投稿來源：輝常觀察
數字科技，是一個被寄予厚望的存在。很多玩家將數字科技看成是重新定義科技公司參與金融的新手段和新方式，並且在數字科技的布局上雄心勃勃。
然而，現在這個被寄予厚望的存在卻在遭受著前所未有的質疑。人們開始懷疑，所謂的數字科技，或許只不過是網際網路金融玩家們為了躲避監管而生造出來的概念，從本質上來看，所謂的數字科技其實是與網際網路金融本質上並沒有區別的，它們都是收割流量，都與金融有著千絲萬縷的聯繫。
外界的質疑並不是沒有道理的，因為這些質疑的確反映了當下數字科技行業當中正在出現的某些現象。
很多的玩家僅僅只是把數字科技看成了網際網路金融的避風港，他們用數字科技撇清了與網際網路金融之間的聯繫，而卻又不自覺地做起了金融的買賣，而且是與網際網路金融相類似的買賣。可以確定的是，如果數字科技沿著這條路徑發展，它的未來是不言自明的。
因此，當有關數字科技的質疑聲開始出現，我們應該反思的是它錯在了哪。
數字科技始終都沒有理順與金融的關係
如果數字科技無法理順與金融之間的關係，那麼，它的發展就會自然而然地走入到網際網路金融的怪圈當中。之所以這麼說，其中一個很重要的原因在於相對於數字科技的「啃硬骨頭」，以金融為終極追求的收割實在是再輕鬆不過了。因此，當人們無法從數字科技這裡打開缺口的時候，投身金融或許成為一種自然而然的選擇。
事實上，如果我們能夠理順數字科技與金融之間的關係，是完全可以避免這種問題的發生的。在我看來，所謂的數字科技只不過是金融的另外一種新的形態。換句話說，所謂的數字科技是金融在數字經濟時代的新形態。
然而，需要明確的是，數字科技是金融的新形態，並不說數字科技就可以做金融相關的事情，而是說，數字科技需要做那些金融行業無法做到的事情，最終讓金融行業規避掉傳統金融時代和網際網路金融時代的弊端，進入到新的發展階段。
在傳統金融時代，困擾金融行業的最大痛點是供給效率低下的問題；在網際網路金融時代，困擾金融行業的最大的痛點和難題是供給效率過高的問題。這是傳統金融無法滿足市場需求，最終造就了網際網路金融出現的根本原因，同樣是網際網路金融過度地強調效率，但卻忽略了金融行業本身，最終遭遇監管的根本原因。
數字科技，其實就是為了解決以上的問題才出現的。換句話說，數字科技就是為了解決傳統金融和網際網路金融的痛點和難題才出現的。說到底，數字科技要做的就是要理順與金融之間的關係。我們不能把數字科技定位成為金融行業的改造者，當我們把金融當成是數字科技的改造者的身份時，其實，我們就又一次踏入到了流量的河流裡。真正將數字科技看成是金融的新形態，並且是一種發生了深度改變的新形態，數字科技才不會再度陷入到網際網路金融的怪圈當中。
總結起來，一句話，數字科技是一種金融的新形態，而不是金融的改造者。
數字科技始終都沒有更好地回歸實體
回歸實體，其實是傳統金融時代和網際網路金融時代都在做的。正是因為它們沒有更好地回歸實體經濟，所以，才會有很多的玩家打著回歸實體的幌子，繼續讓金融行業距離實體經濟越來越遠。按理說，數字科技的出現，就是要解決傳統金融和網際網路金融都沒有更好地回歸實體的問題。然而，經過發展之後，人們發現，縱然是經歷了多次洗禮，數字科技依然沒有更好地回歸實體經濟。
我們看到幾乎所有的數字科技玩家都把數字科技看成了改造金融行業的存在，通過數字科技讓金融行業進行轉型升級，說白了，數字科技的終極目的是改造金融行業。很顯然，如果數字科技的發展僅僅只是局限在這個層面上，那麼，所謂的數字科技僅僅只是一個收割B端流量的工具，卻沒有成為讓金融回歸實體的橋梁和紐帶。如果數字科技的角色和定位僅僅只是局限於此，所謂的發展必然是不長久的。
當數字科技僅僅只是改造金融行業的時候，我們看到的是金融行業本身發生了一些變化。雖然這些新的變化在一定程度上提升了金融行業的運行效率，但是，金融與實體經濟之間卻依然沒有建立一種和諧共生、深度聯結的關係。所謂的數字科技，依然僅僅只是一個到金融的層面便戛然而止的存在，距離回歸實體經濟尚有一段很長的路要走。
當數字科技僅僅只是為了改造金融，而沒有讓金融回歸實體的時候，它的發展其實是與當下正在如火如荼地進行的數字經濟浪潮存在斷層的。換句話說，數字科技的終極目的不應該僅僅只是局限在改造金融行業的層面上，而是要讓改造之後的金融行業更好地應用到實體經濟身上，而在實體經濟數位化浪潮發展的今天，數字科技的終極目的其實就是要更好地回歸到數字經濟。很顯然，如果數字科技僅僅只是以改造金融行業為終點，它的發展必然會面臨新的問題。
總結起來，一句話，數字科技的終極目的是回歸實體經濟，而不是改造金融行業。
數字科技始終都沒有更好地改造金融
按理說，作為一種誕生於網際網路金融和金融科技後時代的存在，數字科技其實是應該更好地理解自己的角色和定位的。但是，從數字科技的發展現狀來看，數字科技玩家始終都沒有很好地改造金融行業，他們很多對於金融行業的改造僅僅只是停留在表層的賦能上，實質上意義上的改造似乎總是乏善可陳。
按照筆者的理解，數字科技對於金融行業的改造應該是徹底的、本質性的，它對於金融行業的改造不僅僅只是提升金融行業的運行效率，而是要真正改變金融行業的功能和屬性。然而，現在很多的數字科技玩家所做的僅僅只是為了讓金融行業的傳統功能和屬性更好地發揮，更加持續地發展。當修復與完善金融行業的功能和屬性成為主流，改造金融本身成為附庸的時候，所謂的數字科技只不過是一個不倫不類的存在，難以長久發展。
人們之所以會質疑數字科技，其中一個很重要的一點就是如此。當數字科技無法真正改變金融行業的時候，無論對於以銀行、證券、保險為代表的B端用戶，還是以普通投資者、消費者為代表的C端用戶而言都是無益的。對於B端用戶而言，他們需要新的功能和屬性來滿足數字經濟時代的新需求；對於C端用戶來講，他們需要新的產品和服務來獲得更好的體驗。當數字科技僅僅只是停留在「賦能」的層面上，在「改造」的層面上缺少突破的時候，所謂的發展依然是不可持續的。
筆者認為，數字科技對於金融的改造應當以「數字」為突破口。通過不斷挖掘金融行業與「數字」相關的產品和服務，打開數字經濟時代的發展新路子。當數字科技玩家們對於金融行業的改造不再僅僅只是停留在修復和完善傳統的金融功能和屬性上，而是開始挖掘更多與「數字」功能相關的產品和屬性的時候，數字科技的發展才算是跳出了傳統的怪圈，真正進入到了全新的時代。
總結起來，一句話，數字科技始終都沒有改造金融行業，僅僅只是修復和完善金融行業而已。
結語
從數字科技誕生的第一天開始，它就是以一種另類的、被寄予厚望的存在出現的。正是因為如此，它才會獲得了諸多玩家的一致青睞，並且被越來越多的人所熟知。然而，如果數字科技僅僅只是停留在金融的層面上，如果數字科技的目的和任務僅僅只是為了修復與完善金融行業，如果數字科技無法讓金融真正回歸實體，那些數字科技頭上的光環或許終將黯淡。此刻，原本可以讓數字科技擺脫網際網路金融陰影的光環，或許將會成為讓它再度陷入深淵的「罪孽」，讓這場被寄予厚望的金融新變革戛然而止。