在父母那一代，家裡有了積蓄很少拿來理財，最好的理財方式就是存銀行了，有的甚至把現金放在家裡。但我們這個時代，是一個全民理財的時代，很少人會把現金放在家裡，最差的理財方式就是把錢存到銀行了。在網際網路越來越發達的今天，理財的方式也越來越多數位化和多樣化，股票、基金、債券、存款、買房是人最常見的理財方式。
而自從1998年我國有商品房以來，城鎮化飛速發展，大量的人口開始從農村湧向城市，這就造成了大量的住房需求，因此商品房的價格開始持續上漲。所以，此時一些具有敏銳投資嗅覺的人，開始投資房地產行業，也確實隨著房價的持續上漲，這些人賺得盆滿缽滿。
前幾年我國富豪榜排名前幾名很多都是從事房地產行業的，我們身邊很多房產投資者和炒房者也賺了不少的錢。所以當人們看到這些人賺到錢後，越來越多的人也開始加入投房炒房的行列。有錢的把一套房的錢分成好幾份付首付買好幾套房，沒錢買房的也開始想盡辦法湊錢買房，最後導致房價越來越高。房地產行業的過度發展，也帶來了很多問題，例如房價和老百姓的收入脫節、與城市的經濟發展不同步、房子空置率高、實體經濟被擠壓、老百姓為了買房消費水平降低等等。
由於房價越來越高，買房的難度也不斷增加，房子就成了我國大多數家庭的主要財產，根據去年央行調查組給出的《2019年中國城鎮居民家庭資產負債情況調查》報告顯示，我國城鎮家庭的總資產均值是317.9萬元。當然可能很多家庭達不到這個均值是被平均的，但這份數據還是比較可信的，而大多數家庭的房產佔據了一個家庭總財富的比例超過70％，所以現在的城鎮居民大多數財產都集中到了房子上。
其實這種現象在越發達的城市就越明顯，在很多北京上海深圳這些城市，我們會發現很多在這些城市有房的人，基本身價都超過了千萬，但讓他們拿出十幾萬甚至幾萬塊錢時他們都拿不出來，甚至很多還是負債生活。我們經常調侃他們是身價千萬的窮光蛋，這話也不無道理。房價的不斷上漲確實可以讓那些在城市有房人的財富快速增加，對於大多數剛需而言房子的增值也只不過是一個數字在增長而已，因為他們只有一套房子是用來自己居住的，不會賣掉。但對於很多專業投房炒房的人而言，房價的持續上漲，他們賺取的就是實實在在的真金白銀了。
過去二十多年，投資房產的人確實賺到了錢，但去年的疫情風波又讓人們看到了持有現金的重要性，而且去年的樓市也好像開始出現拐點了。去年的第一季度受疫情風波影響成交量降到冰點，風波過後雖然個別熱點城市的樓市開始出現回暖，但很快國家出臺了各項調控政策，對樓市進行了降溫。到了金九銀十各個開發商開始了打折促銷的浪潮，因此經過過去的一年，人們對樓市的信心開始動搖，不再像以前一樣堅定不移相信購買房子是穩賺不賠的投資。
那麼面對現在的樓市現狀，如果我們手裡有50萬積蓄，是應該買房還是存銀行？
對於這個問題一位銀行行長認為：如果是剛需買房是為了自己或者家人居住的話，還是可以購買，但如果買房是為了投資就已經不再適合。著名經濟學家馬光遠也曾說過，房地產已經從過去的一個大眾投資轉變成了專業投資，以後想靠投資房產掙錢需要更非常專業的知識，閉眼睛買房的時代已經過去了。
銀行行長和馬光遠為什麼這麼說呢？我們可以從以下幾點來進行分析。
01、住房需求減少
根據相關數據顯示我國的城鎮化建設已經達到了60%，和國際上發達城市的70%已經相差不多，所以我國的城鎮化建設已經接近尾聲，因此我國住房需求也在不斷減少。而且現在我說的住房擁有率也已經很好，根據央行給出的數據顯示，我國城鎮居民住房擁有率已經超過了96%。最重要的是現在很多00後10後都是獨生子女，未來他們都可以繼承雙方父母的房子，所以可以說未來很多人都不缺房子。
02、我國人口數量達到峰值
房子最終的屬性還是要回歸居住屬性，因此房子的終端還是要依賴人口。但根據社科院發布的人口預測來看，我國的人口會在2029年達到峰值14.47億，而如今我國的人口數量已經達到了14億，所以未來幾年我國的人口很難再有大的提升。最重要的是人口結構也發生了變化，有住房需求的年輕人越來越少，老年人越來越多，所以未來購房需求會不斷減少。
03、房子嚴重過剩
在2017年根據《西南財經大學》的報告顯示，我國住房空置率平均值已經超過了20％，商品房更是高達26%。也就是說我國很多商品房裡面每5套房裡面，就有一套是空置著。而且現在3年多已經過去了，開發商還在不停的開發樓盤，房子的空置率只會越來越高。
從上面幾點我們可以分析得出，未來樓市很難再會出現過去持續上漲的現象。
所以，家裡有積蓄50萬元，未來幾年是買房還是存錢，我們應該根據自身的情況進行分析。
第一：如果自身是無房剛需，買房是用來住的，我建議還是應該選擇買房。對於這些人來說，在城市有一套房子是最重要的，房價的或降或升，對於他們來說影響不大。而且筆者認為，儘管樓市有種種不利，但未來幾年房地產行業依然是我國的支柱產業，因此，國家的各項調控政策還是以穩房價為主，不會讓房價跌得過於厲害。
第二：投資房產或者高槓桿炒房者，筆者認為買房時就需要謹慎了。筆者認為從我國房價的整體走勢來看，未來房價很難再有大漲趨勢，個別熱點城市的房價雖然還能繼續上漲，但上漲的速度也不會太快，但一些三四線城市的房價就有下跌的趨勢。
對於房產投資者和炒房客而言，房子如果不能大漲，很可能就有賠錢的風險。
根據投資房產的專業人士計算，如果是首付30%等額本息按揭貸款投資房產的話，按照現在5.8%的房貸利率，房價必須每年上漲超過7%才能獲利。因為買房的投資成本也非常的高，例如房子的資金成本、維修基金、契稅、房貸利息、稅費、物業費等等。所以對於投資者和炒房客在買房時一定要小心謹慎，特別是炒房客，炒房的時代已經過去，再想炒房很可能會成為別人的接盤俠。
總結：總的來說手裡有積蓄50萬是否應該買房，還要根據自身的情況，如果是剛需買房當然沒有問題，如果是炒房投資，筆者建議如果沒有十分的把握最好還是存銀行，或者投資其他行業。