「定投」未來確定性的美好消費

2021-01-08 中證網

　　□興全基金 李婧

　　上海某90後的工薪族最近特別想買iPhone X，趁「雙十一」採用分期付款在天貓預定一臺。

　　256G、深空灰，總價要9688元，對於一般的工薪階層、大學生等群體來說，可能要搭上一到兩個月的工資，甚至更多。

　　如此背景下，分期付款就極具誘惑力了。分12期付完，每期只需要867.88元。一個月花不到1000元就能享受最高配置的iPhone X，聽上去完美極了。全年實際要支付的費用為10414.56元，看上去只花七百多塊，如果換成利率是多少呢？

　　這裡的年消費利率可不是7.5%那麼簡單。錢本身具有其時間價值，也就是說現在的867.88元與一年後的867.88是兩回事。在等額分期付款中，有一種計算「返回未來款項的各期實際利率」的公式叫RATE函數，按照此計算每期利率是1%，轉換為年利率則為13%，高出近一倍，當然如果再加上以當期未還金額的0.05%按日收取的逾期費，綜合利率還要更高。

　　現在大家對這種小金額的消費貸款並不陌生，從百分之十幾到到百分之三百，消費貸平臺良莠不齊。對於消費者而言，超前消費不見得有什麼過錯，在可承受的範圍內利用槓桿撬動未來剛需，但是一定要把算盤撥細，考慮到實際的還款金額以及自己的承受能力。

　　現在的超前消費風氣，讓越來越多「負翁」的消費超出自己的經濟能力範圍。尤其對於大學生而言，借800元二十天後還20萬，這背後潛藏的恐怖利率，以及極端的追款方式都不是危言聳聽。

　　整頓消費貸的措施正一步步實施，但對於一般消費者而言，保護自己最好的方式還是重塑理財觀。每月償還的金額是否隱藏著數字迷局，當然也可以選擇另一種「消費」方式，精心挑選購買一隻理財產品，同樣是複利，卻可能是在為未來確定性的美好消費。比如定投興全有機增長，定投12期每期1000元，最終收益率達20.54%。如果用以上rate函數計算，獲得的實際利率為160；42.6%。（數據來源：天天基金網定投計算器）

　　註：模擬定投方法：

　　定投起始日：2016年11月13日，每個月10日扣款；

　　定投結束日：2017年10月13日；

　　定投額度：每月定投1000元；

　　申購費率：為方便計算，本次測算申購費率不計，實際費率為0.1%-1.5%不等；

　　分紅方式：紅利再投資

相關焦點

  • 石頭定投實盤記錄第82期
    聚沙成塔，集腋成裘 證券行業雖然最近一直都沒怎麼漲，但是就確定性而言證券行業在牛市裡面的確定性依然是最強的，證券公司的四個主要業務收入都是依託於牛市人氣暴漲、量價齊升、新股頻發的時候，所以證券依然是可以布局的。
  • 2020億邦未來零售大會 尋找未來零售確定性
    只有開創者懂得寒冷，唯有領袖才看得到確定性。15屆悠久歷史，2020年首次提檔。未來零售將會有那些新的變化？未來零售發展方向在哪？2020億邦未來零售大會邀您理性穿透2020年的不確定性，大膽預測2021年的確定性。
  • 歐萊雅中國:「HUGE美好計劃」新戰略引領美好消費未來
    原標題：歐萊雅中國：「HUGE美好計劃」新戰略引領美好消費未來日前，在戰「疫」的特殊時刻，歐萊雅中國總裁兼執行長費博瑞攜管理團隊代表及嘉賓學者，首次通過「雲發布」的數位化形式召開集團在中國的開年第一會——發展戰略年度溝通會，回顧歐萊雅中國2019年的戰績亮點和創新實踐，並宣布啟動下一個10年的新戰略「HUGE美好計劃」，思長遠謀大局，引領美的未來，打造未來的企業
  • 大發地產提速增效 用「確定性」擁抱「不確定性」
    儘管外部的大環境正在對房企提出新的挑戰，但大發地產已經做好準備，諸多的「確定性」下，讓這家公司有了更足的底氣去擁抱外部的「不確定性」。深耕長三角釋放貨值潛能土儲上打下的基礎，是大發地產應對未來不確定性的信心來源之一。這家公司在「1+5+X」的戰略指引下深耕長三角，布局國家黃 金 城市群。
  • 用數據告訴你如何定投
    市場分牛熊、分漲跌，不同時間段進行定投或者一次性投資結果肯定也大相逕庭，我們選取了華夏上證50ETF、國泰上證180金融ETF、易方達消費行業股票以及上投摩根核心成長股票四隻基金為標的基金，並對特殊時間段進行了收益統計，以下定投方式均為每周定投。
  • 2020年9月指數定投指南
    醫藥100指數估值概率分布圖 中證消費指數估值概率分布圖 券商指數從7月底的37.28%微漲到8月底的38.07%； 醫藥100指數從7月底的99.30%微跌到8月底的98.70%； 中證消費指數
  • 36氪領讀|定投指數基金入門全講解,人人都該學習的理財技巧
    控制了消費自然也就節流了，那怎麼開源呢？於是大家焦慮得紛紛報班學習，希望學好python、插畫來拯救乾癟的錢包。其實很多時候我們總是聚焦沒有得到的，而忘記我們擁有的。與其過於關注副業或者跟風追熱點，不如好好思考如何將手頭的積蓄未來收益最大化。
  • 定投收益率的計算方法,你知道多少?
    定投的話可以側重考慮業績表現穩定的增強指數型基金。3.老師您好，我買的匯添富中證主要消費ETF、大成策略回報混合、易方達上證50指數A屬於什麼組合？怎麼知道我選的基金屬於哪個類型？比如：匯添富中證主要消費ETF(159928)，屬於被動指數基金，跟蹤中證主要消費指數，很顯然就屬於消費主題基金；易方達上證50指數A(110003)，屬於增強指數型基金，跟蹤上證50指數的同時積極投資，屬於大盤價值型風格；
  • 長線定投的幾種常見姿勢,定投也是要有技巧的
    現在說說第一隻 浦銀安盛新經濟結構靈活配置混合 ，科技，醫藥，消費，新能源汽車等新興產業龍頭股於一身，偏重醫藥消費，海豚分了兩個帳戶買，更加方便觀察，10月初買入，買了之後就一直沒減過。所以說海豚也是喜歡買長線的，好基金就長線持有。
  • 公募基金是現實生活中最「物美價廉」的東西之一(下)定投和定投的...
    定投在單邊下跌的市場，持續定投可以降低基金持有成本。5．每月定投多少金額比較合適？答：定投首先不能影響你的生活質量，否則很難堅持下去。其次，定投要做好規劃，預計未來幾年內是否會有大額開支，不要讓大額開支影響到定投計劃的堅持。最後，計算自己的每月可支配收入（可支配收入=收入-支出-存款）為多少，那麼將可支配收入的30%～50%用於定投，會是一個比較合適的比例。
  • 以下幾類投資者 尤其適合定投
    藍色的線是滬深300指數的走勢，從超過5000點回調至低於4000點；紅色的線是定投滬深300指數的收益率(忽略費用)，從最初的虧損到苦盡甘來、收益翻紅。 　　通過這張圖，我們可以進一步了解定投： 　　1)定投不是不虧損，但長期分攤成本的效用是實實在在的； 　　2)市場長期震蕩後反轉向上，相比一次性投資，基金定投更容易獲利。 　　所以，多年來基金定投備受推崇不是沒有理由的。
  • 怎麼從零開始做定投?
    長期看現在的A股貴嗎，未來股市還會漲嗎？1. 在歷史上，3200點是貴還是便宜？上圖是截止4月24日的估值表。可以看到滬深300的絕對估值水平還不是很高，股息率2.34%比餘額寶現在的收益率還高。中證500依然處在歷史的偏低水平，PE百分位還在11.41%。
  • 每月定投1000元,5年、10年後的結果驚人
    相信大家在網上都看見過許多安利定投的文章，可對定投還是一知半解。現實是往往為什麼大家定投都堅持不下來，容易中途下車？一買就套牢？到底怎樣才能賺錢？這篇文章對正在定投路上或準備定投的朋友來說，或許就能解開你們心中已久的疑問。
  • 2019年的基金定投會好嗎?
    定投虧損怎麼辦？　　每逢市場震蕩時，各大理財相關機構便紛紛力推定投。都說定投好，可是我2018年定投也虧錢了怎麼辦？過往業績不代表未來表現。)　　從上圖來看，我們發現了兩個不爭的事實：　　一、2018年定投主要指數確實虧錢了；　　二、定投雖然虧了，但比你一次性購買虧得要少。
  • 2018年中國人喝掉了約1000億元奶茶,如果拿來做定投……
    數據來源：前瞻產業研究院整理 大學生也是珍珠奶茶消費的主力軍，有7.32%的大學生每周至少消費3至5杯的奶茶（數據來源：口碑APP）。
  • 當ETF遇上定投,將會擦出怎樣的火花?
    這也是未來的投資趨勢，指數未來可能會比個股呈現出更好的收益特徵。那麼ETF相比股票又有哪些特點？其實ETF對場外投資者來說跟買賣股票是一樣的，不需要很高的門檻，而且在交易時沒有印花稅。印花稅是千分之一，如果降了印花稅，你的成本就直接降低了一半，甚至還高。
  • 終止定投，或許不是你的錯
    說回定投。這種對未來財務規劃的理財方式，在現實誘惑下，就顯得不那麼重要了。特別是很多在牛市終止定投的小夥伴，就認為定投收益比不過一次性投資。殊不知，定投和一次性投資在資金來源、投資目標、投資金額上，都有顯著差異。理解不深刻，可能就無法堅持了。
  • 每月定投1000元基金,應如何配置?
    每個月定投1000元基金，每年大概投入12000元左右。定投，主要是用分期投入的方式來降低風險，平攤投入成本，來獲取收益。要做好定投必須要要解決幾個問題：1、買什麼？2、怎麼買？3、怎麼賣？作為定投的標的，一般都會建議選擇波動較大的標的，比如我們之前說過建議長期定投優秀的主動基金或者是指數基金。
  • 《寫給2035年的自己》定投版高考作文
    2035年，你定投的第25個年頭，希望那時的你，還在堅持定投。不要擔心定投會一無所獲，股市像鐘擺，總是從一個極端擺向另一個極端，否極泰來、牛熊交替，過去如此，未來也不會有什麼不同。A股經歷了兩輪牛熊；上證指數（2001/6/7-2018/6/7）：2018年到2035年，也會有牛有熊；你未來的
  • 哪種基金適合定投?這幾個標準需要知道
    哪種基金適合定投？許多人都會做基金定投，但是都是稀裡糊塗地投。從投資標的的角度看，基金可以分為貨幣、債券、股票和混合型四大類基金，這四類基金的風險依次增加，當然伴隨著風險而來的收益也相對依次增加。了解了基金的分類，我們再來看基金定投的本質，其實就是通過拉長投資期限來攤薄成本，平滑風險。對於每期相同的基金定投金額，在基金淨值高的時候會自動減少購買份額，而在基金淨值低的時候會自動增加份額。如果一隻基金的淨值沒有什麼波動，那麼定投和單次購買就沒什麼區別。所以我們做基金定投，應該選擇淨值波動相對較大的基金。