來源：嘉實基金
隨著人口老齡化的加速，養老已經成為大家關心的重點。而在老齡化社會下，最讓我們焦慮的問題之一，就是退休後的養老金收入能否滿足幸福生活的需要。
據人社部數據顯示，目前我國養老替代率（即勞動者退休時的養老金領與退休前工資收入的比率）僅約為45％左右，遠遠低於世界銀行建議的70％的比例，且下降趨勢仍在繼續。
想要幸福的老年生活，離不開堅實的家庭資金儲備。在當前社保替代率逐步降低的背景下，增加我們的財富積累，無外乎兩個途徑：一是努力勞動，收穫更多財富；二是讓錢生錢，通過理財規划去把握投資機遇。
對多數人來說，第二種選擇更加貼近實際。因為人生的財富曲線，往往會呈現一定的波動。尤其對絕大多數的「70後」人群來說，儘管當前正值事業巔峰，但隨著年齡的遞增，能夠賺取的財富也將大概率降低。
目前，最大的一批「70後」已經49歲。隨著退休話題的到來，70後關於養老金的規劃問題也迫在眉睫。
在過去，我們的養老金構成是這樣的：
退休後的基本養老金=個人帳戶養老金+基礎養老保險金
而眼下，通過我們的努力，完全可以將養老金的構成變為：
個人帳戶養老金+基礎養老保險金+養老目標基金
養老目標基金是一種創新型的公募基金，它以追求養老資產的長期穩健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，並採用成熟的資產配置策略，來合理控制投資組合波動風險。