來源：金評媒JPM
融資擴張，催收被投訴。
近日，中國人民銀行同意四川錦程消費金融有限責任公司（下稱「錦程消費金融」）以個人消費貸款作為基礎資產，註冊"錦融」系列個人消費貸款資產支持證券。註冊發行金額不超過30億元人民幣。不過，在忙於融資擴大規模的同時，錦程消費金融也遭遇不少消費者投訴。
發行ABS產品 或成重要融資方式
2019上半年，消費金融領域共有11家機構發行了31隻ABS（以項目所屬的資產為支撐的證券化融資方式），發行規模為871.99億元，比去年同期的812.56億元增加了7.31%。其中，已有多家持牌消費金融公司發行ABS產品，包括錦程消費金融、興業消費金融等。
11月6日，四川錦程消費金融官方微信發布公告稱，近日收到了《中國人民銀行準予行政許可決定書》，同意錦程消費金融以個人消費貸款作為基礎資產，註冊"錦融」系列個人消費貸款資產支持證券。註冊發行金額不超過30億元人民幣。註冊自決定書發出之日起2年有效，在註冊有效期內可自主選擇證券分期發行時間。
在2019年2月成功發行首期4.53億元的消費信貸ABS產品基礎上，錦程消費金融再次獲準以「儲架式」方式發行相關證券，並成功註冊「錦融」系列消費信貸ABS產品。
目前，錦程消金已通過同業借款、股東出資及發行消費信貸ABS產品進行了融資。錦程消費金融表示，下一步將以常態化發行ABS產品為契機，並爭取在發行金融債方面尋求突破，進一步拓寬和利用多元化融資渠道，推動公司持續穩健發展。
客戶投訴暴力催收 錦程消金稱不排除惡意投訴
值得注意的是，事實上，錦程消費金融在謀求穩健發展的同時，還存在一些隱患。
經查閱發現，錦程消金的產品業務包括抵押貸、錦囊貸、醫美分期等。
在第三方投訴平臺聚投訴和黑貓投訴上都有關於錦程消費金融產品業務的投訴，大多涉及暴力催收這一問題。
（圖片來源於聚投訴）
2019年11月24日，消費者彭女士投訴稱其還款期逾期一天，於早上9點36分收到錦程消費金融的催款電話，並威脅稱彭女士逾期一天，當天11點不還款就通知通訊錄的父母及好友。
彭女士告知對方因近期經濟困難需要月底才能還款，催收員威脅說借款人沒錢還款，是借款時已經打算欺騙公司，並引導客戶承認欺騙公司的不存在的事實（彭女士已錄音）。
11點23分對方換四川電話號碼繼續打電話過來威脅彭女士還錢（錄音顯示是同一個催收員工），仍舊以爆通訊錄來威脅她。11點30分催收員繼續電話轟炸。下午4點和5點左右也一直用電話轟炸來騷擾彭女士。
彭女士認為，錦程消費金融已經違反國家一天不超過三個催收電話的規定，希望錦程消金整頓公司催收工作，按規催收。
（圖片來源於聚投訴）
（圖片來源於聚投訴）
11月26日上午9點後，根據彭女士提供的電話號碼分別進行撥打，電話撥通後，語音提示稱「歡迎致電四川錦程消費金融……」。至於使用這些電話催收的人員，究竟是錦程消費金融自家員工還是外包人員，尚不清楚。
針對彭女士投訴的有關問題，疾風零售財經通過郵箱向錦程消費金融發出採訪函。
錦程消費金融回復稱，公司設有消費者保護委員會，並開通消費者投訴熱線，堅持積極、正面解決每一筆消費者的投訴。近一年來，由於公司業務增長較快，隨著業務量的增長，通過消費者投訴熱線收到的客戶意見和反饋有所增多，其中絕大多數投訴得以妥善解決，同時不排除在當前信用下沉的市場環境下，部分投訴存在惡意拖欠貸款和惡意投訴的情況。
錦程消費金融強調：
「我公司一直秉承合法合規的理念進行催收，建立規範的催收制度及流程，同時我公司始終通過合法合規的方式與欠款用戶溝通還款事宜，堅持以溝通協商的方式督促欠款用戶還款。而且我公司每月定期對催收員話術進行培訓和錄音抽聽。」
錦程消金稱儘快核實情況 律師稱如屬實將負法律責任
針對催收投訴，錦程消金表示，會第一時間與客戶取得聯繫了解相關情況。經核實，若存在客戶反映的情況，對內公司按照相關管理辦法對涉事員工進行處罰，對外告知外包催收公司對涉事員工進行處罰並第一時間向公司反饋處罰情況，屬於違規催收的，立即終止與外包催收公司的合作，並及時向客戶反饋處理情況。
針對上述情況，我們採訪了北京盈科（上海）律師事務所胡鬱舒律師。
胡律師表示：
「如果錦程消費金融爆通訊錄、威脅恐嚇進行暴力催收的事實屬實，則涉嫌侵犯消費者隱私權、名譽權與個人信息。」
此外，胡律師還強調：「暴力催收、威脅恐嚇的行為也可能涉嫌故意傷害罪、侵犯公民個人信息犯罪等多種罪名。」因此，如果投訴者所說的暴力催收行為屬實，那麼錦程消費金融需要承擔民事賠償責任，情節嚴重的則需要承擔刑事責任。