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太平洋安享百萬長期醫療險選擇在七夕節當天正式上線了。
這是作為繼好醫保終身防癌醫療險之後，上線的首款保障期間長達15年的長期醫療險，自然引發不小的關注。
再加上有太平洋人壽這個大公司的品牌加持，名聲果然是響亮亮的，還未上線就已經火了一陣了。
不過這麼多光環加身，安享百萬長期醫療到底能否不孚眾望？十步現在就來測評一下，重點看產品劣勢哦~
投保規則
投保年齡：0-65周歲，相比線上主流百萬醫療險，拓寬了60-65歲的人群。
保障期限：15年，也是安享百萬最大的特點了，但是注意，此款產品為非保證續保合同。
等待期：90天，一般醫療險等待期是30天，安享百萬的等待期較長。
保額：初始保額100萬，未發生理賠，每年增長 20 萬，最高200萬
保障規則
1. 續保條件
百萬醫療險之前最長的保障期限是6年，現在安享百萬直接擴大至15年，也就是說15年內，不受產品停售的影響。
至少有15年的時間，被保人的保障是切切實實寫在合同內的。超過了15年，將由保險公司審核，審核同意後方可繼續續保15年。
2. 增值保障
安享百萬的增值服務包括質子重離子治療、醫療費墊付、綠色通道、第二診療意見，同時將重症監護病房保險金、ECMO等保障白紙黑字的寫進了合同內，
如果住進 ICU 或者使用 ECMO，安享百萬每天能領 1000 元，最多能領 30 天，但是實用價值不算太高。
3. 價格上，和一般百萬醫療險的差別不算太大，屬於正常水平。
產品劣勢
1. 續保條件
儘管保障的時間長，但是瑕疵也是很明顯的，開篇說了，這款產品是非保證續保的合同。也就是說，需要經過保險公司審核後才可以繼續續保，那麼就有很大的概率在續保時候被拒保。
比如一個人30歲時候投保此款產品，等到45歲再次續保的時候，因為身體健康稍有變化，或者曾經接受過理賠，那麼很有可能就無法續保了。
相比於保障續保6年期的產品，少了一句「不會因理賠或健康狀況變化拒絕續保申請」，著實比較可惜。這句話，在百萬醫療險的續保條件和規則裡，還是蠻重要的。
2. 費率可調
保險公司也要盈利，考慮到通脹等問題，想要未來一直按照現行的費率交錢是完全不可能的，所以保險公司保留了漲價的權利。
對此，保險公司做了詳細的說明：
在合同保險期間內，也就是即便保證續保15年，保費也是有可能進行調整的
調整保費後將在保險費調整後的下一個保單年度按調整後的費率標準收取保險費，不針對某一個人，而是同一費率組別的被保險人
費率調整的條件：保險產品的賠付率超過85%，或賠付率高於行業費率可調的長期醫療保險產品平均賠付率減10%時，可對本合同的保險費進行調整。
費率調整的頻率：上線3年內不會調整費率，超過3年後，最快每年調整1次
費率調整的上限：每次費率調整不超過30%
投保人有權利解除合同或終止續保，但解除合同會遭受一定的損失。
有沒有似曾相識？好醫保終身防癌醫療險的規定和這個差不多，估計今後再出的長期醫療險也都是這個套路，不過具體還是要看條款，會有稍許差異。
那麼費率可調為什麼把它算在了缺點裡，是因為沒有前車之鑑，我們無法確定這個調整的比例到底可以達到什麼地步。當時分析好醫保終身防癌醫療險的時候，我已經講過，動輒30%的費率調整還是偏高的，如果趕上產品變動較大，有可能漲價的情況會很頻繁，因此在價格變動上需要做好心理準備。
3. 不保外購藥
目前絕大多數的百萬醫療險都是包含外購藥的
還有很多癌症病人無法負擔高額的特效藥、外購藥物
因此這條增值服務沒有，是個缺點。
因此綜上所述，對這款產品我只能打個及格分。
喜歡線下投保，又信賴大品牌的，我不攔著。不過對太平洋安享百萬不太滿意的人群，完全不用著急投保，再等等看，相信後面的產品，會帶來升級和驚喜。
透露大家一個消息，目前已經有不少長期醫療險在備案的路上了，據我所知的像平安、復星聯合的長期產品，應該很快就要和大家見面了。因此，耐心一些吧各位！