意外險保障範圍有哪些?常見不賠的原因是什麼?

意外險作為購買條件最寬鬆，且保費最便宜的險種，備受青睞。

在配置保險時，總會有意外險的一席之地，但是對於意外險保障範圍有哪些，你們了解多少呢？

應該有不少的小夥伴們認為只要出了意外，意外險都能賠。

但實際上，部分常見的意外，意外險都可能不賠，今天奶爸和大家談一談關於意外險保障範圍吧：

什麼是意外險

意外險保障範圍

意外險購買攻略

奶爸總結

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什麼是意外險

意外險一般只保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾、醫療費用等。

意外險在投保時告知內容比較簡單，但是這裡的意外事件，在保險裡的有著明確的定義，跟我們平時形容的廣義「意外」，有一定的區別。

1. 保險中對意外的定義

在保險條款中，意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

我們來仔細看一下這四個條件的具體指向：

要注意的是，只有同時符合這四個條件，才能滿足保險條款所定義的「意外」。

舉個例子，比如前段時間轟動全國的高以翔的猝死事件，雖令人悲痛，但卻不屬於大部分意外險的賠付範圍。

猝死雖然滿足「突發的」這一條件，卻不滿足「非疾病」的條件，因為這是由被保人自身的身體問題或疾病問題引起的，所以不屬於意外。

但隨著猝死事件發生的頻率越來越高，也有一些意外險的條款是可以賠符合條件的猝死。

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意外險保障範圍

首先必須要滿足「外來的、非本意的、突發的、非疾病」這四個條件，假如這四個條件不能同時滿足，就難以避免被保險公司拒賠。

那我們分別來看看這四個定義都涵蓋什麼吧：

「外來的」一般指被保險人自身之外的因素作用造成的。例如：碰撞、摔砸、打壓、燒燙傷、電傷、家裡常見的貓抓狗咬、煤氣洩漏、溺水、火災、食物中毒等。

「非本意的」指的是本人不希望發生，無法預見的傷害。例如：在高速公路上以超過限速標準的速度駕駛發生車禍導致的事故，這種預見後果的事故，也不屬於意外事故。

「突發的」指的就是人體因受到突然而猛烈的侵襲所造成的傷害。例如：如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡。

又或者在某種極端惡劣環境下長期工作造成的職業病，與突發偶然形成身體的傷害是有區別的，職業病不屬於意外傷害保險的範圍。

「非疾病的」則是指傷害的造成不是因被保人身體本身疾病引起的。例如骨質疏鬆導致的病理性骨折，因患有精神疾病而自殺，都是疾病所致的傷害，不屬於意外事故。

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意外險購買攻略

綜上所述：

如果追求高保額：大護法成人意外險至尊版、大保鏢意外險至尊版都不錯，兩者的保額都有100萬元。

不過大護法成人意外險還有航空和綜合交通意外保障，且投保年齡也比大保鏢更長，比大保鏢保障更全。

如果看重性價比：大護法成人意外險至尊版、小蜜蜂超越版尊享版都不錯。

小蜜蜂50萬的保額還算可以，而且還有住院津貼補貼，費率也比較低。

當然如果你覺得小蜜蜂的保額比較低，大護法也不錯，保障更全面而且費率也沒有高很多。

如果追求性價比：小蜜蜂超越版尊享版、亞太超人尊貴版

小蜜蜂超越版尊享版50萬意外身故保障，5萬意外，且每年保費只需158元，價格便宜。身故、傷殘、意外醫療、意外住院津貼均有保障，航空、輪船、列車交通意外還可以額外賠付。

亞太超人價格親民，還包含猝死，身故/傷殘保額有50萬，意外醫療額度2萬，而且意外醫療保障還是0免賠，100%賠付，性價比高。

短期意外險看似非常便宜，且保額很高，可以閉眼選。

但是作為消費型產品，每年都有續保，市面上產品眾多，雖然可以請求專業人事幫忙，但奶爸覺得自己學會選擇短期意外險，再帶著需求來諮詢效果會更好哦~

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奶爸總結

關於意外險的保障範圍，奶爸就給大家介紹到這裡。

其實不單是意外險，像重疾險，醫療險，壽險等的賠付都是相當複雜的。

所以奶爸並不建議大家自己投保，因為後續的理賠以及相關材料的準備也是比較麻煩的。