中國之聲
同程旅遊在2015年開始開發旅遊消費信貸產品：「程程白條」業務，起初是電腦版，2016年3月正式在手機客戶端全面開放，消費者使用這一功能可以分期支付機票、火車票、旅遊團費用等。
近日，有媒體報導，同程旅遊app上又出現了借款服務，APP界面點擊「借錢」入口，可以直接提取現金。
但是多名消費者在投訴平臺上反映，在同程旅遊借款後，遭遇「砍頭息」、「暴力催收」等問題，這究竟是怎麼一回事？
借款1000元，被扣除199元，實際到帳801元
福建的鄒先生最近用了同程旅遊的這款新業務：「它裡面有兩種，一個叫白條，然後還有一個是相當於『借唄』一樣的東西，我是在類似『借唄』那個地方借來的。」
簡單說，「程程白條」屬於消費分期產品，「借錢」屬於「現金貸」。楊女士因為經濟陷入困境，去年在別人的推薦下，開始使用同程的「借錢」服務。
楊女士：「去年12月，我不知道我的電話就洩漏了，然後有些人就加我微信，發簡訊告訴我哪有額度。我就去加了他的qq，那個人就發給我連結，說是可以借款，當時確實沒想太多，也確實需要錢，點開他的連結。」
楊女士打開連結後，發現是同程旅遊借款服務。
楊女士：「就下載了app，輸入了這些資料，第一次借款的額度是1000，在貸款前需要購買一個出行的什麼卡，叫什麼我都忘了，那個卡是199元，買了那個卡才可以下款。」
↑借款界面（圖片來自網絡）
想借錢，需要先購買「增信服務產品」，福建的鄒先生遭遇了同樣的問題。
鄒先生：「借1000，直接要買一個什麼保險樣的東西，直接就扣掉199元，相當於借1000，到801。」
借款1000元，被扣除199元，實際到帳801元，但一個月後需要連本帶息還一千零幾十塊錢，有媒體算了筆帳，一天的利息就有7塊多錢，年利率超過300% 。
同程旅遊借貸服務，還被爆存在暴力催收
給借款者放款時先從本金裡面扣除一部分錢，這部分錢被叫做「砍頭息」。針對借款服務，我國有諸多法律規定。例如《中華人民共和國合同法》第二百條規定，借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。在諸多消費者看來，同程旅遊以消費者信用評分低來強制購買增信產品，實際上就是一種變相的「砍頭息」。
除這一問題之外，同程旅遊的借貸服務，還被爆存在暴力催收的問題。張女士今年3月使用了「程程白條」服務，購買了火車票，她說自己已經在還款期內還了錢，她姐姐還是在四月份接到了催收電話：
張女士：「他後來又打電話，但是他不是打給我的，他是打給我姐的，就說沒有還什麼的。」
記者：「他怎麼有你姐姐的聯繫方式？」
張女士：「『爆通訊錄』，他們可能把我通訊錄號碼什麼都給弄走了。」
記者：「不是您主動提供的？」
張女士：「不是。」
幾次借款，逾期未還的楊女士，目前也接到了催收電話，對方表示如果不處理好還款，就會被「爆通訊錄」。
楊女士：「之後就有電話打給我，說我逾期了，我也把我目前的情況告訴他了，之前借這個確實是被誘導了借錢，對方就說如果我不處理好的話，後續就會移交到第三方催收，這樣就會聯繫到我的親朋好友，叫我後果自負。」
據媒體報導，同程旅遊旗下的《程程白條用戶協議》明確，為更好地向用戶提供服務，需要同意並授權服務商通過留存服務商的關聯公司和同程旗下公司任何與本服務相關的信息，平臺可以獲取的信息包括借款人身份信息、訪問計算機IP位址等位置服務信息，信用信息、財產信息，包括但不限於財稅信息、房產信息、車輛信息、基金、保險等投資理財信息和負債信息。
就消費者反映的同程旅遊系列金融行為，記者昨天聯繫同程方面，但截至發稿未收到對方回復。
同程的「借錢」服務涉嫌「砍頭息」
借1000到手800，還款期間「被爆通訊錄」，同程旅遊是否違規？北京煒衡律師事務所律師何志偉認為，同程的「借錢」服務涉嫌「砍頭息」。
何志偉：「因為在《合同法》《民間借貸的司法解釋》中都規定了出借人在本金中，直接扣除應當扣的預先利息剩下的部分交給借款人，應當按照實際借款數額來返還借款，並以此數額計算利息，這個裡面雖然扣不扣除是自己選擇，但是只有你扣除了我們才能往下走，所以我對這個問題的看法是消費者是沒有選擇餘地的，軟體上顯示是借款1000，拿到手扣除199以外的這部分數額了，這就是明顯的『砍頭息』。」
2017年12月，網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室印發《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》，通知明確，各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款；各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。