複利是一個數字上的奇蹟，但產品不合適也無法體現其強大的作用。
單利複利的計算方法
單利的算法：
公式：本息合計=本金×（1+年利率×年數）
假如你在銀行用10000元存了一個5年期的定存，年利率為3%，按照公式：利息為10000*5*3%=1500元也就是說，五年後你的本金變成了11500元，共產生利息15元。
複利的算法：
公式：本息合計= 本金×(1+年利率)^年數
假如同樣你在銀行用10000元存了一個5年期的定存，年利率為3%，按複利計息，你存了100元一年後就變成了10300元，五年後就變成了11593元。利息增加了，但是並不多，效果很不直觀，甚至可以忽略。
但是如果這個年數變成為30年，結果差異化就大了，單利計算下投入1萬元變成1.9萬元，複利計算下能變為2.43萬元。
短時間內，複利與單利相比差額並不大。可時間一長，差異就會非常驚人。
如果是基金定投呢？
我們每個月存入1000元，30年移動存入36萬。每月定投1000元，保守估計基金贏利率為3%，最終計算結果是80.48萬。也就是說，定投其實非常適合小規模的投資，而不需要一次性拿出大額的資金，前提則是有比較穩定的收入。但其難度在於基金的選擇和持之以恆，能做好這兩點的人太少。所以30年太長了！我們可以選擇一年兩年，或者五年。
相比於「單利」，「複利」能讓我們賺得更多。但是，複利也不一定能跑得過通脹。所以，千萬不要將高回報的希望寄托在銀行存款或者複利性理財產品上，因為沒有這麼長期的銀行產品。準確來說，理財產品在長期通脹的情況下，其實連投資都算不上，只能勉強說算是一種繳納保管費用的財產保管方式。
但如果是定投，其功能不僅僅是實現投資資金的複利和成本的分攤。最重要的，還是強制儲蓄功能。根據我們的消費心理，大多數人自制力不足，更有甚者每個月哪怕100元都無法積累，而是眼見手頭寬裕了就開始進行不必要的消費，到30年後，依然不存在財產積累的變化。基金定投，充分放大了複利功能與儲蓄功能。這點非常符合財商理念，是所有經濟收入不高的人應該考慮的投資方式。
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