懂財帝原創 · 作者｜逸凡
胡曉明：「我們要用網際網路技術去解決小微企業貸款難的世界難題。」
馬雲：「你們要做真正的微貸款，把貸一二十萬的款給小微企業當做自己瘋了一樣的使命和夢想。」
王堅：「直升機不是飛機，也不比誰飛得高，而是看能不能做到樹梢高飛行，這是最難的。」
今日的外灘大會，解密了11年前阿里內部一場會議。
彼時，胡曉明帶著團隊匯報籌建阿里金融的事情。他一開口就是一句「大話」，馬雲和王堅卻給他拍手叫好。
馬雲一直把「讓天下沒有難做的生意」當成願景。而王堅是技術派，他希望胡曉明能用技術驅動的原理為中國的小微企業打造一架「融資直升機」。
瘋狂的螞蟻人，完成了瘋狂的使命。
如今，螞蟻旗下網商銀行一年已能服務2千萬家小微企業、個體戶、農戶，他們的貸款平均額度僅3.6萬元，最小一筆甚至只有1塊錢。
順利的話，螞蟻不久就要完成全球最大的IPO。這場外灘大會，仿佛是一場螞蟻人回歸初心與告白。用技術保證世界上每一個該得到幫助的人一個都不能少，他們的夢想依舊沒有改變。
這個夢想的主角是每一個微小的「個體」「上海的小麵館，北京的煎餅果子店，菜場的菜農，他們不應該被拋下，每一個人都應該被尊重。」
11年前，王堅和胡曉明都在阿里雲，創辦了雲棲大會。彼時，中國轉型升級的機會，讓雲棲大會成為全球前三的技術盛會。
11年後，胡曉明成為螞蟻CEO，推動上海舉辦了外灘大會。在全球數字經濟轉型的當下，外灘大會再一次站在了全球金融科技頂級盛會的渡口。
不變的是，「螞蟻」依舊是延續他們科技夢想的載體。
倒逼出來的螞蟻科技
胡曉明說，螞蟻的基因不是金融，而是科技。
脫胎於淘寶的支付寶，從誕生第一天起，就開始用技術解決支付信任問題。2004年，支付寶就通過將自己作為中間人暫時保留貨款的方式，解決了電商交易中的信任問題，完成了第一筆擔保交易。
此後，隨著淘寶交易規模的擴大，支付寶小而高頻的交易需求開始猛增。淘寶和支付寶都意識到，自己的「腦力」快不夠用了。
但當時，淘寶與支付寶的IT架構中使用的絕大部分都是IBM小型機、Oracle商業資料庫以及EMC集中式存儲，這導致系統的「計算力」難以支撐高頻交易需求的高速增長。
為解決「計算力」危機，馬雲把王堅挖到了阿里巴巴，擔任首席架構師，他的任務就是從零開始搭建阿里自研的雲計算系統。
螞蟻的宏大的科技夢與野心，也從此開始。
如今，曾經狂奔於支付賽道的小螞蟻已然轉身成為全球金融科技巨頭。螞蟻集團IPO招股書顯示，其技術能力覆蓋了人工智慧、風控、安全、區塊鏈、計算及技術基礎設施等硬核科技領域，已擁有26項自主研發核心技術產品，18項世界級和國家級核心技術獎項，以及在全球40個國家和地區擁有26279項專利或專利申請。
除此之外，螞蟻還在人工智慧、區塊鏈、資料庫等技術領域具有領先優勢。其中，區塊鏈專利申請數全球第一、資料庫產品OceanBase性能全球第一。
回溯螞蟻集團發展史，科技基因清晰可見，在科技研發領域的長期投入成為推動每一次戰略發展的關鍵。
IPO招股書顯示，僅2017至2020年上半年，螞蟻集團研發費用就分別達到47.89億元、69.03億元、106.05億元、57.20億元，佔營業收入的比例分別為7.32%、8.05%、8.79%、7.89%。
與此同時，螞蟻還在尋找驅動科技研發戰車的持久動力。
馬雲曾說，「人才在科技創新中是最重要的。」在阿里打拼了15年的胡曉明深知這句話的含義。螞蟻招股書披露的高管名單中，擁有技術背景的佔了一半。
這其中，現任螞蟻集團CTO、支付寶事業群總裁倪行軍寫出了支付寶第一行代碼。智能科技事業群總裁蔣國飛曾是日本NEC的首席技術官。副總裁芮雄文、漆遠也都擁有博士學術背景和多年的技術經驗。
招股書數據顯示，截至2020年6月底，螞蟻超過1.6萬名員工中，技術研發人員佔比已經超過64%。
胡曉明在外灘大會說，螞蟻多年來的科技投入，不同於傳統的按前中後臺或行業細分的金融科技應用，也不同於一般意義上雲計算、人工智慧等技術的產業化、平臺化。而是基於在五大技術領域中的深度自研，為各類金融科技應用提供計算、可信、隱私、智能和物聯等基本要素，全流程全視角支撐數字金融的體系結構，保障數據流、資金流的高效、安全、智能與普惠。
外界也能清晰觀察到，螞蟻是全球科技史上，罕見在核心科技模塊同時面向和受託於大型機構客戶、小微客戶和末端個人用戶的金融科技公司。
這在螞蟻財報數據，有鮮明的佐證。
招股書顯示，2018 年度、2019年度和2020 年1-6月，公司分別實現營業收入857億元、1206億元和725億元。
數字支付與商家服務、數字金融科技服務、創新業務及其他，構成營收的三大板塊，2020年1-6月，這3大項的佔比分別為35.86 %、63.39%和0.75%，其中數字金融科技服務費的佔比最高。
螞蟻的數字金融科技平臺主要包括微貸科技平臺、理財科技平臺和保險科技平臺，在這三者中，微貸科技平臺營收佔比最高，達公司總營收的39.41%。
截至2020年6月30日，微貸科技平臺促成的信貸餘額為2.15萬億。
由此，很多人簡單得出結論，螞蟻主要靠信貸賺錢。
但過去數十年，中國數千家金融機構，從來沒有一家靠提供純信用小微貸款服務，做到這樣的規模。正如開篇所述，傳統銀行主要依靠抵押物，而螞蟻率先用網際網路技術解決了這個難題。
在跟王堅對話時，胡曉明說了句大實話，中國不缺銀行，但是缺一家科技公司，能夠把金融資源和沒有獲得金融服務的群體連接起來。
這家網際網路巨頭，用16年時間通過數據化的方式重塑了整個金融信貸鏈條上的主體和要素，形成了新的信貸價值鏈。
金融最核心能力是風控。國內銀行、基金、保險等金融機構為什麼都願意與螞蟻合作？看中的正是其用戶、風控、科技能力等。
而螞蟻通過開放平臺方式，既幫助金融機構開拓了業務範圍，也獲得了支撐自身發展的可觀的技術服務費。
技術商業化加速
創新業務，收入不到1%，但螞蟻單獨將其列出，可謂用意深刻。
從財報上看，過去三年，螞蟻創新業務及其它收入分別為5.14億元、7.45億元、9.3億元，佔總營收比例為0.79%、0.87%、0.77%，均不足1%。
上市前一年，螞蟻調整組織架構，善打硬仗的阿里合伙人胡曉明（孫權）被推到了臺前，出任CEO。
2019年12月19日，井賢棟一封郵件宣告了當時螞蟻金服CEO的變化，郵件正文在提到胡曉明的時候是這樣說的：
作為支付寶老兵、螞蟻小微企業信貸的開創者以及阿里雲的推動者，孫權會用他充沛的熱情、卓越的領導力和豐富的技術商業化經驗，帶領團隊投入日益增長的內需市場，幫助更多服務行業等實現數位化升級與發展。
這預示著螞蟻未來數年的新方向：實現技術的商業化。
胡曉明，花名孫權，人如其名，曾經在阿里內部三次創業，是不折不扣的悍將。
早在2005年，他就創立了阿里金融——基於大數據為小微企業提供信貸服務，開啟了中國科技金融的創業潮，也孕育了螞蟻信貸業務的前身。
2014年，胡曉明從螞蟻金服調任阿里雲總裁，負責將當時誰也看不起的阿里雲推向外部，實現商業化。
「他是把阿里雲從夢想拉回現實的人。」阿里內部評價稱。
據報導，胡曉明很好的平衡了技術與商業導向，要求技術團隊進企業客戶內部找需求，通過需求引導雲計算產品研發。
財報顯示，胡曉明執掌阿里雲的十幾個季度間，阿里雲是阿里巴巴各項業務中增長最快的，平均以接近100%的增速在增長。
一手把阿里雲從技術領先推動市場規模領先，胡曉明由此也獲得了擅長從1到N的評價。
毫無疑問，螞蟻集團已完成了從0到1的構建，並構築了強大技術壁壘與護城河。今天的螞蟻管理層正完成將螞蟻技術從1推向N的商業化落地過程，CEO胡曉明無疑是其中的關鍵角色。
最近的一個顯著動作：2020年6月，螞蟻自研分布式資料庫OceanBase成立公司獨立商業化運作，由胡曉明親自任董事長。OceanBase在今年還有一個光環——連續兩次拿下了全球分布式資料庫性能測試第一，並且破了自己創造的世界紀錄。
三年前，螞蟻已經全面去IOE。2019年，OceanBase資料庫在今年雙十一峰值流量創下了超過六千萬次筆支付每秒的世界紀錄。
在獨立之後，OceanBase還先後拿下了運營商和銀行的客戶，走上了商業化之路。16年的獨立自研，螞蟻在多個科技領域建立技術護城河。可以預測，OceanBase只是一個案例，螞蟻內部越來越多的自研技術或將成立獨立的公司，對外輸出。
更讓外界關注的是，2020年7月，螞蟻全新推出「螞蟻鏈」，加速推動區塊鏈從前沿技術發展成科技產業，並融合其他技術構建價值網絡。
「螞蟻鏈，有望再次創造下一個支付寶。」這是業界不少人的評論。過去一年內，螞蟻鏈平臺產生了超過 1 億個日度活躍上鏈數據，包括專利、憑證和倉單等。
螞蟻鏈已呈現出指數級增長態勢。數據顯示，螞蟻金服與區塊鏈相關的專利申請數均排名全球第一，成為全球首屈一指的區塊鏈技術應用落地商。
創新業務，雖然這部分收入不到1%，但這部分未來隨著螞蟻鏈、OceanBase的收入會呈現指數級的增長。
在今天的外灘大會上，胡曉明透露，螞蟻未來上市後，最重要的事情就是投入科技、投入技術，為長期戰略來打好技術的底盤。
這場技術馬拉松長跑才剛剛開始。
說明：數據源於公開披露，本文僅代表該作者觀點，不構成任何投資建議。
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