基層|如何為企業經營保駕護航?看檢察建議出招!

基層|如何為企業經營保駕護航？看檢察建議出招！

2020-11-30 21:30 來源：澎湃新聞·澎湃號·政務

來源 | 閔行檢察

每個行業都有自己的特性，自然也會有與之相對應的問題。

是的。根據上海檢察機關辦理的案件，有針對性地提出檢察建議指引才能更加有效地服務保障企業運營~

企業經營管理行業特性問題 ①

金融、保險業

01

嚴密內控制度

韓某某在擔任一家外資銀行匯款及資金後臺專員期間，利用該行風險管理、內控制度等方面存在的漏洞，通過虛構客戶付款指令、違規使用交易系統審批的方式侵佔該行資金共計人民幣1.156億餘元，給銀行造成巨額財產損失。

涉案公司在風險管理和內控制度方面存在安全隱患，同時還存在未建立銀企對帳規則、銀行工作人員合規意識薄弱等問題。

建議指引

（1）應針對客戶指令接收及核對、資金收付、系統技術安全等重要風險點，加強檢查監管，切實防範安全隱患；

（2）重視合規培訓，堅持金融法律法規與業務培訓、業務技能與風險防控能力培訓、定期與不定期培訓相結合；

（3）建立技術外包服務商約束機制，在外包服務合同中明確約定技術外包服務商的職能範圍、權限及工作流程。

02

提升業務審核質量和資金管理規範

檢察機關辦理了3起針對同一家消費金融有限公司的貸款詐騙案件，涉案數額33萬餘元。

該企業經營存在以下問題：

業務人員管理存在漏洞，缺乏有效監督制約機制；貸款審批流程欠規範，制度執行存在缺陷；資金用途審查不嚴，缺少有效核查回訪機制。

建議指引

（1）加強業務人員管理，規範公司辦貸設備及帳戶管理，建立同級不同業務組互查、上級定期督查下級業務的雙向內部監督制約機制；

（2）增加實質性審查，規範貸款審批流程，以填表、拍照、錄音、錄像等多種方式收集貸款人資質信息，確保信息的真實性和完整性，通過電子郵件、電話、走訪等多種方式對貸款申請人、辦貸業務員、籤約商戶等進行充分調查核實；

（3）強化資金監管，建立籤約商戶核查回訪機制，調取商品結算憑證、消費發票、送貨單據等資料，確保貸款業務的真實性及資金用途的合規性。

03

加強理賠審核

檢察機關辦理的上海市首例涉境外旅遊險的保險詐騙案中，被告人黃某某在一家財產保險有限公司投保境外旅遊險種，後提供內容虛假的報案書及發票等材料申請理賠，最終從該公司騙得保險金共計人民幣15858元。

該公司存在的問題為：

保險條款不合理、承保審核機制缺失、理賠審核流於形式、未建立有效的信息共享機制等。

建議指引

（1）修訂完善保險條款，可以根據大數據分析，制定更為合理的絕對免賠率、絕對免賠額及賠付限額；

（2）承保審核時應有橫向調查，特別是針對短期內多次理賠、理賠時提供材料異常、同時向多家保險公司投保未予事前說明等行為進行重點調查；

（3）理賠審核時應有針對性，對保險事故發生的時間、地點、原因等多方面進行核實；

（4）儘快建立信息共享機制，設立投保人灰名單、黑名單，可通過同業公會或相關網絡售保平臺進行信息查詢。

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原標題：《基層|如何為企業經營保駕護航？看檢察建議出招！》

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