同程金服被指變相收取「砍頭息」 高富帥平臺也「套路」你了麼?

2020-12-22 和訊

　　三月

　　2020

　　Tech新金融

　　▽

　　▽

　　315將至，消費者權益保護再次成為關注焦點。在現金貸行業中，消費糾紛一直備受關注，尤其是在去年315過後，現金貸行業的消費者保護問題一度成為焦點，近日，筆者注意到，現金貸中的老問題「砍頭息」「套路貸」等再度抬頭，消費者如何保護自己的權益，值得探討。

　　近日，有消費者表示：「同程金服提錢遊每次借款都要額外支付199元的額外費用，這是除去利息之外的費用，其所放小額貸款均為1個月，也就是說每個月都要額外支付一筆199的費用用於資金周轉，同程金服的利息嚴重超過了我國小額貸款百分之36的利率，逾期費用還高，每次除去要償還的利息和本金之外，必須支付額外199用於還款要不然不予下款，199元購買所謂的生活權益卡，根本就是莫須有的東西，虛假髮貨，我們根本拿不到所有的權益卡，藉此同程金服用於牟利。「

　　Tech新金融注意到，無論是借款1000元還是1400元，同程金服確實都額外收取了一筆199元的費用。對此，Tech新金融採訪到同程金服相關負責人，對方表示：「『遊權益卡』是一款包括多種旅遊權益的產品。』旅遊權益卡』包括機場貴賓廳，高鐵貴賓廳，導遊卡，接送機優惠等廣受歡迎的權益。該產品宗旨是為用戶提供更為優質的多場景化的旅遊服務，消費者可自主選擇是否購買』旅遊權益卡』， 『旅遊權益卡』的銷售頁面無任何默認勾選項，不存在強制消費行為，更不涉及違規收取砍頭息。」

　　不過，對此答覆，消費者仿佛並不買帳，另一名消費者表示，「同程金服完全是捆綁銷售，如果不購買權益卡就一直提示信用分不夠不能借款，當購買權益卡之後秒下款，這就是變相收取砍頭息，完全超過了規定36%的利息收取。而且購買的權益卡我並沒有激活使用，為什麼不能退款。」

　　據了解，同程客服聯繫該消費者後並沒有給出相應合理的處理方式，消費者認為引誘購買權益卡已經涉嫌變相收取砍頭息。

　　無獨有偶，近日亦有消費者反應，自己在同程金服提錢遊借款必須強制購買樂活會員才能下款，本以為繳納一期費用60元費用即可，但實際卻需要連續繳納12期共720元，據了解，該消費者僅借款1000元，期限為一個月，不算利息還要收720元會員費，已經涉嫌套路貸。

　　對此，Tech新金融採訪同程金服，同程金服給出的解釋是：「樂活會員是平臺為用戶打造的會員制服務產品，滿足用戶日常出行、消費娛樂等各方面的需求。單月會員有效期是1個月，售賣價格179元，實際產品官方售價達700元以上；連續12月包年月付會員有效期是12個月，售賣價格720元，每月付費60月，12個月產品總價值實際高達8400元，遠遠高於我司對外售賣價720元。用戶可根據自己的需要選擇包月會員或者包年會員，若用戶選擇包年會員則需要按月支付會員費用，若用戶選擇包年/包月會員在會員有效期內想要取消會員，只要未使用相關會員服務即可在線自助完成取消。若已使用會員專享服務，則無法在線自動完成取消，可聯繫客服申請相關處理。是否選擇購買會員由客戶自主決定，該項服務並不涉嫌消費欺詐。」

　　不過，消費者也有自己的看法：「 同程旅遊這種借款屬於明顯的套路貸，借款頁面的醒目地方都看不到提醒，借款1000，要交720的會員費。想要取消，自助客服卻說訂單內沒有取消鍵，而且樂活會員隱藏極深除了找客服根本進不去樂活會員界面。」

　　公開資料顯示，同程金服在消費金融領域的主要布局有程程白條、同程金條、貸款超市以及最重要的現金貸產品提錢遊，而提錢遊的類似捆綁搭售行為已存在一年多時間。據不完全統計，提錢遊背後至少有六大資金方，包括眾邦銀行、蘇寧銀行、上海銀行、光大信託、雲南信託、中融信託等，均是正規金融機構。值得一提的是，資金方中還有一家網絡小貸——廣州市螢火蟲小額貸款有限責任公司（以下簡稱：螢火蟲小貸），該公司與同程金服均是同程旅遊的全資孫公司，法人代表均是馬和平。

　　事實上，自現金貸業務展業以來，由於各種原因被叫停整改次數不少。2017年12月，網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室共同發布《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》，曾開展對網絡小額貸款的清理整頓工作，暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網絡小額貸款，逐步壓縮存量業務。但即使在監管層面對違規行為打擊力度不斷加大，短期借貸的現金貸平臺仍大量湧入市場。

　　去年的「3.15晚會」對「714高炮」的曝光，更讓現金貸站在聚光燈下。該類貸款年化利率基本上均超過1500%，「借700元，還5萬元」成為真實情況。儘管遭到曝光後，類似平臺快速反應，在一段時期內，部分高炮平臺停止運營，網貸平臺違規現象略有收斂，但不合規的網貸業務總會通過其他渠道和手段，披上全新的「馬甲」捲土重來。晚會過後，「聚投訴」投訴量猛增，大量金融消費者維權意識覺醒，試圖維護自身合法權益。但是，仍止不住網貸平臺如雨後春筍般的滋生，違規行為屢禁不止。

　　業內專家坦言，目前現金貸平臺獲取高額利息的手段多樣，一般有搭售保險、高價買賣手續費、會員費、購物額度、旅遊卡、遊戲幣。長期存在的「陰陽合同」和「砍頭息」等問題均為監管重點。

　　我們真誠得希望，今年315不要再重蹈去年的覆轍，消費者權益保護永遠值得重視。

　　聲明：以上文章不代表投資建議！

 

 

 

本文首發於微信公眾號：Tech新金融。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。

（責任編輯：季麗亞 HN003）

相關焦點

  • 綁提速包 消費者質疑同程「提錢遊」涉嫌變相「砍頭息」
    近日，同程旅遊旗下現金貸業務「提錢遊」用戶向經濟觀察報記者反饋，其通過以購買提速包、權益卡等形式增信後才能順利放貸，疑似變相高息「砍頭息」，粗略計算「捆綁」後的貸款實際年化利息在223%左右。胡芳在同程金服平臺上的借款模式為，199元的借款提速包並非總借貸本金中扣除，而是由在借款發放前購買。就此看，同程的做法與「砍頭息」是存有細微的差別。不過，另一名使用提錢遊服務的消費者劉然告訴記者：「我遇到的就是砍頭息，在借款1000元後直接被扣除199元借款提速包的金額，實際到帳801元」。
  • 【已解決】聚投訴網友投訴同程提錢遊:同程金服同程借錢砍頭息
    2019年11月30日 15:51，餘先生發起對同程提錢遊的投訴。截止發稿前，同程提錢遊有效投訴775次。
  • 被質疑存違規操作 同程旅遊跨界金融能走多久?
    在旅遊本業已經較為穩固的情況下，同程旅遊憑藉渠道優勢跨界做起了現金貸生意。然而，隨之而來的投訴也屢見不鮮，投訴主要涉及到平臺存在捆綁銷售、砍頭息、暴力催收等問題。除同程金服以外，2019年，同程旅遊旗下的住宿產業鏈金融的融資服務產品「同驛貸」也開始上線，為合作商戶提供酒店新建裝修貸、酒店租金貸等服務，最高可貸2000萬元，周期最長五年，中國光大銀行、中旅銀行等金融機構累計為同驛貸授信高達數十億元。金融版圖不斷擴張的同時，同程金服的合規性也備受質疑。
  • 免費試用、砍頭息、免密支付,那些比美團月付更深的坑
    相關消息迅速在各大媒體平臺中傳播，《北京青年報》評論表示，開展信用支付服務的出發點，應該是服務用戶，而不是只為自己的錢包鼓起來，誰能保障好消費者的利益，誰才能最終贏得市場。數位化消費時代下，類似上述「被美團月付」事件並不在少數，不少用戶在不知情的情況下就已中招，所受損失也各有不同。豹變通過黑貓投訴平臺梳理了部分案例，發現用戶在使用網際網路平臺產品時，「入坑」的姿勢也是五花八門。
  • 同程旅遊被指「砍頭息」:借1000到801 年利率超300%!
    但是多名消費者在投訴平臺上反映，在同程旅遊借款後，遭遇「砍頭息」、「暴力催收」等問題，這究竟是怎麼一回事？借款1000元，被扣除199元，實際到帳801元，但一個月後需要連本帶息還一千零幾十塊錢，有媒體算了筆帳，一天的利息就有7塊多錢，年利率超過300% 。同程旅遊借貸服務，還被爆存在暴力催收給借款者放款時先從本金裡面扣除一部分錢，這部分錢被叫做「砍頭息」。
  • 巧立名目收取「砍頭息」,網貸平臺挖坑等借款人往裡跳
    來自江蘇無錫的周女士1月份在同程旅行APP上借了1500元，借款時系統彈出一個「樂活會員」開通界面，費用一欄寫著「60元月/年卡」。「必須開會員才能借錢，當時以為會員總值60元，沒想到是個每月付60元的年卡，最終借了3次錢，開3次會員，花了3份錢。」周女士說，由於當時急用錢，沒有認真看條款，導致現在即使還清貸款，還要繼續交會員費。來自成都的小梅的困惑則是借的錢總是不能足額到帳。
  • 聚投訴網友投訴同程提錢遊:包裝購買實為砍頭息的權益卡
    2019年12月02日 21:31，王女士發起對同程提錢遊的投訴。截止發稿前，同程提錢遊有效投訴775次。
  • 有「砍頭息」的高利貸不一定是「套路貸」？
    來源：檢察日報 作者：屠曉景「砍頭息」，根據百度百科上的定義，是指高利貸或地下錢莊給借款者放貸時先從本金裡面以「利息」或者「服務費」的名義扣除一部分錢。在2019年4月兩高兩部發布《關於辦理「套路貸」刑事案件若干問題的意見》（下稱《意見》）後，很多高利貸因為有「砍頭息」等現象而被認定屬於「通過設計套路，引誘、逼迫借款人壘高債務，最終達到「非法佔有借款人財產的目的」的「套路貸」。
  • 收「砍頭息」就是「套路貸」？
    「砍頭息」，根據百度百科上的定義，是指高利貸或地下錢莊給借款者放貸時先從本金裡面以通過上述對比可以發現，利率越高，法定計算方式和「砍頭息」計算方式的收益相差就越高。因此，《規定》將提前預扣利息的行為認定為無效法律行為後，在司法機關眼裡高利貸中的「砍頭息」不再僅僅是放貸人提前收取利息的行為，而是減少本金付出，變相放大利率，牟取非法利益的行為。
  • 有「砍頭息」的高利貸不一定是「套路貸」
    「砍頭息」，根據百度百科上的定義，是指高利貸或地下錢莊給借款者放貸時先從本金裡面以「利息」或者「服務費」的名義扣除一部分錢。在2019年4月兩高兩部發布《關於辦理「套路貸」刑事案件若干問題的意見》（下稱《意見》）後，很多高利貸因為有「砍頭息」等現象而被認定屬於「通過設計套路，引誘、逼迫借款人壘高債務，最終達到「非法佔有借款人財產的目的」的「套路貸」。
  • 砍頭息≠犯罪——套路貸詐騙案辯護詞
    通過對文義的理解，《紀要》中收取砍頭息等各類費用，實際上是對虛增借貸金額這一套路的認定進一步細化。可見，「砍頭息」本身，並非套路貸不法行為中的類型化特徵，而只是作為審查判斷「虛增借貸金額」的一個要素之一，和籤訂空白合同、不斷壘高債務等相比較，甚至可以說是一個不怎麼有價值的要素。有砍頭息不等於有套路，沒有砍頭息也不等於無套路。但是，由於《紀要》在表述上不夠嚴謹，使很多人錯誤地以為，只要收取砍頭息就是構成套路貸。
  • 閃銀「發明」變種砍頭息 年化利率高達279%
    與其盈利能力一同躥升的還有投訴排名——根據21CN聚投訴平臺排行榜，北京閃銀奇異科技有限公司（下稱「閃銀」）已連續兩年投訴量位列前十，與一眾網貸平臺、消費金融公司比肩。近日就有大量用戶投訴閃銀強制消費，變相收取砍頭息。
  • 同程旅遊的網貸生意:「提錢遊」借款1000實際到帳801元
    中新經緯客戶端7月19日電(張燕徵)近日，多位用戶稱，在同程旅遊旗下的「提錢遊」「程程白條」上借款旅行，被平臺收取了199元借款提速包，綜合貸款年利率逾300%。中新經緯客戶端在21聚投訴平臺上發現，從今年5月至7月，關於同程旅遊「砍頭息」「暴力催收」等投訴信息多達277條，在黑貓投訴上也有100多條類似投訴。
  • 央視曝光現金貸高炮一周年,平安普惠、閃銀奇異變相「砍頭息」還在...
    互金商業評論注意到，過去一年，無論是持牌金融機構、網絡小貸，還是助貸平臺，涉及「金融借款糾紛」或「民間借貸糾紛」，法院只支持24%以內貸款息費。然而，貸款平臺為規避監管，將高額利息換成「服務費」、「諮詢費」，甚至強行搭售保險或強制購物方式變相收取「砍頭息」。
  • 聚投訴網友投訴Wecash閃銀:閃銀變相砍頭息,高利貸套路貸商城劣質...
    王先生向公益性消費投訴平臺21CN聚投訴反映：「在閃銀貸款…必須在商城選購幾百元物品才能放款…而且不能取消商品訂單…這跟高利貸有何分別…而且商城全是劣質物品，要求按照國家利率提前結清，取消商城訂單，我在湖北央視記者，國家督導組都在這，需要我去醫院找他們投訴嗎？」
  • 「砍頭息」再次變臉,鵬元徵信聯合現金貸APP狂割韭菜
    與此同時，隨著監管禁止現金貸搭售砍頭息，鵬元徵信又聯合現金貸平臺收取變相「砍頭息。上周，探長讀財發布標題為「中騰信退出小花科技，黃爽擔任董事長，旗下現金貸被指「砍頭息」文章顯示，小編在下載並註冊小花錢包（中騰信旗下）提示，「您有一份風險報告待領取」，點擊進入天下信用服務頁面顯示，93%的用戶查完後放款時間縮短一半，點擊一鍵查詢需支付29.9元。
  • PPmoney或未真正剝離及貸,竟套路借款人?收取10%保證金,此前陰陽...
    WEMONEY研究室接到多位借款人對PPmoney的投訴，在及貸APP（IOS端稱為「PPmoney借款」）平臺借款，會扣除本金的10%作為保證金，等於是變相收取砍頭息，但實際年化利率仍是按照總金額計算，而且利息遠超過此前法定的法律紅線36%。
  • 【已解決】聚投訴網友投訴恆昌:恆昌公司高利貸套路貸砍頭息
    馬先生向公益性消費投訴平臺21CN聚投訴反映：「在18年的時候由於資金緊張在武漢漢陽的恆昌門店貸了一筆款，當時到帳是79090元，給了一個說是介紹人一萬塊，實際到自己手裡不到七萬塊錢，當時急用錢也沒想那麼多，事後發現合同金額既然高達114704元，分36期每期還3822.22已經還了17期以後再也無力償還，現在每天被電話騷擾威脅要上門，叫我們賣了房子去還款態度極其惡劣，我愛人為了這個事情已經患上了抑鬱症沒法工作生活
  • 愛財集團愛又米再被指違規校園貸,導流現金貸平臺涉校園貸砍頭息
    近日，《每日經濟報導》曝光部分平臺在監管禁令後，現仍向在校學生發放貸款。除了測試的平臺外，文中提到，杭州重點擬上市企業旗下平臺愛又米違規從事校園貸，此前所涉報導稱，愛又米截至2月尚為學生提供授信。有用戶指出，平臺涉及校園貸、砍頭息及息費過高等問題，2018年3月，其於在校期間在愛又米平臺借款兩萬元，被收取的服務費、資金管理費總額超過6000元，36期每期應還858.14元。以實際到帳14174.45計，IRR年化利率超過60%。愛又米應用顯示，「100%下款欄目」為其他小額信用借貸平臺導流。
  • 融資租賃手續費是砍頭息？聽聽律師怎麼說
    本文作者 / 李 楊 陶銀鴿 最近，筆者在做某業務的時候，遇到一個問題，需要論證：融資租賃行業收取的手續費是不是砍頭息實際操作中，有些融資租賃公司會在放款的當天就收取，因此項目組有同事提出：當天就收取手續費，實質上相當於承租人當天融到的資金變少了，融資租賃公司收取的手續費會不會有存在被認定為收取砍頭息的嫌疑。