到3、4000塊，一年交的保費就可以完全獲得這個保障。有的企業能獲得到累計達到500萬以上到1000萬的累計保額。
主持人：確實交的保險費不高，我想問一下基本保障金額是多少，保障期限是多長？
張馳：保險合同一般是按約定，一些行業可以按合同約定，通常是一年，我剛才講的保費也是，交300塊的一個小餐館獲得一年的保障。還有一些行業是臨時性的，比如說春節期間的煙花爆竹期間的，還有大型活動，就按合同約定的15天，7天或者是2、3天的保險期限。時間是這麼定的。
涉及到保額，安責險目前保險公司設定的保額的一個基本線，就是涉及到僱員的保障是達到30萬，社會公眾達到90萬，這是一個基本線。企業投保的時候可以選擇高限，企業覺得自己的經濟能力可以，而且願意把更多的風險轉嫁給保險公司，可以給僱員上50萬或者是80萬的保額，三者可以選擇90萬甚至到150萬都可以。
主持人：另外我查了一些材料，咱們的安責險是作為工商險的一個補充保險，它跟工商保險的關係是怎麼恆定的？
張馳：工傷保險是社會保險的一種，也是我們國家的一個基本保障制度，作為一個政策性保險，它推行的時間很長了。安責險跟工傷保險是一個補充關係，很明確的在一點，尤其是北京市安責險的設計上。工商保險我舉一個例子，如果發生了生產安全事故導致了既有僱員傷亡，也涉及到第三者的傷亡情況的時候，按工傷保險的規定，我們單位的僱員能獲得的死亡補償金，2015年的標準大概是57.68萬元，從工傷保險基金當中可以作為工亡事故給事故傷亡人員一個賠償金。可是我們對第三者的賠償，按目前高法關於人身損害賠償的司法解釋裡明確，我們按北京市城鎮居民可支配收入的20倍來計算，大概按2015年的標準要賠到87.8萬元，僅死亡補償金。如果一次事故同時發生僱員和第三者死亡，依照國家的侵權責任法，統一事故的賠償標準要一致，同命同酬，補償金企業僅靠工傷保險的57萬和第三者的賠償有30萬的差距，這個怎麼辦，就是通過安責險投保以後，由安責險來保障對僱員的這30萬的保障，這樣就能齊平了。
四、企業投保「安責險」的條件
主持人：另外我想問一下，哪些範圍是不屬於安責險的保險範圍的？
張馳：安責險主要從保險定義上很明確，有一個基本定義，就是企業在生產經營活動中，發生這種安全事故或者是相關事故，企業對這個傷亡事故依照民事法律要付賠償責任。但是對有一些情況是除外的。比如說在指定的生產經營場所或者是作業場所以外發生的意外事故。比如說下班以後，我沒有進行生產操作發生的事故死亡就不屬於。或者是我這個人上班期間出去了結果發生事故死亡，這個不屬於我們的保障範圍。
第二，參保企業的故意行為導致的這個事故損失。這個是明確是一個除外的。
第三，賠償的費用和賠款的範圍。一個是行政處罰類的費用，罰金這類的不予承保，再有是精神損害賠償金也是除外的。核心是企業依法對人員傷亡要付民事賠償關係的。
主持人：您提到的有企業的故意行為，就不屬於保險的範疇。剛才我聽路主任介紹的時候，他又說安責險很多時候是過於企業的過失行為造成的事故的損傷，這個怎麼來衡量究竟是過失還是故意？
張馳：這個也很好區別。按照我們國家的一些規定，故意就是主觀上是明確的，客觀上也有行為，兩個是一致的，你來導致這個事故，這就實際上涉及到刑事犯罪。我們過失行為是主觀上沒有主觀目的，主觀上企業法人和管理層不願意發生這個事故，但是客觀上在管理中的一些疏漏或者是一些安全教育，安全法規的執行上的出現了一些漏洞，導致這個事故發生，可能不光是發生一個過失了，可能是一個重大過失導致的失誤。再一個是企業在執行安全標準和規定，從法人單位上，不會說是，如果是一種故意行為，那很明確，我們保險是完全不理賠的，就是你故意導致這種失誤和人員傷亡，那是拒賠。但是你管理上或者是執行不到位，或者是管理監管不到位，是客觀導致的行為，主觀是不意志的，這是第二種情況，保險公司是予以賠付的。
主持人：現在北京市有哪些保險公司可以承擔安責險的一個保險的工作？另外它是如何提供服務的？
張馳：北京是目前為安全生產責任保險提供運營服務的由三家保險公司，一家保險公司是中國人保財險北京分公司，太平財險北京分公司，中國太平洋財險北京分公司。這三家公司是去年政府部門通過公開的比選，在北京市40多家財產保險公司中公開選拔出來的保險公司，負責試點期間為我們試點12個行業的企業提供保險服務和事故預防服務。目前，這三家公司已經在全市建立了專門的運營團隊，在北京市一級建立了安責險的運營服務中心，在全市16區縣及開發區都設置了專門的服務機構和服務團隊，來為企業提供投保服務，包括安責險的事故預防服務。目前，北京市16個區縣，在三家保險公司的固定盈盈場所都設置了安責險的專門服務櫃檯，也提供了熱線服務電話，企業可以到營業場所投保，也可以撥打保險公司的熱線電話要求上門服務。再一個結合北京市安責險的推動企業，根據各行業的情況會組織行業區縣的宣導會或者是一些活動，保險公司也會提供一些現場服務。
主持人：現在保險公司對投保企業有沒有門檻的設定？
張馳：因為安責險目前全市選的範圍都屬於是高危行業和人員密集場所，易導致群死群傷的這種行業，應該屬於是高風險行業。在保險公司公開選拔的條件中也很明確，保險公司對所有的這些企業，只要是工商部門和相關政府部門支持核准的有經營許可證的企業都可以投保，第二是保險公司對這些企業不能拒保，不管風險大，風險小，管理狀況和，管理狀況差好，都必須要承保，是強制承諾的。
主持人：如果投保企業投保過程中，保險公司就已經發現了企業有安全隱患，這時候保險公司會不會採取一些什麼樣的措施來杜絕事故的發生？
張馳：安責險制度對保險公司提供了另外一項服務職責和義務，就是提供安責險服務的保險公司必須要對企業進行安全風險的調查和協助管理，這是它的一個義務，它必須要做這件事情。第二是保險公司的工作人員，每年必須至少一次要走訪企業進行安全的一些風險狀況的巡查。當他發現風險隱患的時候，我們要求有兩個動作要做，一是向企業提出書面整改建議，要求企業在規定的期限內進行整改。如果企業在規定期限內沒有整改，發生事故，保險公司是不予整改的，但是整改期內發生事故，保險公司是予以賠償的。第二是發現保險公司發現企業有風險隱患，要向當地的安全監管部門進行通報。這是兩個義務，能夠解決這個問題。
主持人：企業投保的時候應該注意一些什麼？
張馳：企業投保注意幾方面。第一是企業要如實向保險公司告知企業的狀況和風險狀況，配合保險公司的人員進行一些安全風險的調研和調查，這是一個必要的。第二是企業要向保險公司提供有效期內的一些工商執照複印件和相關證明材料。第三是提供企業安全管理和主要負責人的聯繫方式。再一個是企業在投保和承保過程中如果發生了重大安全風險項目的變更的時候，要及時通知保險公司。
主持人：您說到咱們投保的時候可以直接到三家保險公司去，或者是打電話讓保險人員到企業來，我們要投保的時候需要提供哪些具體的材料？
張馳：具體材料很簡單。從保險公司現在，因為保險合同，第一企業要向保險公司提供一個投保單，加蓋公章，這是作為保險合同的一個要件。第二是提供相關證照的複印件包括聯繫方式就可以辦理保險業務了。
五、「安責險」的理賠
主持人：如果發生了保險事故之後，我們該怎麼辦呢？
張馳：發生保險事故以後，我們企業一旦發生保險事故，第一是要馬上安排人員進行搶險救災和預防事故的措施。第二是企業可以撥打保險公司統一的服務電話進行報案，向保險公司報案的時候要講清楚時間、地點、聯繫方式。第三是保險公司的服務人員在獲得企業聯繫方式以後會對企業主動聯繫，併到現場查看。企業在保險索賠過程中要把事故傷亡人員，包括搶險救援發生的一些費用單據的發票保存好，並向保險公司提出索賠清單和明細來進行賠付，如果企業要墊付資金的時候要及時跟保險公司溝通，通報，受傷包括醫療搶救人員的情況，要求保險公司提供資金墊付和預付。
主持人：基本上企業向向保險公司申請賠付的時候，周期是多長時間？
張馳：根據北京市安責險運營服務機構書面提出的一個服務承諾來講，涉及到保險賠付有三塊內容。一塊是涉及到醫療費的墊付，就是發生事故以後，人員要進行緊急搶救，保險公司承諾是20萬元以內，當天要進行墊付，50萬元以上的可以在3—5個工作日墊付。第二是發生人員傷亡事故以後，包括緊急搶救救援的時候，保險公司也約定一個，根據事故善後要及時處理的原則，在保險責任明確的前提下，保險公司可以提供100萬以內的要在3個工作日要到，200萬以內的要在5個工作日以內進行墊付處理。第三是保險的索賠材料，比如說死亡證明，傷殘的定殘證明，醫療費票據全部全了以後，保險公司在收到完整的索賠材料以後，200萬以內的賠款要求3個工作日之內給付，200萬以上的要求5到10個工作日要支付到位，向被保險人。
主持人：有的情況下是保險公司先行賠付的，什麼時候要給先行賠付的？
張馳：剛才我講了一點，第一種情況是救援事故發生了。比如說前一段時間像通州新華聯可能就是施工期間燃氣管道洩露，當然沒有發生人員事故。就像類似這種事故包括人員疏散，這時候企業和相關政府部門就可以要求保險公司預付，保險公司為了妥善安置人員要可以撥款提前預付，當然比例不超過總體報額的60%，可能累計賠償額每次事故是500萬，保險公司拿出200萬的資金進行預付，當然這種責任是明確的。第二種情況是發生死亡事故要對死亡的家屬進行善後處理。在一些大型事故處理當中都一般是很快，要求是兩三天就要對家屬進行一些及時賠付。我們明確第一是保險責任很明確，就是生產安全事故導致的人員死亡，當然準備材料還有一段時間的時候，這時候企業可以要求保險公司對死亡人員進行預付。
主持人：對於咱們索賠的時候，需要提供哪些材料，還有哪些事項是需要企業注意的？
張馳：索賠的時候，基本上按賠償的事故的不同類型，比如說發生人員死亡的這種情況下，我們企業就要提供相應的保單，包括索賠書，還有死亡證明，事故鑑定證明。傷殘就是換成傷殘證明就可以獲得。涉及到緊急搶救費用，醫療費用，搶險費用，相關的訴訟費用，我們就把實際發生的一些費用的發票提供。索賠的時候還要注意，在實際上承保過程中，保險公司會對部分的保障項目會設立一些免賠額，在賠付的時候要把免賠額扣除。比如說醫療費用是兩點，一個是目前北京市安責險基本上提供的醫療費用的搶救費用是2萬元，是高限，同時設立了一個免賠額是1000元，是1000元以下的事故保險公司不予賠付。為什麼設這個呢？1000元以下的事故太小，如果進行賠償的話，管理成本，企業成本，保險公司成本都會很高，它是不經濟的，就會設一個免賠額。賠的時候一般保險公司會把免賠額減去，而且在2萬的限額內，不會超出限額外進行賠付。基本是這樣。
主持人：網友提問，剛才您說到了企業了承保的金額並不高，對於大型企業，比如說員工過萬的或者是幾十人的這種單位來說的話，保險金額是一樣的嗎？
張馳：作為責任保險有幾個專業術語。一個是累計賠償限額，一個法人單位投保200萬、500萬、1000萬，大型企業1億甚至5000萬，這是企業一年內發生多少事故，導致的總得賠償額不會就我是能達到這個數，達到200萬或者是1000萬。這是一個專業概念。第二個是每次事故賠償額，保險公司會約定發生一次事故賠償的最高限，如果保的是200萬的累計賠償限額，如果發生了賠款，人員傷亡各項損失，超出200萬，保險公司就不賠了，200萬以內的金額，不管是死亡補償金還是傷殘賠償金都予賠付。對每個人的保障是一個賠付標準，在總的限額內，僱員賠30萬，社會公眾是賠90萬。一般的幾十人，上百人的大型企業，要求的累計賠償額會高。比如說到處懸吊作業企業，可能一個一百人規模的企業，我們之前做企業調研的時候，他們要求僱員上到80萬或者是90萬，企業就會要求他的累計賠償額達到500萬或者是以上，但每人的賠償額，再基本檔那為加費投保高檔的達到80萬，基本上是這樣的。
主持人：企業針對自己的具體情況到保險公司具體諮詢，根據自己的情況選擇不同的保額。
張馳：對。
六、結束語
主持人：今天我們對安責險的制度有了一個相對全面的解答，但是針對企業來說還有這樣那樣的一些疑問，我想這個東西可能還真的是他自己親自到保險公司去了解才可以，針對於咱們安責險這樣一個新生事物，我也希望兩位作為專家來說，能夠給企業提一些醒，告訴他們我們應該針對於咱們這個安責險制度來更好的開展咱們的工作。
張馳：安責險制度的推行對中小型企業甚至小微企業投保的必要性非常大，我們的註冊資本雖然好，可能幾萬，十幾萬，一、二百萬的，但是運營風險是非常大的，尤其是國家法律，包括我們在維護社會人員傷亡的權益上，國家法律標準包括社會的賠償標準逐漸在提高，我們往往現在在企業運營過程中，因為一些企業的疏忽或者是意外事故，導致僱員發生的人員傷亡和第三者發生的，企業賠償責任可能每一個人就達到120、130萬，額度是非常高的，所以企業投保安責險，包括這個險種對保險公司的盈利水平和整體定價水平都低於一般的市場商業險種，而且保險責任要大，而且能夠獲得保險公司的一些協助企業的安全管理的一些服務，所以對企業來講，非常好，企業一定要承保。這樣不僅僅是對企業自身的經營活動是一個轉嫁風險的一個有效措施，同時對企業也是一個負責任的行為。
路韜：我說兩點。一個就是如果要百年企業，一定要有風險意識，這種風險意識，包括有承擔風險的能力，包括有轉移或者是轉嫁風險的途徑。安責險現在目前提供這樣一個途徑。第二，還是要提醒各位企業法人，包括從業者，還是要加強安全生產工作。從我做起，要把安全工作的每一點每一滴都做好，這對自己負責，對家人負責，對社會負責。謝謝。
主持人：今天真的非常感謝二位作客我們的直播間，跟我們大家聊了這麼多關於安責險的一些具體方面的內容，我想如果您是企業的話，又是這幾個試點單位的一個產業，對企業是真的非常有益的，希望這些企業積極的行動起來，對保險公司具體諮詢一下，不光是對於我們企業有幫助，對於我們企業員工也是很有幫助的。今天的節目就到這裡，再見。