做企業，誰人沒有經歷過「忍飢挨餓」又貸不到款的「窮日子」?這一狀態或許未來將會極大地改變。近日，浙江上風實業股份有限公司(上風高科)與上海商兌寶公司籤下一紙協議，上風高科的上下遊公司都可以通過商兌寶平臺實現放貸款，以解決上下遊企業最為頭痛的流動資金短期缺口。
我國的一些企業，往往呈「快餓死」或「快撐死」的兩極分化，即核心企業因有6個月或更長時間的帳期，使得該類企業帳上趴著滿滿的錢款，而上遊或下遊終端的企業，因帳期的原因，流動資金吃緊，成為企業發展最大的瓶頸。同時，核心企業的資金存款利息過低，但上下遊的中小企業貸款利息過高。因而，在同一行業的產業鏈中，普遍存在企業間的「三角債」，甚至是「債債相扣」而成死結，從而導致整個產業鏈生態危機重重，核心企業也因此處於「生態不穩」狀態。
這也是近些年來，面向中小企業的網際網路金融貸款興起的原因，在很大程度上為中小企業的生存提供了資金條件，但是，此類網際網路金融貸款也存在較大的風險，即企業間的信用體系還沒有建立起來，此類貸款風險較大，從而導致貸款的利息並不低，甚至會出現利息過高的現象，這無疑給中小企業的發展雪上加霜。
為此應運而生的上海商兌寶公司，是一家以專門提供供應鏈解決方案的金融科技公司，其通過區塊鏈、人工智慧、機密算法等網際網路創新技術的應用，以不可複製的電子記帳憑證充分傳遞企業信用，盤活供應鏈中的賒銷行為，實現富餘資金與缺口資金之間的自由匹配，從而建立起企業間借、貸信息完全透明、共享，企業信用清晰、可依賴，借貸資金額度與時間可在一定範圍內自由選擇的線上金融平臺。
上風高科是較早嘗試登陸商兌寶平臺的企業，該公司為美的集團旗下的子公司，主要以研製、開發各類專用風機，風冷、水冷設備，製冷速凍裝 置等高新技術產品，為國內僅有的四家可以給核電站提供通風冷卻設備的公司之一，其上遊企業主要為工業通風設備、鋼材、二級鋼材貿易商等，長期固定的合作企業近30家，鬆散型合作企業達上百家。
在上風高科，日常有數億左右的流動資金趴在帳上，這些資金按常規短期存款利息在4%-5%以內。據上風高科總經理介紹，上風高科通過商兌寶這一平臺，成功地使其上遊企業獲得了所需的資金，對上遊企業來說，在商兌寶上獲得的資金，不僅利息較低，更主要的是方便——因為是在一個可靠的產業鏈閉環上實現資金流轉，所有操作直接在線上平臺操作即行。而對上風高科而言，不僅在資金回報上比以往略高，更重要的是，幫助其上遊企業獲得了急需的資金，可謂是為上遊的產業鏈「輸血」——何樂而不為呢?
在上風高科產業鏈上的二級鋼材貿易商浙江高陽物資便是最早嘗到這個平臺甜頭的公司。今年鋼材價格回暖，高陽物資計劃儲備一些鋼材以適應市場，但前些年的鋼貿的不景氣使得銀行對這類貿易商比較審慎。最近，該公司又接到一筆訂單，但備貨資金不足，便在商兌寶上申請了提前貼現付款，2天後，58萬貨款即到帳。而在既往這樣一筆貸款要3個月後才能到帳。
商兌寶創始人、總裁陳歡介紹說，商兌寶就是希望通過該平臺，來為此類「飽漢子」、「餓漢子」進行天然匹配的。商兌寶不同於傳統的供應鏈融資，其充分運用區塊鏈的分布式帳本，以及大數據下的財務模型和風控模型，不僅資金本身在系統中處於安全可控狀態，更重要的是，資金流轉信息在平臺上是完全透明與公開的，避免了網際網路信貸領域最為詬病的信息不透明而產生的金融欺詐的可能，而上下遊企業間本身的信息也是完全清晰而透明的，這是其他金融信貸領域中難以實現的，從而可以共同創建一個信用可以流轉，資金安全高效的資金生態鏈環境。
陳歡進一步解釋說，企業在商兌寶系統創建帳戶，生成與真實貿易相對應的電子記帳憑證。每一張電子憑證對應了一段真實發生的貿易關係——代表了供應鏈的雙方——憑證的持有方即貿易關係中的收款方，憑證的開出方即貿易關係中的付款方。商兌寶的電子憑證是對貿易關係及雙方信用的真實記載，收款方可以通過商兌寶系統對憑證進行拆分、流轉和兌付的操作，充分匹配企業在生產製造環節對資金的需求，付款方可以運用自有資金主動去整合產業，取得一定貿易差價。最終結果是讓趴著的資金用活了，同時，付款方收穫了更高一些的利息，而收款方獲得利息遠遠低於同期貸款的寶貴資金。
國內著名網際網路金融專家、網際網路金融千人會聯合創始人湯潯芳認為，商兌寶的金融商業模式，其實可以理解為「承兌匯票」的「網際網路版」，其不同點在於，商兌寶作為一家高科技創新企業，通過區塊鏈技術與網際網路金融信息的平臺構想，成功地通過企業間的「DIY」實現了資金供需雙方的良性流動，這對解決中國中小企業的資金困境提供了一條可喜的路徑，並為核心企業打造良性生態產業鏈體系提供了幫助。
據了解，位於上海的商兌寶公司其創始人、總裁陳歡有10年以上金融工作經驗，曾為美國上市公司鉅派投資總裁;聯合創始人、CTO張譙從事網際網路技術開發亦達10年以上，曾為阿里螞蟻金服高級架構師。
（責任編輯：馬先震）