標準普爾家庭資產配置圖，為了達到家庭資產穩健增長的目的，防止各種意外事件對家庭資產造成巨大損失，破壞家庭生活品質，按家庭資產的用途和投資方式，將家庭資產按一定比例分配在四種不同的方向上，為客戶打造合理、穩健的家庭資產分配方式。
要花的錢 佔比10% 短期消費
要點:3-6個月的生活費
保命的錢 佔比20% 意外重疾保障
要點:專款專用，以小博大，解決家庭突發的大額開支。
生錢的錢 佔比30%重在收益
要點：股票、基金、房產等，投資= 理財，看得見收益就看得見風險。
保值升值的錢 佔比40% 保值升值
要點:養老金、子女教育金等，債券、信託、分紅險等，本金安全、收益穩 定、持續成長。