別怕成為房奴，不要提前還貸

這兩天身邊想買房的朋友在討論LPR和還款年限，有些人覺得向銀行貸款30年，光是聽聽利息就嚇死人，其實不然。

貨幣在貶值，你的收入也在上升。

按照目前M2增速（發鈔速度）與GDP增速（創造財富速度）之間的差距，人民幣購買力平均每年貶值6—7%，100元人民幣，在10年、20年、30年之後，將分別貶值為：48元、23.4元、11元。

也就是說，如果你買了一套房子，向銀行貸款30年，每月還款10000元，那麼10年之後你每月實際還款金額，只相當於按揭時候的二分之一，也就是每月4800元了。

房貸是目前中國金融市場上能找到的利率最低的優質貸款產品。

銀行的錢究竟值不值得貸，對比一下就知道了。

信用卡延期還款，年利率一般在18%左右；

P2P平臺借錢，年利率一般是25%—40%甚至更高；

民間融資利率高，彈性大，城鎮一般在15—30%之間，鄉村一般在10—20%之間；

公積金貸款買房，年利率為3.25%；

商業貸款買房，基準利率在4.9%。

這樣一對比大家就會發現，3.25%—4.9%的房貸年利率與其他相比實在是太低了。

手頭有足夠存款，也儘量別全款買房。

很多人買房，包括我的父母，都覺得有能力全款買房最好，無債一身輕，不到萬不得已不向別人借錢。

甚至於視房貸為一生的拖累，想要多賺錢，早日把房貸還清。

其實說白了，銀行就是窮人為富人服務的機構——窮人把錢存進去，富人把錢貸出來。10年前富人拿著窮人的錢買了房，10年後等房子漲了好幾倍，又賣給窮人。富人用窮人的錢賺更多的錢。

窮人看到的是靜態的錢，而富人看到的是流動的時間。

這個世界很殘酷的，「二八定律」（在任何一組東西中，最重要的只佔其中一小部分，約20%，其餘80%儘管是多數，卻是次要的）適用於任何場景。

假設買一套143萬的房子（首套房），首付三成，貸款七成，也就是100萬左右。

按商業貸款的基準利率4.9%計算，貸款30年，等額本息，每月還5307.27元；公積金組合貸款各50萬，每月還4829.66元。

如果這100萬，不全部用來買房，而是拿去投資，只要收益實現5%以上，每個月的收益就能夠還房貸了。也就是說30年後，你不但還完了貸款，還留了100萬本金。

當然，若是不會理財，只會把錢存銀行，那全款也無妨，畢竟現在銀行定期存款利率更低，五大行的五年期的定存利率在2.75%左右，低於貸款年利率。不過還是建議留一部分出來，以備不時之需。

貸款買房最大的好處就是花很少的錢，買到自己的房子。

可能你會聽到剛買房的人，說現在房價越來越高，湊了十多年，幾乎掏空家底才買上房，並且為數十年的房貸憂心。
但是十年前買房的人會告訴你，房貸的壓力都是自己想像出來的。

聽過這樣一個故事，有一個人在2002年買了北京某二環小區的一套三居室，當時房子全款30多萬元，他與父母湊了20萬元，貸款10萬，為期10年，當時每月還款1000元，是他工資的一半多。

到2012年，這套房子已經漲到500多萬，每月房租可達8000元，月還款仍舊是1000元。

可能當時的貸款對他造成了巨大的困擾，但10年後，這點錢已經不算什麼了。

如果貸的是20年，30年，隨著時間線的拉長，根據貨幣貶值的速度和工資的增長，房貸的壓力只會越來越小。

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