作為一種社會性動物，人類對人際關係的趨向性，使得我們願意報團取暖，以共同抵禦生活的風險。同時，親情、愛情、友情的社會概念也應運而生。
友好親密的情感關係，能讓我們獲得莫大的心靈支撐，但同時也帶來了不少煩惱——相比陌生人的理性公正，我們則會增添幾分心軟仁慈。這就給了小人借用感情招牌為自己牟取私利的機會，從而傷害到自己。
很多網友，都有親戚朋友痛哭流涕、低眉折腰地向自己借錢的經歷，但最後等到對方還錢了嗎？相當一部分人，既沒能完全收回當初的借款，還讓兩人的關係破裂不堪。他們非常後悔當初借錢的決定，最終卻落得個賠了夫人又折兵的下場。
假如借款人是陌生人，或者商業合作夥伴，我們就可以採用理性合法的手段，為自己討回利益，但因為血緣關係、情義關係，我們不得不一再忍讓。
所以就有心理學家提出這個建議，當朋友落難時，儘可能不要借錢給他，關係越親密的朋友，越是要小心謹慎。
如果深入分析為什麼對方不願意還錢，我們就可以發現主要有以下緣由。
1.自私者的詮釋：我窮我有理
在討論對方為什麼不願意還錢之前，先來看看為什麼他們會向你借錢。
在如今這個網絡發達的時代，借錢的途徑非常多，首先是網貸公司、民間借貸，雖然大多機構安全性較低，不太提倡，但也有一些比較靠譜的借貸途徑，比如某寶某信各種商業銀行等等。
為什麼朋友不向這些專業的借貸公司借錢，而是向你借錢呢？一個很明顯的答案是，因為親朋好友之間通常沒有利息，不管是1萬、10萬還是50萬，很多人都不敢爽快地說出，其實我們想要收取一定的利息。
對方已經很慘了，我們吃虧一點，損失點利息又怎麼樣呢？人有時候就是聖母心。
不要利息，對於借款人來說，這是一種自我安慰式的慈悲，而對於貸款人來說，他們卻得到了一定的便宜——他們把一筆錢在這段時間的利息損失，轉移到了你身上。
甚至，你還可以理解為，他們代替我們，獲得了這部分借款的利息。
而對於某一些沒有良心的親戚朋友來說，他們的確會利用這部分借款，去做一些收益更高的買賣，比如炒股、買基金、把錢再附帶利息地借給別人等等，空手套白狼。
當你發現他們並不是真的急需錢，而質問他時，他們就可能有一種理直氣壯的反擊：「你都這麼富裕了，借我一點錢怎麼了？你又不會掉塊肉。用你的閒錢為我賺收益，我心裡平衡一點。」
這種借錢行為，其實是一種對你們之間財富差異所導致的地位不平等的報復。通過損失你的利益，提高他的利益，來逐漸實現關係的均衡，並緩和他的嫉妒心。
心理學上有個概念，可以準確地解釋這種現象，它叫做自利偏誤，意思是，當一件事情做成之後，就把它歸因為自己的努力，而當一件事失敗了，卻把它歸為外界因素的影響。
當小人借到你的錢，把它轉變成自己的利益時，他的解釋其實是「看我多聰明，0成本就能賺到錢，根本不用朝九晚五擠地鐵擠公交」，但是當你拒絕借給他錢時，他則是把責任歸因到你身上——你阻礙他賺錢、影響他發家致富了。
他們始終把自己放在至高無上的地位，好處是自己的壞處是別人的，這就是典型的自私主義者。但他們習慣用用這種錯誤的歸因理論思想，來解釋自己的所有行為時，便永遠看不到自己的缺陷和弱點。
所以，在面對這種喜歡空手套白狼、不勞而獲的親戚朋友時，直接拒絕就是最好的方式。
2.關係變質，情感斷裂
不少都有這樣的經歷，當朋友許諾在一段時間，例如半年、一年內一定還錢之後，接下來的三五年，他們都絕口不提此事。借款人想要通過各種旁敲側擊的方式提醒對方，但對方卻仿佛失憶了一樣，對此毫無反應。
其實對方當然記得他向你借錢的事情，由於金錢有著一般等價物的屬性，任何人都會記得相當牢固。他只是故意在你面前避開這個話題，以及，從他親手拿到你的錢開始，他就更加知曉你的心軟、心善，你絕對不會落井下石、打擊報復。
為什麼對方在借錢的前後，會有這麼大的反差？因為你們的關係已經發生了質的改變。
在社會心理學上，人與人的關係可以宏觀地分為兩大類，分別是社會規範、市場規範。
社會規範屬於情感體系，例如父母與子女的親情、夫妻情侶之間的愛情、捐贈者與被捐贈者之間的恩情、閨蜜或兄弟夥之間的友情等等。
這種關係是以情感為基礎，在一方做出一些行為後，會給雙方帶來情緒上的愉悅感，且不要求對方做出及時的回報。
而市場規範屬於理智體系，它以平等的利益交換為主，例如老闆與員工的關係、電商平臺賣家與買家的關係、供水供電公司與居民的關係。
這種關係，有著精準的數字計算公式，以金錢轉移為形式，當一方提供某種產品或服務後，會要求對方在規定的期限內，必須給出金錢上的回報，否則國家的相關部門就有權介入其中。
而單純的親朋好友本身是屬於社會規範的範疇，沒有太過刻意的金錢上的計較，以促進感情的送啥和諧為目的。但是在發生借錢行為之後，你們的關係就從社會規範變成了市場規範，不再以情感關係為來往的目標，而是金錢利益。
從社會規範到市場規範，人類的思維也會發生極大的變化——從感性到理性，所以最終表現為，對方只記得他欠你錢，你是他的債主，而忽略了你們之前創造的深厚的情感連接。
而在這個時候，你無論怎樣提醒對方還錢，都是沒有用的，他會裝睡，你也永遠叫不醒一個裝睡的人。
從這個角度來看，關係越好、越親近的親戚朋友，一旦發生了借錢行為，就有著極高的關係斷裂概率。
而最好的方式，就是拒絕借錢，以踐行多年積累下來的社會規範關係。
3.土匪式的搶劫：故意不還
不能借錢給熟人的最後一種原因，是為了避免遇到攔路搶劫的強盜，而很多強盜往往是自己的熟人：
有點熟悉的同事，在離職前一個月，瘋狂地向同事和客戶借錢；弟弟向親姐姐借錢買房買車裝修，把親姐姐的錢當成理所當然的付出，從不考慮還錢的事；親戚朋友借錢之後，就拉黑所有聯繫方式，甚至舉家搬遷。
這些較為極端的行為，背後其實是搶劫式的僥倖心理，具有目標的廣泛性，並不只是針對你一個人，你們之前的關係都是假的，你只是他們獲取利益的一個棋子而已。
真正友好的關係，會把錢算得相當清楚，不會想要佔你的便宜，而那些千方百計佔你便宜的親戚朋友，還是遠離一些比較好。
對我們自己來說，無法收回的錢，是一種損失。不僅如此，當我們在為對方能否還錢而擔憂時，就形成了內耗，長期佔據大腦的心理資源，從而影響情緒和心情，影響生活和工作。
每個個體都可以答應或拒絕任何人的借錢請求，不借才是正常的。借錢這事，借出去的更多的是心軟和仁慈，借錢是情分，不借是本分。