交行浙江省分行資深理財師 趙幸
主持記者 李超
案例聚焦：我今年29歲了，從事網絡方面的工作，薪水並不高，雖然每年都有漲薪，但幅度不大。不過因為公司加班機會多，加上加班費，到目前為止我還是攢了25萬左右，家裡積蓄的30萬媽媽也交給我支配。但因為一直加班，平時也不逛商場不打扮，所以到現在還是單身。我希望這幾年能回二線城市買個房子，換份輕鬆一點的工作，把重心放到終身大事上。那麼我應該怎麼理財，保證我換工作買房子後的生活？我該買股票嗎？
專家解讀：薪水不高並不是什麼問題，年輕即是最大的資本。建議這位讀者可以利用標準普爾家庭資產象限圖來安排自己的資產。標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
標準普爾家庭資產象限圖把家庭資產分成四個帳戶，這四個帳戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個帳戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
第一個帳戶是要花的錢，一般佔家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個帳戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個帳戶中支出。帳戶要點：短期消費，3-6個月的生活費。產品建議：貨幣基金及銀行的短期開放式理財產品如交行的天添利D款薪金版等此類產品。
第二個帳戶是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。這個帳戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。帳戶要點：意外重疾保障，專款專用，解決家庭突發的大開支。產品建議：意外傷害和重疾保險。
第三個帳戶是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益。用有風險的投資創造高回報。帳戶要點:重在收益。產品建議：投資≠投機，沒有人能很準確地把握市場的高點或低點，建議進行基金定投，可選擇交行的智慧選基定投組合。
第四個帳戶是保本的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要有，並需要提前準備的錢。
這個帳戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。帳戶要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。產品建議：銀行一年期以類的封閉式理財產品。如交行的穩添利系列產品。
一句話總結：要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本的錢，1∶2∶3∶4。