何為保單利益？我能為誰投保？

2020-08-28 財菌

一、保險利益的法律規定

《保險法》第三十一條規定:投保人對本人、配偶、子女和父母具有保險利益，對前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關係的家庭其他成員和近親屬有保險利益，對與投保人有勞動關係的勞動者有可保利益。

這就是說投保人和被保人要具有保險利益的條件;

  • 具有人身上的關係；如血緣、婚姻、撫養、贍養等
  • 具有勞工關係
  • 被保險人同意投保

一般父母給孩子投保、孩子給父母投保，是有可保利益的;丈夫給妻子投保，也是有可保利益的。


另外，如果張三有一個小妹，因為父母早亡，妹妹依靠哥哥生活，那麼張三也是可以給妹妹投保的。李四給情人偷偷買了一份保險那是不具有保險利益的。企業給員工買了一份醫療險也是有投保利益的。

二、特殊情形下的可保利益

  • 1.爺爺能不能直接給孫子投保?一般情況下，爺爺是不能直接給孫子投保的，但是有兩種特殊情況。第一，如果孫子未成年，在父母雙亡或喪失監護權等情況下，如果爺爺是其監護人，承擔撫養義務的話，爺爺和孫子之間具有保險利益。第二，如果父親先為未成年的兒子先投保，然後再變更保單的投保人為 爺爺，相當於保單投保人變更。大多數保險產品要求此時爺爺歲數不能超過七十歲，孫子的年齡不得低於十歲。第三、也有特別公司的產品可以直接隔代投保，保險公司有說明
  • 2.父母能不能給養女投保? 這個是可以的。根據.《婚姻法》第二十六條的規定:父母與養子女之間的關係，等同於父母與親生子女之間的關係;意思是說，養女也相當於親生女兒。只要客戶能用收養證等材料能夠證明合法有效的收養關係，便可以為養女投保。


  • 3.父母可不可以給私生子投保?《婚姻法》第二十五條規定:非婚生子女享有與婚生子女同等的權利。意思是說，雖然這個孩子是非婚生子，可他與親生父母的關係與婚生子女是一樣的,不會「低人一等」。只不過，在投保時有兩點需要注意，第一投保人要通過子女出生證明、戶口本或DNA親子鑑定報告等證據，證明自己與非婚生子女有生育的血緣關係;第二，不能用夫妻共同財產為私生子投保，否則可能會影響保單的效力。
  • 4.同居伴侶可不可以相互投保?有時候會遇到是雙方同居關係，都有孩子了，除了缺一張結婚證之外，別的跟夫妻兩口子沒啥差別，那他們是不是算是事實婚姻呢，男方是不是也可以為女方投保呢?那我們就要看這是不是事實婚姻了。依據《婚姻法司法解釋一》第五條規定: 1994年2月1日《婚姻登記管理條例》實施前以夫妻名義同居生活的按事實婚姻處理; 1994年2月1日以後同居伴侶，就不會構成事實婚姻了。因此，一般來說，1994年2月1日後同居的，同居伴侶之間不會形成事實婚姻，無可保利益，不可相互投保。
  • 5.能為精神病人投保嗎?精神病人如果疾病嚴重到一定程度時，可能會變成我們法律上講的「無民事行為能力人」或「限制民事行為能力人」,，根據《保險法》第三十三條的規定:投保人不得為精神病人或痴呆患者這些人，投以死亡為給付保險金條件的人身保險。但是投保人依然可以為他們投醫療保險或者年金保險。這樣規定主要是為了防範道德風險。

三、保險利益的重要性

1、根據《最高人民法院關於適用《中華人民共和國法》》若干問題的解釋，在投保或核保過程中，投保人與被保險人一定不要具備保險利益。

2、保險利益是在保險合同籤訂時即可生效。

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