上班族都要交職工醫保，但時間長了就會發現，交得多，問題也多：
感冒發燒看門診，1 分錢都不給報；
醫保卡餘額 5 位數，可家人看病，還是得額外掏錢；
……
好在這些問題，接下來都將解決。
上周，醫保局發布重磅文件：《關於建立健全職工醫保門診共濟保障機制的指導意見（徵求意見稿）》（下稱《醫保改革》），將影響每一位上班族。
我們在反覆閱讀文件後，梳理了與你最相關的 3 大變化，今天一起來看看。
變化 1：你的醫保卡，錢要變少了
變化 2：至少 50%，普通門診也能報
變化 3：自己的醫保卡，全家都能用
變化 1：有損失，醫保卡的錢要變少
對上班族來說，以後醫保還是交一樣的錢。不過，每月打進個人帳戶的錢卻要變少了。
醫保有個人帳戶和統籌帳戶，個人帳戶就是自己的錢，可以看病買藥。統籌帳戶相當於國家的錢，由國家統一支配。
以深圳為例，月薪 1 萬，現在每月最多有 500 元進個人帳戶。但改革後，最多只有 200 元，減少了 60%。
具體原因，我們通過一張表格來說明：
直接說結論：
改革前，公司交的錢有一部分進入個人帳戶；但改革後，將全部進入統籌帳戶，不進個人帳戶了。
這是因為《醫保改革》中規定：在職員工，進入個人帳戶的錢要在 繳費基數 的2% 以內。
除此之外，退休人員的個人帳戶也將調整，以北京為例：
改革前：每月進個人帳戶的錢，最多是社會平均工資（2019 年是 8847 元）的 4.8%，也就是 424 元。
改革後：進入的錢是基本養老金的 2% 左右。基本養老金和個人的繳費年限有關，假設是 5000 元，那每月僅有 100 元進個人帳戶。
從表面來看，不管是在職還是退休，分給大家的錢都變少了，是對大家不利。
但其實，少分的錢都進了統籌帳戶，用來提高門診保障，讓我們看病花更少的錢。
具體分析，我們接著往下看。
變化 2：提高門診保障，至少報銷50%
目前來說，職工醫保主要是保住院，但對於感冒發燒之類的普通門診，保障非常薄弱。
為了更好說明，這裡列舉一些城市的情況：
可以看到，普通門診的保障，各地都略有不足。
北京 雖然能報 70% - 90%，但起付線卻要 1800 元，對於感冒發燒等小病，一年要累積 1800 元也並不容易，很多時候仍需自己掏錢。
成都、重慶、武漢 等城市，直接不保普通門診，全得自掏腰包。而這，也是大多數地區的現狀。
發現問題就要解決，此次《醫保改革》就提到，將普通門診納入報銷範圍，至少報銷 50%。
醫保局統計過 2019 年的數據，參加職工醫保的人中，生病看普通門急診的有 18.1 億人次，而住院僅有 0.6 億人次。
看門診的情況，遠比住院多得多，所以這一政策落實，對大家會相當實用。
除了普通門診，國家還鼓勵將高發的慢性病、特定病，也納入門診報銷：
門診慢病：高血壓、糖尿病、B肝等；
門診特病：癌症的放化療、尿毒症的腎透析等。
其實，有些城市已經這樣做了，比如 蘇州、佛山、鄭州 等，此次改革則是把政策推廣至全國。
總的來說，無論是小病小痛，還是高血壓等慢性病，報銷待遇都能得到全面提高，對我們是個大利好。
變化 3：醫保卡餘額全家共用
醫保卡餘額就是個人帳戶，它是 「不查不知道，一查嚇一跳」。對工作幾年的朋友來說，餘額 4 位數都極其正常。
可惜的是，這些錢只能自己用，要是孩子老人看病買藥，還是得額外花錢，空有餘額，動彈不得。
但改革後，問題就將解決，醫保卡餘額不僅能給家人看病，還能給家人交居民醫保。
實際上，這一點在部分地方早有先例：
這次改革，則是全國推行餘額共用政策，真正實現一人參保，全家受益。
另外也有朋友擔心，醫保卡借給家人，會不會影響買保險？
這個問題，可以拿成都作為參考：
如果家人用自己的個人帳戶看病買藥，並且提前做好了綁定手續，那就醫記錄就會記在家人名下，不會影響自己。
如果家人直接用自己的醫保卡掛號就醫，或者沒做好綁定，那就會有影響。
目前《醫保改革》還未落實，要是當地還沒有共用政策，仍然建議大家不要外借。
除了以上這些，改革也對個人帳戶做出了限制：不得再用於體育健身、養生保健等，和醫保無關的項目。
拿深圳來說，個人帳戶能用於體檢、健身、甚至按摩。而改革後，這種情況也將一去不復返。
整體來看，改革雖然削減了一些福利，但目的是 「把錢用在刀刃上」，提高我們的醫療保障。
寫在最後
醫保就像一個水池，它的資源有限。而這次改革就是把更多資源，用在真正需要的地方。
不過眾口難調，每一次改革，都不能讓所有人滿意。
目前這份文件還在 徵求意見，有任何建議可以在 9 月 6 號前，發送郵件至國家醫保局：dybzszqyj@nhsa.gov.cn
如果今天的分享對你有用，歡迎轉發給有需要的親朋好友。
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