騙貸17次、涉案2.5億、多家銀行中招 騙貸人買豪車、賭博被判處無...

2020-11-28 每日經濟新聞

騙貸17次、涉案2.5億、多家銀行中招 騙貸人買豪車、賭博被判處無期徒刑

每日經濟新聞 2020-01-21 14:03:53

通過提供虛假財務狀況、虛假的購銷合同等手段,韓某與銀行訂立《流動資金貸款合同》、《個人貸款合同》,騙取多家銀行貸款;實施貸款詐騙17次,截至目前仍有2.5億元貸款未歸還。

每經記者 王小璟    每經編輯 盧九安    

圖片來源:攝圖網

近日,裁判文書網公布的一起金額高達2.5億元的騙貸案,引發市場關注。

被告人韓某於2014年9月到2015年10月期間,明知自身沒有歸還能力,通過提供虛假財務狀況、虛假的購銷合同、利用自己控制的多家公司之間做借款擔保等方式,詐騙銀行貸款17次,目前仍有2.5億元貸款未歸還。

涉事銀行分別為晉中銀行、晉中銀行安寧支行、榆次農商行、榆次農商行金三角支行、左權農商行、左權農商行城關信用社、阜民銀行。

被判處無期徒刑

一審刑事判決書顯示,被告人韓某,現住山西省晉中市榆次區,因涉嫌詐騙罪,於2017年6月16日被晉中市公安局城區分局刑事拘留;因涉嫌貸款詐騙罪、職務侵佔罪,經晉中市榆次區人民檢察院批准,於2017年7月21日被晉中市公安局城區分局逮捕,現羈押於晉中市看守所。

2010年到2015年左右,被告人韓某註冊、控制併購買了多家公司,除晉中市新鑫駕校有實際經營業務,晉中市寶誠工貿有限公司有辦公場所外,其他公司多數為空殼公司。

通過提供虛假財務狀況、虛假的購銷合同、利用公司之間互相做借款擔保手段、冒用他人名義、編造支付土地款等,與銀行訂立《流動資金貸款合同》、《個人貸款合同》,騙取多家銀行貸款。最終韓某實施貸款詐騙17次,截至目前仍有2.5億元貸款未歸還。

2015年11月,韓某在資不抵債、無力償還銀行貸款以及巨額個人債務的情況下逃匿。2017年6月12日,被告人韓某被遼寧省阜新公安機關抓獲。

法院一審判決,被告人韓某犯貸款詐騙罪,判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,並處沒收個人全部財產;犯職務侵佔罪,判處有期徒刑三年六個月,數罪併罰,決定執行無期徒刑,剝奪政治權利終身,並處沒收個人全部財產。

責令被告人韓某退賠晉中銀行4686.88萬元、安寧支行3603.91萬元、榆次農商行3436.29萬元(含金三角支行415.09萬元)、左權農商行395.84萬元、左權農商行城關信用社951.08萬元、阜民銀行1.19億元,以上共計人民幣2.5億元;責令退賠新鑫駕校經濟損失人民幣84.85萬元。

之後,韓某不服判決,向山西省高級人民法院上訴。2019年5月,韓某的上訴被山西省高院駁回,維持原判。

提供虛假合同、空殼公司擔保

具體而言,韓某是如何騙貸的?

以第一次騙貸為例,韓某在明知沒有歸還能力的情況下,以自己控制的晉中中都液壓有限公司的名義,向晉中銀行申請貸款,用途是向晉中開發區天麒貿易有限公司採購鋼材,並提供了晉中中都液壓有限公司與晉中開發區天麒貿易有限公司籤訂的虛假購銷合同,並虛報晉中中都液壓有限公司財務狀況。

晉中中都液壓有限公司法人代表為韓某的二叔,韓某二叔於1995年成立該公司,2012年時候,以60萬元的價格賣給了被告人韓某。

據韓某二叔陳述,「我只是該公司的法人代表而已,真正主事的是韓某,是他讓我找銀行工作人員在空白貸款材料上簽字的,至於審核相關材料,那就是韓某和銀行之間的事情了,我是真的不清楚。每次都是韓某具體安排,我只是在貸款和倒貸材料上籤個名。」

另據韓某僱員證言,晉中開發區天麒貿易有限公司實際是空殼公司,主要用於辦理銀行貸款。

韓某僱員稱,貸款時候,韓某找來比較合適的報表,該僱員就拿到銀行,讓銀行評估,實際上這些報表和貸款公司的實際情況並不一致,實際是假的。購銷合同、資產負債表和稅票也是虛假的。

2014年9月22日,晉中銀行與晉中中都液壓有限公司籤訂《流動資金貸款合同》,貸款金額為1000萬,貸款期限為2014年9月22日至2015年9月18日,由晉中市邦源貿易有限公司提供擔保。

擔保公司依舊為空殼公司。晉中方圓會計師事務所鑑定,該公司沒有實質性資產、淨資產,完全沒有實質性交易或交易極小。

之後,銀行按照合同向晉中中都液壓有限公司發放貸款,受託支付給晉中開發區天麒貿易有限公司,被告人韓某取得上述貸款後,支付給山西鴻傑房地產有限公司。

貸款到期後,被告人韓某支付了利息126.54萬元,其餘款息至今仍未歸還,給晉中銀行股份有限公司安寧支行造成損失873.46萬元。

其餘16次騙貸手法大同小異,韓某一次次得手,最終無力償還逃匿。

某銀行員工:沒有核實貸款資料真假

經手放貸的銀行員工為何沒有發現騙貸事實呢?

某銀行行長劉某:「韓某以資金周轉為由,自己做擔保,分別以不同公司的名義向我行貸款,韓某的偉力達運輸公司在我來之前就有貸款,後來才知道他都是實際控制人。」

貸款是信貸員溫某和信貸主管孟某審核基礎資料通過後,三個討論決定的。「我們也做過貸前和貸後審查,去過公司的經營地址,看公司規模和經營狀況,找股東了解,股東必須去公司面籤。貸款資料是韓的會計送過來的,然後溫某去工商稅務查貸款公司的資料,審查財務稅務報表,合格以後逐層上報給我。二者是吻合的。」

宏圖擔保有限公司和晉中開發區中小企業擔保公司是韓某自己找的,實力也比較大,而且信貸記錄良好。「因為擔保公司在我行有保證金,跟總行都有籤約合作,所以擔保公司基本不審查,貸款公司向我行貸款的用途在貸款資料裡都有說明,主要看看購銷合同跟他經營主體一致不一致。」

某銀行信貸主管孟某:「星維、九輝、偉力達、佳生源的貸款是信貸員溫某、我、還有行長劉某辦理的,負責貸款前和貸款後審查。後來才知道韓某是實際控制人。」

貸款有批准流程。銀行會實地去看企業的經營狀況,看公司的財務報表。會按照購銷合同裡的內容進行審查,放貸後,銀行沒有要求公司提供交易憑證,行裡也沒有規定。辦貸款過程中需要法人股東籤字,都是他們自己來銀行籤字。公司法人股東介紹的銷售和經營狀況跟銀行實際了解的吻合。貸款資料是貸款公司的會計拿過來的,通過核查貸款企業提供的原件,跟人行、工商相關網站查詢,來識別貸款資料的真假。「我們對擔保公司也會審核,我們做了貸前和貸後審查,我們審查購銷合同的原件。」

某銀行員工郝某:2014年晉中市偉力達運輸有限公司貸了大概460萬,承辦人是胡某,貸款資料都是胡某提供的,籤字是韓某。「我們調查過該公司的經營狀況,但是沒有核實過貸款資料的真假,因為人家上面領導放話了,所以才能貸出款來。」其中宏圖公司作擔保,沒有核實過,後來出事了才知道韓某是實際控制人。「我們也做過貸後調查,但是錢具體去哪了我們也不清楚。」貸款有交易憑證,從銀行到合同方的帳戶上。

錢去了哪裡:買豪車、去賭博

這樣的一筆巨款去哪裡了呢?

案發後,公安機關扣押被告人韓某財產有:奔馳轎車兩輛、人民幣2430元、PIAGET手錶一塊、項鍊一條、鑽戒一枚、手機六部、白色三星平板一部、交通銀行卡一張、手機卡三張。

另據韓某供述,他有21輛車,大部分登記在自己名下;他有4套房:恆大華府、北京朝陽區富力城、榆次南溝村自建房、迎新小區;12家公司的貸款是他負責辦理,會計跑手續。

阜民銀行的貸款一部分還了借款,一部分支付了利息,還有一部分開支了。韓某借款一共有3個多億,每個月需支付利息約一千餘萬元。

此外,證人證言顯示,韓某還去澳門賭博,據稱輸了兩三千萬。有時候韓某也說,賭博的錢應該是向別人借的或是從銀行貸的。

還有證人表示,「韓某名下有勞斯萊斯轎車一輛,奔馳轎車s級轎車一輛,寶馬7系轎車一輛,豐田阿爾法商務車,奧迪A8轎車,這些車是不是他的名下我不清楚,但是這些車一直在他車庫裡放的,具體還有什麼汽車我不知道。」

封面圖片來源:攝圖網

相關焦點

  • 銀行員工監守自盜多次騙貸 銀行竟「忍氣吞聲」配合展期
    銀行員工監守自盜多次騙貸,銀行竟「忍氣吞聲」配合展期銀行員工監守自盜,利用空殼公司多次騙貸,早已無力償還。離奇的是,銀行卻為其多次展期,最終導致損失接近千萬元。日前,裁判文書網披露的一則刑事裁定書就揭露了發生在汝州農商行的案件。該案現已審理終結,被告人王某某犯騙取貸款罪,判處有期徒刑三年六個月,並處罰金人民幣三十萬元,並責令其將違法所得700萬元依法退賠銀行。
  • 脅迫銀行員工PS身份證騙貸26億 這家銀行大股東為所欲為
    脅迫銀行員工PS身份證騙貸26億 這家銀行大股東為所欲為 2020-12-17 09:47:09 來源:中國證券報
  • 前銀行員工騙貸91筆、近4300萬元,竟然利用、串通刑滿釋放人員...
    中國證券報消息,陝西子洲農商行竟然被一「內鬼」騙貸91次。日前,中證君從中國裁判文書網獲悉,這名「內鬼」在任職期間,騙貸3115萬元。他下崗後仍不滿足,利用其弟在銀行的關係繼續騙貸1167萬元,合計約4300萬元。 他用來騙貸的人員涉及重症病患者、刑滿釋放人員等。
  • 一場醫美騙貸大案:分期平臺與美容院長勾結,兩個月騙600萬
    從上遊的分期平臺、醫美機構到下遊的中介、借款人,醫美騙貸產業鏈成功繞過助貸機構和銀行的風控,一聲不響地將消費分期資金套現並轉移。在2016年12月至2017年2月,騙貸人通過即科金融的即分期平臺騙取南粵銀行貸款總額共計623.33萬元,其中涉案的虛擬醫美客戶達183人。這些所謂的醫美分期借款人大部分從未向銀行申請過美容消費貸款,也沒有在明星醫療美容產生實際消費,只是拿了即科金融和明星醫療美容院長承諾的貸後返傭。
  • 股東用「死人」等假身份騙貸26億炒股買房 晉州恆升銀行30人獲刑
    日前,裁判文書網公布的一則判決書,將此前轟動一時的晉州恆升銀行被股東騙貸26億的諸多細節公之於眾。趙某作為晉州恆升銀行股東,竟指使銀行內部和銀行外部人員,從晉州恆升銀行騙取貸款歸自己揮霍使用。經審計,趙某等人從晉州恆升銀行騙取的貸款超26億。
  • 又一家銀行「倒閉」,被騙貸1.7萬筆,共26億元,銀行還靠譜嗎?
    比如說現在的錦州銀行虧損高達11.25億,而現在除了大家能說得上來銀行之外,還有很多分布在村鎮的小銀行,這類銀行的損失也都非常大,雖然達不到上億,在金融界也是積少成多,這些銀行加一起的損失也是不可估量的。
  • 他偽造文物,估價24億騙貸7億,東窗事發後,專家:看走了眼
    文/錄錄 標題:他偽造文物,估價24億騙貸7億,東窗事發後,專家:看走了眼 「弄假成真」的典故出自《三國演義·第五十四回》,孫權假意將妹妹孫尚香許配給劉備,騙他前來東吳,準備伺機刺殺。
  • ...銀行員工 PS身份證 騙貸1.7萬筆、26億元 這家銀行大股東為所欲為
    為了順利騙貸,銀行股東居然如此脅迫工作人員。近日,中國裁判文書網披露一份刑事判決書,揭開了一樁銀行巨額騙貸大案的全貌。圖片來源:中國裁判文書網刑事判決書顯示,2015年9月至2018年8月間,晉州恆升銀行股東趙強指使銀行內部和銀行外部人員,以多戶聯保的形式,冒充他人名義籤訂貸款合同,從晉州恆升銀行騙取貸款歸趙強使用。
  • 騙貸3億入股吉林延邊農商行成第二大股東,這位女商人被判刑
    8月17日,裁判文書網披露的一份二審刑事裁定書顯示,玄盛資本控股有限公司(下稱玄盛資本)法定代表人陳威在吉林延邊農村商業銀行(下稱延邊農商行)騙貸,並且利用騙貸資金變相入股延邊農商行,實際出資僅3750萬元,認購延邊農商行13500萬股權,成該行第二大股東。
  • 女老總騙貸3億入股延邊農商行 牽出吉林省「金融教父」受賄案冰山...
    而向高福波行賄的陳某,也可謂是「膽大包天」,其在向吉林延邊農商行、延吉和潤村鎮銀行騙貸3億元後,公然利用騙貸資金變相入股延邊農商行,成為了該行第二大股東。2020年8月17日,中國裁判文書網披露的一起刑事案件,便揭露了高福波受賄細節的冰山一角。判決書顯示,2012年6月和9月,玄盛資本實控人陳某曾為永泰能源(600157,股吧)公司向吉林信託申請辦理兩筆短期借款,一次2.9億元,另一次2億元。陳某自述稱,由於資金用款急,正常手續繁瑣、時間長,其便找到高福波,請他同意快速放款後。
  • 6億離奇騙貸案如何將吉林銀行董事長拉下馬?
    11月18日,吉林省紀委監委官網公布的信息顯示,因涉嫌嚴重違法違紀,吉林銀行原董事長張寶祥目前正接受紀律審查和監察調查。事實上,張寶祥並不是吉林銀行被查的第一位高管。吉林銀行的首任董事長、原吉林省常務副省長田學仁在任董事長4年後,於2011年落馬,2013年11月1日,田學仁被判處無期徒刑。
  • 四川四家農信聯社被騙貸7000萬元,洪雅農信聯社參與其中,三人被...
    次年3月3日,美萊雅公司以中商財富公司及安信公司作為保證人向四家信用聯社提出貸款申請,並進行了借款合同籤訂、兩家擔保公司的保證合同籤訂,其中中商財富為5000萬元貸款承擔連帶保證責任。  因美萊雅公司貸款中5000萬元由中商財富公司提供擔保,故該公司應當向洪雅聯社保證金帳戶繳納500萬元保證金。
  • 190億黃金大騙局,銀行內控當「補牢」 - 新京報 - 好新聞,無止境
    ■ 觀察家  銀行內控體系不能失控。
  • 涉420億騙貸案,買家丟空7年後,這塊埌東寶地如今重拍!
    位於竹溪大道東側的GJ2013-001地塊,面積約36畝,吸引龍光、盛天、榮和、中鐵、振業、潤洲等十家房企群雄逐鹿。涉420億騙貸案原來,當時豪拍下這塊地的房企潤洲,全稱廣西潤洲投資有限公司,實際上是廣西中美天元融資性擔保集團的實際控制及關聯公司。2018年11月2日,420億中美天元集團騙貸案迎來一審宣判,曾在廣西政商圈神話般崛起的「投資大亨」吳東及其家族鋃鐺入獄,轟動國內金融圈。
  • 又一個山西富豪倒下,騙貸近6百億買341套房,家裡豪宅6畝
    說到山西富豪,許多人肯定會想到晉商。電視劇喬家大院的熱播,讓許多人更加熟悉晉商。清朝開始,晉商到全國各地經營銀號、當鋪等等,積攢了驚人的財富。時至今日,很多晉商的傳奇故事依然在世間流傳。
  • 時隔一年2.5億股股權再次流拍 柳州銀行:對經營無實質影響 儘早...
    「為配合中美天元刑事案件執行」而進行司法拍賣的柳州銀行股份有限公司(以下簡稱「柳州銀行」)部分股權,時隔一年後再次拍賣,但仍未能獲得接盤者。記者從阿里司法拍賣平臺獲悉,中美天元旗下三家公司合計持有的柳州銀行2.5億股股權在12月5日-6日進行了二次拍賣,結果再次流拍。
  • 一分錢沒收到卻要還貸2250萬,內蒙古商人質疑銀行操作空貸款
    2014年,內蒙古包商銀行以另行提供1800萬元流動資金為條件,讓本來是抵押擔保人的盧春光承擔騙貸人2250萬元債務以彌補債務漏洞,後來包商銀行不僅沒有按約定放貸1800萬元,卻對盧春光沒有實際收到的2250萬元申請了強制執行。
  • 銀行被股東「騙貸」26億,被拿去買房炒股,還警告員工分清上下級
    但是,對於大多數不懂投資也不願意承擔投資風險的人來說,索性就直接放在銀行裡,拿著穩定的利息收入,安全又省心。但是你知道銀行也會倒閉嗎?在很多人的心目中,銀行是一個神聖的存在。銀行幫助我們保管積蓄,還給我們利息拿,幾乎沒有人會對銀行產生質疑。但是,實際上銀行也不過是一家正常經營的企業罷了,它也會有自己的盈虧,當然也會倒閉。
  • 澠池農商銀行員工違法放貸獲刑 案發後銀行證實其系派遣制員工
    12月1日,裁判文書網披露兩份判決書,顯示河南澠池農商銀行被騙貸120萬元。判決書披露,2012年7月,馬某編造貸款用途、虛構交易關係,騙取澠池農商銀行120萬元貸款。馬某騙貸過程中,澠池農商銀行客戶經理張某起到了至關重要的作用,有「內鬼」幫忙,騙貸更顯輕而易舉。判決書顯示,自馬某第一次貸款,張某就沒有認真履行工作職責,貸款「三查」無一落實。特別是在2016年之後,張某明知馬某失去還款能力,為了完成收貸任務,開始夥同馬某虛構交易關係,偽造購銷合同借新還舊。
  • 分期平臺員工與醫美門診部院長相互勾結 兩個月騙走南粵銀行貸款...
    每經記者:肖樂 每經編輯:廖丹183人在兩個月時間裡從廣東南粵銀行騙取了623萬元的貸款,如何做到的?日前,武漢市中級人民法院公開了一則裁判文書,揭開了醫美騙貸的操作手法和利益鏈條。武漢市武昌區明星醫療美容門診部(下稱「明星門診部」)是即科金融的合作商戶之一,明星門診部院長彭某、明星門診部股東李某融便是這起醫美騙貸案的重要參與者。合夥進行騙貸的還有原即科金融客戶經理袁某、原即科金融客戶專員李某一、原武漢理工大學學生輔導員呂某。此外,還涉及多名中介人員。