華夏時報（chinatimes.net.cn）記者楊仕省 見習記者 隋娉娉 深圳報導
金錢主宰企業，在網際網路金融行業尤是。
「電話轟炸」「簡訊騷擾」「爆通訊錄」「砍頭息」……由金錢引起的不滿聲充斥著互金行業。同樣，自2010年創立時主打記帳功能的隨手記APP，在涉水借貸服務、推出「福貸」後，也露出了觸碰監管紅線的馬腳。
這個在記帳理財市場擁有最大用戶規模的品牌，正因借「服務費」、「保險費」名義向借款人設下「砍頭息」陷阱而在投訴平臺屢遭點名。
「接收到的每一例用戶的意見和建議，我們的業務部門都會及時調查跟進，並在合同約定的框架下，去積極尋求合理的解決方案。」深圳市隨手科技有限公司（下稱「隨手科技」）公關部負責人向《華夏時報》記者如是回復。
年化利率近60% 高利觸碰紅線
在記帳的基礎上提供理財和借貸服務，是隨手記在2012年推出的國內首創功能，但也是它的一枚定時炸彈。「實現了客戶變現，但也容易讓其陷入利益衝突和道德風險問題。」西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文向《華夏時報》記者表示。
通過「砍頭息」的方式逾越「36%」的高利貸紅線，就是一個例子。
「16000元的可藉資金實際到帳13600元，平臺自動扣除2400元『第三方諮詢費用』，12個月的分期後應還款金額共21679.8元。」《華夏時報》記者根據投訴人在聚投訴平臺的描述計算，隨手記福貸年化利率可達59.4%。
在另一位投訴人提供的信息中，三筆為期12個月的貸款交易，借款人每月需交納的服務費均將近本金的10%，服務費金額甚至超過應付利息。
但目前網貸平臺的服務費金額是沒有相關標準的。
陳文向《華夏時報》記者表示，由於目前網貸不屬於金融機構，因此未納入監管，而諸如商業銀行等持牌機構的服務費都是由物價部門明確標準的。
圖片說明：投訴人試圖提前結清貸款以退還保險費，遭到隨手記客服人員拒絕
秒扣千元強制買保險，是使福貸年利率飆升的另一操作，同時侵犯了金融消費者的知情權。
「申請網貸時沒說買保險，但審核通過後，放款扣了600元的海保人壽。」「在該平臺借款9000元，隨後下款秒扣1080元用來買保險，而且是在本人不知情的情況下。」聚投訴平臺上的投訴者如是說。
《華夏時報》記者了解到，今年4月，隨手記福貸還會在借款界面出現「購買保險」的勾選項，但一個月之後選項不再，下款前福貸也無任何相關提示，且隨手記福貸強制借款人購買的保險均為海保人壽保險。
「目前隨手科技已終止與海保人壽的合作。」公關部負責人在回復《華夏時報》採訪函中表示，同時未對隨手記福貸為何作出頁面改動、代借款人購買的為哪類保險、成功還款後能否退還保險金額等保險相關問題作出正面回復。
陳文認為，保險公司藉助網貸平臺銷售相關保險的行為若得到規範，對金融消費者和持牌機構均有益處。「一方面可以防止網貸機構通過與持牌機構的合作給自身做虛假增信，以及變相實現收取高息的目的；另一方面可以隔離持牌機構與網貸機構的風險，防止網貸機構風險向持牌機構傳遞。」他表示。
近日有消息稱，監管部門已於7月末叫停保險公司通過現金貸等網貸平臺銷售意外傷害險，但記者並未搜尋到正式通知文件。
大環境每況愈下 公司或面臨轉型
隨手記也可稱為行業霸主。
根據網際網路數據研究機構易觀Analysys發布的報告，2019年第一季度，隨手記以1041.7萬活躍用戶規模在國內記帳類應用中蟬聯榜首，卡牛信用管家和51信用卡管家分別以683.4萬和495.3萬活躍用戶規模隨其後。
需提及的是，隨手記保持行業第一的成績已超過兩年。
作為隨手科技的運營品牌，自2010年創立以來，隨手記已發布幾十餘項獨創功能，場景帳本、多人記帳、投資中心、借貸中心等均為國內首創，且版本迭代頻繁，曾與ofo聯合進行品牌推廣。隨手記擁有如今的地位似乎不無道理。
圖片說明：如今，記帳理財市場已經形成寡頭壟斷的局面，位居前兩名的隨手記、卡牛信用管家均為隨手科技旗下產品，TOP3應用佔行業整體用戶規模的90%以上
不過，通過借貸和理財服務獲取營收和利潤，似乎在當下變得越來越艱難。
網貸之家數據顯示，截至7月末，網貸行業正常運營平臺數量跌破800家整數關口，下降至787家，相比6月底減少了30家。
「隨手平臺正積極配合金融監管部門關於互金業務轉型的各項要求。關於隨手記的未來發展戰略，暫無確切信息。」隨手科技公關部負責人在採訪函中書面回復《華夏時報》記者。
陳文建議，在網貸平臺頻頻縮水、金融消費者投訴量逐漸增多的情況下，隨手記「可以與持牌金融機構合作，推薦優質客戶，往個人助貸機構轉型。」而針對理財產品，陳文認為隨手記可以考慮研發投資組合策略，即「基於與牌照機構的合作，開發智能理財產品，在把握好風控的基礎上與市場同類產品做好差異化的定位。」
需提及的是，隨手記所屬公司隨手科技在今年7月因服務合同糾紛被凍結合計約160萬元財產。
隨手科技公關部負責人向《華夏時報》記者回復稱，原告兩家公司均為隨手記APP推廣的服務商之一，因隨手科技在推廣服務過程中就服務金額未與原告公司達成一致而採取延遲付款的措施以維護正當合法權益，但在協商過程中，原告公司即起訴至法院。
「兩個案件均尚未開庭審理，現在我司正在做積極的應訴準備，我們相信法院最終會做出公平的判決。」公關部負責人同時強調：「隨手記APP的推廣服務商眾多，上述兩家僅為所佔比重非常小的服務商。我司與其他推廣服務商的合作都在正常進行中。」並表示為維護自身的合法利益，公司在經營過程中難免會有爭議糾紛的產生。
金錢的誘惑難以抵禦，但也是能否擁有口碑的關鍵之舉。
見習編輯：李茜楠 主編：秦嶺