《三十而已》爆紅,精緻窮還是已穩贏?這個理財寶典一定要掌握

2020-09-05 前海創匯集團



近期最火的國產都市劇非《三十而已》莫屬。劇中三位女主不僅為我們呈現了三十歲女性的不同煩惱、心酸、煎熬,更是代表了不同的理財思維。與其看著劇中主角而加深年齡焦慮,不如趁現在跟著女主角們學學投資理財,一起實現財富自由,走向人生巔峰!


劇中三位女主有著不同的性格、喜好和背景:有點「傻白甜」的公司小職員鍾曉芹,獨自在大城市拼搏的高級銷售王漫妮和創業之後家庭事業兩手抓的全職太太顧佳,她們分別代表了「小白投資者」、「投資進階者」與「高階版投資者」。

「小白理財」鍾曉芹

在公司按部就班地上下班、熱心助人卻總被同事當做「萬能貼」女孩的鐘曉芹,應該算是最不擅長,或者說幾乎沒有投資思維的普通小白代表。因為是本地人,即使結婚後,生活中也有家人不時照顧。所以她活得平淡又隨心,不爭不搶,也自然沒有危機意識。


但乖乖女也會有著急的時候,受不了跟丈夫的「喪偶式」婚姻而「激情離婚」的鐘曉芹也願意重新開始、重啟人生。綜合來看,這位「小白投資者」的投資理財風格應當屬於「激情保守型」。


理財建議:


1、提升個人競爭力。在這個年齡,存量資產並不多,所以在資本積累的初期,通過努力工作賺錢才是王道。要提升個人在職場的核心競爭力,保證事業上更進一步。

2、強制儲蓄。可以以定投的方式來強制自己儲蓄。從20多歲開始投,每個月拿出幾百劃入指定帳戶,20年甚至40年之後這看似不起眼的累加所產生的複利效應將會非常巨大,況且部分青年人在日常工作之餘還會有一些兼職收入,與其將這筆額外所得盲目消費掉,不如做點投資「以小養大」。

資產配置上:鍾曉芹可以遵循4321原則,即收入的40%用於供房及市場理財投資,30%用於家庭生活開支,20%用於銀行存款以備應急之需,10%用於保險。

產品方面:保守型投資者厭惡風險,寧願理財收益不那麼高但也要保證本金安全。可以選擇銀行存款、國債、定期理財產品等產品,風險較低,也可以最大程度確保本金安全。保險方面,建議配置基礎的保險產品如意外險、醫療險、重疾險,以及家財險、車險等。

「投資進階」王漫妮

王漫妮的狀態,與鍾曉芹剛好相反。作為在上海打拼了八年的滬飄,她深知只有留在一線大城市,才能獲得最多的向上發展機會,能力才是挺直腰杆的資本。因此她目標清晰明確,每天都打滿雞血地努力。早上第一個到公司,晚上最後一個走,銷售業績總是排名前列。


但是王漫妮雖然收入高卻是個十足的月光族,就連旅行刷卡1.8萬元都需要分期付款。「精緻窮」的王漫妮遊輪旅行果斷升艙、萬那杜說走就走,追求品質、不懼風險,加上她還單身,沒有太大家庭負擔。綜合來看,她屬於風險承受能力較強的投資進階者,但卻因為「月光女神」而沒有太多選擇。


理財建議:


1、強制儲蓄。「月光族」首先應建立理財檔案,對開銷情況進行分析,哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的開支。要合理規劃資金使用,強制儲蓄以增加現金流。


2、合理負債。租房一族永遠面臨房東的不穩定因素,比如突然賣房,而漫妮也是在交不起房租的時候考慮回老家發展。這個階段可以有更多明晰的財務目標,比如買房、買車等等,建議可以合理負債,貸款購置這些大件物品,儘可能增加閒置資金。


資產配置上:王漫妮暫時不用供房,同時需要減少不必要開支,因此可以35%用於市場理財投資,20%用於日常生活開支,30%用於銀行存款,15%用於保險。

產品方面:王漫妮可以在鍾曉芹的基礎上適當增加一些風險稍高的理財產品,比如股票、黃金、股票型基金。保險方面,王漫妮無房,車也是送的,可以適當減少財產險的投入,增加意外、醫療、重疾險的保障額度,同時可以增加定期壽險、養老險等產品的配置,也相當於強制儲蓄了。

「高階投資」顧佳

為了孩子教育,大手筆買了上海市中心的大房子;為了老公事業,調動各種手段就為混入「太太圈」。身為創一代的顧佳,是最具有投資思維的一位。她的收入水平和生活水平顯然已屬於中產靠上,不過企業經營有風險,加上她上有老下有小,是家庭的頂梁柱,理財風險不應過高。因此,適合顧佳的風格應該屬於高階穩健型,要平衡不同風險的投資,做到攻守兼備。


理財建議:


1、分散投資。雞蛋不要放在同一個籃子裡面。

2、抵禦風險。應著眼於長期增值,保護和改善未來的生活水平,以實現多年後養老、子女教育等長期財務目標。


資產配置上:顧佳需要考慮子女教育和養老規劃,因此可以20%用於房產、收藏品等實物資產,20%日常生活開支,30%市場理財投資,15%教育規劃,15%用於保險。

產品方面:在配置長期穩健類收益資產比如銀行大額存單、固定收益類、家族信託等產品的同時,可以配置指數基金、債券基金。並且可以適當投資高風險、門檻較高的產品,如股票、股票基金、陽光私募、私募股權等。保險方面,由於丈夫的煙花公司是一個高風險企業,所以此類企業主需要通過保單來規避債務風險、稅務風險甚至是刑事風險。而儲蓄型的保單可以在有需要的時候取出,比如顧佳想開甜品店的時候就是通過保單實現的。儲蓄型保單同時也可以為多年後的養老以及子女教育做一個長期規劃。

資產配置策略的基本原則

在三位女主身上,我們看到了提前做好人生規劃與財富規劃的重要性。


如果鍾曉芸沒有把銀行卡交給老公保管,而是自己做好家庭財務規劃,就不會在職場中那麼卑微;如果王漫妮能做好財務規劃,不是「月光女神」,面對刁鑽的客戶,完全會有底氣diss回去;如果顧佳在孩子出生後早早為孩子上學做好教育規劃,就不會出現四處請託的尷尬情況了。


人生如戲,但是劇中的主角總是能走出低谷,之後乘風破浪有如神助,現實卻並非如此,我們還是要結合個人家庭的實際情況提前做好資產配置。

01

準備好應急資金

就一般理財規劃來說,應急資金應該為一個家庭正常情況下3個月至一年的用量。3個月為最低量,一年為最高量,有這個資金量,在大的風險或突發風險面前,家庭才有足夠的抵抗力。資金量過低,就不足以抵禦風險;資金量過高就過度謹慎,資金的整體收益率就會降低。


應急資金應重點兼顧流動性與安全性。主要的配置形式包括:現金、活期存款、一年以以內的定期存款、大額存單、可轉讓的理財產品等。

02

做好保障規劃

保障規劃重點要關注兩方面。一是突發事件的發生,為了防止突發事件對家庭的影響,要適當配置一定的意外保險,比如車輛、重要的家庭財產等。二是家庭成員的健康,建立家庭所有成員的健康計劃,可以投資一些健康險等險種,尤其是家庭主要收入的成員,要重點配置。

03

做好生息資產的有效配置

配置生息資產時,要綜合考慮風險和收益以及長短期限。具體來講,應遵循以下原則:


第一、高中低風險資產相結合。從資產配置比率來講,高中低風險資產應以三分法為主,即各佔三分之一,這種配置方法可以有很好的風險抵抗能力。萬一哪一方面發生風險,還有足夠的資金抵禦其他的風險。當然,不同的風險偏好人群,可能在比率上有微調,但建議仍要維持基本的平衡。


第二、固定收益和權益類相配合。早期我國整體風險相對偏保守,也由於品種的限制,因此固定類收益佔大多數,權益類很少或基本沒有。近幾年,情況正相反,有的人過度強調權益類投益,風險不斷擴大。疫情給了我們很好的教育,雖然每個人的風險偏好不同,但大眾在投資中一定控制風險,風險第一,收益第二。


第三,短期投機和長期投資相結合。投資是假定所承受的資金投入風險和將要得到的收益是相當的,即收益的預期相對穩定。投機則是指資金的投入會得到一種不可預測的收益,可能高,也可能低。根據投資和投機的定義,實際操作中,長期限的一定要以投資為主,看重投資對象的穩定性和收益性。短期則可以進行少量的投機。


第三、中國和全球相結合。隨著經濟的全球化,對於高淨值人群來講,外匯和國外資產可以適當配置。


第四、注重資產組合。俗話說,不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡。投資中的資產組合,更多是為了分散風險,確保資產的安全。


關於資產的操作,低風險投資一般個人操作即可,高風險資產交由專業人士操作更妥當,選擇安全穩定的財富管理平臺和專業的理財規劃師,將錢配置在最具增長潛能的資產上,同時還能防控金融風險,達到事半功倍的效果。

相關焦點

  • 《三十而已》火爆刷屏,你是精緻窮還是已穩盈
    「精緻窮」的王漫妮遊輪旅行果斷升艙、萬那杜說走就走,追求品質、不懼風險,加上她還單身,沒有太大家庭負擔。綜合來看,她應當屬於雖然偏好進取,但卻因為「月光女神」而沒有太多選擇的投資者。這個帳戶保障突發的大額開銷,一定要專款專用,保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時,有足夠的錢來保命。這個帳戶主要是意外傷害和重疾保險,因為只有保險才能以小搏大,200元換10萬,平時不佔用太多錢,用時又有大筆的錢。這個帳戶平時看不到什麼作用,但是到了關鍵的時刻,只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房,股票低價套現,到處借錢。
  • 拒絕成為精緻窮
    《三十而已》這部劇中三位女主角的不同人生都能讓觀眾在他們身上找到自己的影子,但相對而言,我覺得王漫妮的人物形象應該能引起更多年輕人的共鳴。王漫妮單身,來上海打拼8年,看著光鮮亮麗其實在苦苦掙扎,花一大半工資租房住、信用卡分期付款遊輪升艙等,都透著精緻窮的味道。這種精緻窮,是不是跟很多年輕人很像?
  • 《三十而已》王漫妮「精緻窮」,我們消費的是價值還是符號?
    最近電視劇《三十而已》爆火,前陣子關於劇中『王漫妮精緻窮』的話題更上衝上熱搜,引發大量討論。所謂『精緻窮』就是指的就是雖然賺的不多,但也一樣要追求精緻的生活方式,在人前維持體面高級的生活。哪怕因此變窮,背負著刷爆的信用卡和貸款也在所不惜。
  • 《奇葩說》辯論精緻窮:我們精緻的生活,不必窮
    《奇葩說》第六季第三期,討論了一個非常有意思的話題:年紀輕輕精緻窮我錯了嗎?在雙十一購物狂歡節即將來臨之際,討論這個話題實在是太有意義了。對於一個正在學習理財知識的我來說,早已按耐不住這顆躁動的心,特別想站出來問一問:追求精緻為什麼會讓自己變窮?精緻只能通過付費的代價來實現嗎?
  • 三十而已:王漫妮的精緻窮,其實你也有
    「30歲,人生才剛剛開始……」隨著《三十而已》爆火,劇中由江疏影飾演的王漫妮也隨之而火。王漫妮,單身櫃姐,滬漂八年沒有存款,連公司獎勵的歐洲遊輪旅行升個行政艙都要信用卡分期付款。事實上,王漫妮的精緻窮並非個例,在微博話題中,甚至有不少網友說,在王漫妮身上看到了自己的影子。
  • 《三十而已》爭論的「精緻窮」,年輕人怎麼看?
    《乘風破浪的姐姐》的熱播,讓30+的女性被眾人看見,最近熱播的劇《三十而已》也將話題聚焦在幾個30多歲的女性身上,將30多歲的都市女性在職場和生活中所遭受到各種壓力展現得淋漓盡致,劇一播出,就頻上熱搜,最近的一個話題——「王漫妮精緻窮」
  • 《三十而已》江疏影透支1.8萬升艙過上精緻窮?想要精緻千萬別窮
    微博上一個熱門話題火了:生活中你會選擇精緻窮嗎? 這個話題來自最新熱劇《三十而已》:由江疏影飾演的王漫妮,為了參加郵輪旅遊,不惜大肆購買名牌鞋、甚至透支信用卡花了1.8萬選擇了升艙服務。 部分網友認為,這樣的行為實在沒必要。畢竟,為了享受而背上負債實在不划算,自己的花銷應該在自己可接受的能力範圍之內。
  • 窮查理寶典
    本文轉載自【微信公眾號:路之由自01,ID:luzhiyouzi】經微信公眾號授權轉載,如需轉載與原文作者聯繫《窮查理寶典》這本書我之前也斷斷續續瀏覽過,沒有留下什麼印象。但我知道這是一本好書。無論是已經實現財富自由的李笑來、羅伯特·清崎,還是走在這條路的前面的我關注的朋友們,投資都是他們創造財富的重要手段之一。所以擁有投資理財的認知思維非常重要,而讀透這本書也就非常重要了。用8天的時間讀完這本書的四章,看起來我這讀書效率太慢了。其實這個計劃不是我拍腦袋拍出來的,我也是按照每天閱讀量來列出的詳細計劃。
  • 《三十而已》:王漫妮花1萬8升艙,「精緻窮」的女人思想有問題?
    ​《三十而已》這部劇自播出後,一炮而紅。「精緻?窮通俗點說叫裝1 3。」「偶爾的瘋狂一把,用餘生埋單。」「精緻窮也太累了吧,我只能粗糙窮」但讓人意外的是,這種似乎不那麼必要的消費方式,這種「窮而精緻」的生活態度,卻贏得了很多女生的認同。為什麼「偽精緻」的人,會讓人覺得不適,而「精緻窮」王漫妮卻受到一片好評呢?
  • 《三十而已》:精緻窮其實也是一種生活
    年輕人中「精緻窮」比比皆是明明存款很少,或是還欠著信用卡或是花唄,卻執意要過上精緻的生活,仔細想想,這種虛榮並且給自己不斷「挖坑」的行為,值得嗎?然而,一眨眼功夫,三十歲很快就到了,她還是沒能在這裡擁有一個屬於自己的房子,然而在上海的一切又是她無法立刻放棄的站在在三十歲這個關口的她,進退兩難。
  • 新手學理財,一定要掌握這四個關鍵點
    對於新手來說,應該怎樣開始自己的理財之路,並且加深對理財的認知呢?經過多年的實踐經驗總結得出,我認為新手要掌握以下這四個理財關鍵點就能夠從整體上把理財做到位了。
  • 《三十而已》:「精緻窮」的漫妮能適應小鎮生活嗎?
    這句話就是《三十而已》中王漫妮的真實寫照,近日熱播的電視劇《三十而已》已然成為現在的熱門話題,不光是三十歲的人看,二十歲和四十歲的人也會看,因為該劇太貼近現實生活了。01劇中的三個人還對應著三種生活狀態未婚、已婚以及已育,基本上囊括了一個三十歲的女人要面臨的所有難題。
  • 《三十而已》:王漫妮「精緻窮」一百年前,莫泊桑筆下就出現了
    《三十而已》在東方衛視剛剛播出幾天,就火了。劇中顧佳有勇,有謀,有擔當的女性形象,被童謠演繹的集集有亮點。毛曉彤演活了鍾曉芹的平凡可愛,如同身邊的姐妹。江疏影演的王漫妮,透支一萬八在遊輪上升艙,引出熱門話題,「精緻窮」。
  • 童謠爆紅成為紅毯黑馬!薄紗亮片裝氣場全開,小貴婦穩贏楊冪
    最近一些熱播劇或者是即將要開播的劇,都來到這裡進行宣傳,我們看一看到還有最近熱播的《三十而已》。那邊來可以通過自己的才華或者自己想要的東西,但是她為了老公的事業以及孩子的成長,她還是放棄了。像童謠在劇裡的這個角色,深受大家的喜愛,小貴婦來到現實生活中仍然氣場全開。
  • 《三十而已》王漫妮透支消費行為引熱議,生活中你會「精緻窮」嗎
    近期熱播的電視劇《三十而已》頻繁登上熱搜,劇中江疏影所飾演的奢侈品櫃姐王漫妮,她的日常生活習慣和消費觀等表現,引發了網友熱議,「精緻窮」這個話題也再次席捲歸來。劇中的她:買新高跟鞋要貼底膠,只為了穿久一點;公司獎勵郵輪遊,信用卡分期也要升艙。有人不認同,覺得她「窮精緻」,也有人和她共鳴,認為她對生活有要求,對未來有期待,這份精緻在促使她更積極奮鬥。
  • 《三十而已》女主透支信用卡,在魔都「精緻窮」有錯嗎?
    到底精緻還是窮?「王漫妮」們,均被自動劃分到「精緻窮」的行列裡。1想要精緻就一定會變窮?現在租住在郊區,通勤要1.5h。我每天早上六點起來健身運動,洗漱完畢後準時趕上七點半的地鐵開始一天的工作。這個周末要去為了自己喜歡的鞋排隊,嘿嘿可能是我半個多月的工資了~剛畢業的話算是斥巨資了。你看,我剛到的switch,最近在玩動森,遊戲機到哪都要帶著。不過鞋子和遊戲機是在現階段經濟範圍內可以接受的。
  • 《三十而已》:能力配不上野心,顧佳的腳踏實地和王曼妮的精緻窮
    《三十而已》:能力配不上野心,顧佳的腳踏實地和王曼妮的「精緻窮」《三十而已》之所以能夠成為現象級的電視劇,主要是因為它以三位女性的視角切入,代表著三種階級的思想。其中,引起大量女性共鳴的便是「精緻窮」的滬漂女孩王漫妮,和王漫妮截然不同的人物代表便是從全職太太變成創業女強人的顧佳。然而,她們的人生都有一個轉折點,那就是三十歲。
  • 窮查理寶典 全集
    讓大家至少能找到這麼一個讀書的家,今天我們為大家帶來的這本書更厲害了,這就是大名鼎鼎的窮查理寶典,是金融從業者的必讀書目之一。也是百年華爾街的經典。講的是巴菲特的第一大夥伴查理芒格的故事以及他的投資心得。這個巴菲特唯一的老夥計,有什麼東西讓股神都對他如此依賴呢?今天開始我們就走進查理芒格的世界。先看看,查理芒格是個怎樣的人。
  • 童謠爆紅又成紅毯黑馬!薄紗深V亮片裝氣場全開,小貴婦穩贏楊冪
    最新的熱播劇《三十而已》,江疏影、童謠、毛曉彤三位女主角的紅毯造型可謂是各有特點,江疏影身穿黑色牛仔的吊脖是小肚兜,下面搭配了一雙過膝亮皮的咖色長筒靴,雖然說江江是膚白貌美,但是感覺這身造型並沒有給她很加分,看上去似乎怪怪的感覺。
  • 《三十而已》王漫妮選擇升艙,有人說是窮講究,她的精緻窮有錯嗎
    看《三十而已》這部電視劇,三對青年人的婚姻戀愛生活,因為太多貼近現實話題,吸引了無數人的眼球。劇情中江疏影主演的滬漂女孩王漫妮,因為升艙帶來的「精緻窮」觀點也引起了很多人的討論。她是一名奢侈品高級櫃姐,因為出色的工作表現,公司為她訂了豪華遊輪的普通艙,送她一次免費的遊輪旅行。