近日，新三板掛牌保險中介怡富保險（873221）宣布，已與山東微聯相互電子商務有限公司（以下簡稱「微聯相互」）籤署全面合作協議，共同推出專門為車主車輛設計的「怡富互助」。當下，「保險+互助」模式風靡，但主要集中於大病互助領域，此次又有保險中介選中車損互助領域，或意味著網絡互助搶灘升級。
事實上，車損互助平臺早已出現，但並未像大病互助一樣蓬勃發展，多家平臺已停運。業內人士向藍鯨保險表示，除了監管對車險及相關業務較為謹慎外，目前，車損險市場滲透率較高，會擠壓到車損互助市場，同時，車損本身屬於高頻事故，成本損失較高。基於此，該業內人士對上述業務發展前景持懷疑態度。
怡富保險上線「怡富互助」，平臺會員已近55萬人
6月18日，怡富保險宣布，怡富互助平臺正式上線運營。
據了解，怡富互助由怡富保險與微聯相互聯合打造，是以小事故互助維修為特色的汽車服務平臺，平臺收取管理費，費用為每筆互助事件分攤互助金的15%。
目前，怡富保險微信公眾號「微服務」中首個欄項目即是「怡富互助」，已上線刮蹭維修、玻璃更換、道路救援、輪胎修補四項互助計劃。
從加入條件看，車主車輛需為非運營性私家車，車座限制在九座或七座以下。符合上述條件後，車主需支付1元或9.9元會費，並在等待期後或上傳照片經平臺審核後，互助計劃激活。加入互助計劃，若發生事故，怡富互助將通過合作籤約汽車服務網點為車主提供服務。
截至發稿，怡富互助平臺會員人數已近55萬人，已為1.38萬件互助事件分攤501萬元。
對於合作模式，微聯相互旗下「象互關注」互助平臺對藍鯨保險表示，目前，平臺中所推出的互助計劃同樣屬於怡富保險的產品。未來，兩家公司將一起維護平臺穩定：一是保證資金安全，二是保證服務質量。
業績承壓怡富保險籌謀創收，下注車損互助市場卻不被看好
搭夥微聯相互運營車險互助平臺，怡富保險有著自己的考量。
近年來，車險費改背景下，以車險代理業務為主營業務的保險中介日子並不好過。怡富保險便是如此，2019年營收縮水超六成，扣非淨利較2018年增虧277萬元，淨利潤雖為正，但主要靠政府補助和投資收益拉動。
基於此，怡富保險調整業務結構，以壽險代理業務作為未來發展方向，提高壽險代理收入。此次合作，或也是怡富保險創收的另一舉措。
「近幾年，網際網路信息的普及為互助模式帶來了一波紅利，用戶對其的接受度和信任度漸高，相互寶、水滴互助等網際網路平臺都陸續積累了自己的口碑。我們認為車主互助服務方面，國內市場剛剛起步，希望公司能夠在這片市場空白中深耕並獲得發展先機，為好司機搭建優質的互助平臺」，怡富保險表示。
同時，怡富保險也認為，車損互助也將利好廣大車主，可避免車險價格上浮，直擊車主保障痛點。其表示，「自2015年，商業車險費率改革以後，出險車主的保費第二年將上漲。如果車輛出現刮蹭、劃痕等小事故後，很多車主為了避免因走保險修車導致的來年保費上漲情況，往往是自己掏錢修車」。
瞄準痛點發力是好事兒，但深耕市場並非易事。
對於怡富保險拓展車損互助的動作，中國精算師協會創始會員徐昱琛向藍鯨保險指出，存在一定經營風險，「一方面，怡富保險舊的車險客戶如果參與車損互助，或可能削弱他本身的車險代理業務；另一方面，怡富保險沒有BAJT等網際網路公司的流量規模，車損互助業務挖掘新客戶，開展新業務也較難」。
多家車損互助平臺停運，業內：事故高頻、流量欠缺難控成本
值得關注的是，車損或車險互助平臺早已出現。藍鯨保險了解到，2015年至今，已湧現了車點點互助、九行互助、蜂巢互助、好車主互助、圈圈互助、同行互聯、行橙無憂等平臺。
然而，這類平臺往往存活率不高，目前，上述的多家互助平臺的公眾號內容停更，官網無法打開，客服無人接聽，在營的車損互助平臺更是寥寥無幾。
較為引人注目的是，夸克聯盟曾於2016上線「夸克駕車風險互助計劃」，9元初始會費即可享受80萬元保障，一經推出，備受關注。但隨後，多家媒體也曾報導，原保監會曾點名夸克聯盟，稱其互助計劃涉嫌非法經營保險業務，有侵害消費者權益的潛在風險。
對於車損互助平臺目前經營現狀，徐昱琛指出，「首先，監管層面，監管部門對車險及相關保障業務的監管向來較為嚴格，沒有保險業務經營資質的互助平臺業務經營容易踩到監管紅線；其次，從車主習慣來看，幾乎每個車主都會購買交強險，接下來購買車損險的人也會較多，所以相關保險滲透率本身就較高，車損險市場相對較小；此外，相對於相互寶等大病互助，車損本身是比較高頻的事故，也會造成成本較高的問題」。
數據印證事故高頻的觀點，5月，怡富互助的四項互助事件發生1423件，共有52.61萬人合計分攤55.47萬元，每萬人就會發生約27件事故。而相互寶、360互助等大病互助，每萬人中發生事故不到1件。
在徐昱琛看來，相對大病互助，車損互助欠缺流量，積累客群存有挑戰，且車輛配件價差較大，也會提高維修定損難度，如何兼顧公平較為困難，做好車損互助並不容易，對該業務的發展前景存疑。
汽車服務業內人士向藍鯨保險表示類似觀點，「保險中介如果沒有自有場景和流量，推廣成本太大，普通公司也很難承受。同時，車損互助與車險產品有一定矛盾，用戶對車險互助的認知有較大難度，也會阻礙車損業務發展」。
但該汽車服務業內人士也認為，「應鼓勵業務創新和嘗試，要看到未來市場的最新動向，如果能慢慢積累，形成一定的業務規模，肯定是好事兒」。（藍鯨保險 雷賽蘭 leisailan@lanjinger.com)