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「有閒錢可以直接放到這個類似餘額寶的萬能帳戶裡，當天就有利息」，「隨進（追加）隨出（支取）、沒有手續費、帳戶也不收管理費」，「定期收益還享受活期的便利」，「3.5%的收益率也面臨下調，消費者現在搶到就是賺到」，「可追加，不買就沒了」……
各家險企為明年開門紅造勢、預熱主打產品正酣，保險銷售人員用通俗易懂的言語，在微信上推介著可能尚且不被人知的高性價比產品。
種種跡象表明，2017年開門紅主打保險產品，或是各家公司近年推出的最優產品。這些產品具備了諸多創新點，比如可附加雙帳戶，比如10天即返還，以及可能是近年最後的「讓利」，如萬能帳戶保底利率3.5%。
附加萬能雙帳戶
11月8日，中國人壽(行情601628,買入)正式發布「鑫福贏家」保險組合計劃，包含國壽鑫福贏家年金保險、國壽鑫福贏家年金保險（分紅型）、國壽鑫帳戶年金保險（萬能型）（鉑金版）等多款產品。
消費者可單獨投保國壽鑫福贏家年金保險或國壽鑫福贏家年金保險（分紅型），也可以按照投保時的需求選擇組合國壽鑫帳戶年金保險（萬能型）（鉑金版）（即「累積帳戶」）、國壽鑫帳戶兩全保險（萬能型）（鑽石版）（即「追加帳戶」）以實現「雙帳戶」或「單帳戶」。
「鑫福贏家」保險組合計劃「萬能雙帳戶」，是中國人壽對「萬能帳戶」產品體系的創新和升級，為行業首推。「萬能帳戶」由原來的「單帳戶」升級為「雙帳戶」，即「累積帳戶」和「追加帳戶」，將為客戶提供更多選擇，更好地為客戶提供保險保障和財務管理服務。
該組合計劃在提供充足保險保障的同時，通過生存保險金、關愛金或紅利等自動轉入「累積帳戶」，追加保險費進入「追加帳戶」，實現個人帳戶價值的增值，以實現風險保障、資金安全的目的，為解決家庭子女教育、養老、應急資金等需求提供了理想的解決方案。
3.5%的高保底利率
某新銳險企1款保險理財計劃，主險為精彩人生年金保險，附加金如意（愛基,淨值,資訊）終身壽險（萬能型）帳戶的保底利率為3.5%，其截至到2016年11月份的歷史結算利率達年化7.2%（不代表對未來的預期）。此外，據記者了解，另一家險企的1款年金保險的附加萬能帳戶保底利率同樣為3.5%。（欲了解產品詳情，請關注「證券日報微保險」，私信我們，更多驚喜等著你。）
「有閒錢也可以直接放到這個類似餘額寶的帳戶裡，當天就有利息。」一位保險中介銷售人員對《證券日報》記者說，近年此類產品全是這樣的創新思路，類似銀行存款，客戶享受定期收益的同時，還能享受活期的便利。
他解釋道，簡單說就是在一個每年返還的年金保險上免費附加一個終身保底3.5%收益的萬能投資理財帳戶，每年返還的錢可以直接進入這個帳戶，進行日計息月複利的二次增值，特色是隨進（追加）隨出（支取），沒有手續費，帳戶也不收管理費，微信上就可以取錢到銀行卡，非常方便。
該人士同時稱，最近是新舊產品換擋期，保監會規定明年所有產品保證收益不得高於3%，這個產品也面臨下調收益率。另外，也有險企在開門紅期間推出了純粹的理財型產品，簡而言之，相當於一個保底收益3%的活期帳戶，最低保費只要百元，很適合當做「零錢包」來使用。
今年9月份開始實施的《中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》規定，保險公司新開發的預定利率或最低保證利率不高於3%的人身險產品報送保監會備案，高於3%的人身險產品要報送保監會審批。此前，需要審批的產品為預定利率或最低保證利率高於3.5%的。
最快10天即返還
此外，今年部分公司的主打年金產品還具備「生存金快速返還」特點，最快10天即可開始返還。
如，國壽「鑫福贏家」保險組合計劃，投保生效後10日，可立即返還首年期交保費的20%，之後每年給付基本保險金額的20%，一直到所交保險費返完之前。
而幸福人壽財富悠享綜合保障計劃，同樣具備10天即返見效快的特徵。該保障計劃主險為幸福財富悠享終身年金保險，附加金帳戶年金保險（萬能型）。主險猶豫期（10天）滿即返還，60歲前每年返還保額的100%，滿60歲起每年返還保額的200%，88歲祝壽金返還保額的880%；附加金帳戶交費方式自動轉入，可追加。