文/餘周
改革開放後，我國經濟得到了快速的發展，人均收入也開始增加，生活質量也得到了很大的提升，大家到手的錢也更多了，這確實是一件令人欣慰的事。然而，伴隨著人們收入的增加，人們的債務也開始增加，家庭負債率也在不斷上升。
根據國際貨幣基金組織的統計，中國的儲蓄率在逐年下降，2017年，中國家庭儲蓄率為47%，而到了2018年就僅為36.8%，下降10.2%，我國儲蓄的下降伴隨著債務的激增。據統計，中國居民的債務總額超過了200萬億元，如果平均下來，人均負債就高達13多萬元。
要是正常邏輯來說，隨著我國經濟的發展，居民的生活質量也應該越來越好了，負債率應該是下降才對，為何我國家庭負債率反而會一直上升呢？我國為何從一個「儲蓄大國」變成了「負債大國」，中國人的錢究竟都到哪裡去了？對此不少專家發表了自己的看法。
首先，通貨膨脹已經成為了負債率上升的重要因素，事實上，我國通貨膨脹速度還是相對較快的。近十年來，隨著物價的不斷上漲，產生了很社會矛盾，其中我國的物價上漲速度與工資上漲速度就完全不匹配，大家手裡的錢越來越不值錢，而工資卻又上漲的不多。因此，一些儲蓄較少、收入較低的家庭更容易受到物價上漲的影響，從而導致家庭或個人儲蓄率下降，甚至最終負債纍纍，入不敷出。
其次，隨著近十年來的消費升級，大多數國人都選擇了在大城市買房買車，他們大多數人幾乎都是掏光了整個家庭的積蓄來買房買車，但即使如此還仍然背負著巨額貸款。據數據統計，截至到2019年末，我國個人住房貸款餘額已經達到了29.8萬億，佔全民債務總額的53.9%，也就是說，全國有一半多的人是因為買房而負債。
事實上，沒有人願意承擔這麼高的債務的，近十年來，房價上升到了一個很多家庭都難以企及的水平，然而，對於那些剛需買房的人來說，又不得不買房安個家，因此他們也只能咬緊牙關攢錢付首付，並且就算付完首付之後，他們此後還得承擔幾十年的房貸。
最後，我國不斷上升的負債率其實也與年輕人的消費觀念有關。隨著當今物質生活水平的提高，加之受到西方消費觀念的影響，年輕人越來越注重享受，在年輕人中「超前消費」也逐漸開始流行起來。此外，受到如今快捷支付影響，大家看不到實實在在花出去的錢，往往只是一個數字，導致很多人會出現過度消費的現象。而花唄、借唄，以及信用卡的發行也給人們提供了可消費的途徑，如今花明天的錢來享受今天也已經成為了常態。
據調查顯示，進入職場的90後年輕人有近90%的人都是負債纍纍，人均負債到了12萬，其負債額是月收入的18.5倍。此外，另一家金融機構也發布了相關消費調查數據：中國90後佔貸款市場的49.31%，在亞洲同齡中排名第一。與此同時，有四分之一負債的人都是使用花唄，在3個買手機的人中，差不多就有2個人是使用分期付款每，而每2個人中就有一個人沒存款。
對此，也有不少專業人士表示，與購房貸款相比，單純的消費貸款其實更值得人們警惕。與簡單的消費貸款相比，購房貸款更屬於一種投資行為，而當高速增長的債務都是用於消費而非投資時，發生債務危機的可能性也將會更大。這也是當今年輕人需要反思的一大問題。
好在目前我國居民的貸款佔比最大的還是住房貸款，據公開數據顯示，截至到2020年3月，我國家庭貸款達到了56.5萬億元，同比增長0.3%。其中，經營性貸款11.8萬億元，消費性貸款44.7萬億元，而在消費性貸款中的住房貸款佔到了30萬億元，其餘則是屬於信用卡、車貸等等。
就此數據也可以看出，我國大部分信貸也都是出自消費性貸款中的住房貸款，由此我們也能發現，其實我國大多數家庭的存款都是被房貸掏空了，也是因為高房價才透支了我國居民的消費能力，從而也抑制了我國居民的消費潛力。
一貫主張勤儉節約的我們，在近年來儲蓄率卻在一直在下降，從最初的「儲蓄大國」到如今的「負債大國」,這也讓很多人的生活壓力越來越大，特別是現在的年輕人還要面臨著工作、結婚、生小孩、買房、買車等壓力，似乎讓很多年輕人都覺得不堪重負了。
到了如今這個時代，雖然我們難以改變這個世界，而我們生活中也不可避免的需要消費，但我們想要減輕自己壓力，讓生活沒有那麼困難，也就只有不斷提升自己的技能，創造更好的收入，此外還必須要督促自己開源節流，理性消費，將花錢在刀刃上，樹立一個正確的消費觀念。