魯網12月13日訊科技型中小企業是培育發展新動能、推動高質量發展的重要力量，科技創新能力是企業打不垮的競爭力。但是，由於缺乏有效的抵押擔保措施，大部分科技型中小企業在銀行融資較為困難。
近年來，泰安市金融機構積極探索創新融資模式，為科技型企業提供具有行業特色的金融服務，讓科技變資本、成果變實力，有效支持了科技型小微企業創新發展，收到當地企業的廣泛好評和社會各方的關注。
日前，記者來到泰安，實地探訪了當地金融賦能實體經濟的「泰安模式」。
樂惠「彩韻田園」農業綜合體項目
多措並舉，深入開展「首貸培植行動」
2017年，山東樂惠生態農業發展有限公司在泰安市岱嶽區投資興建了樂惠「彩韻田園」農業綜合體項目，園區以鄉村環境生態化、休閒農業主題化等作為發展目標，是一個集生態種植、採摘、民宿、戶外拓展於一體的多功能農業綜合園區。
「彩韻田園」項目的一位負責人告訴記者，「項目啟動至今我們已投入3870萬元，累計接待遊客超3萬人。但農業項目普遍存在著前期投入大，後期見效慢的問題，特別是在今年6月份，為了擴大規模我們又購入了4套房屋，導致公司流動資金出現缺口。正在為難之際，泰安當地的一家農商銀行找到了我們，在了解到我們的現實情況後，與我們一起想辦法，同時積極協助我公司對接擔保公司，最終通過多方努力，該行三天後為我們放款200萬元，解決了公司的燃眉之急，緩解了資金壓力，目前項目運營良好，企業發展也進入了快車道。」
據人民銀行泰安市中心支行(以下簡稱「人行泰安中支」)黨委委員、副行長鄭玉坤介紹，自人民銀行濟南分行「民營和小微企業首貸培植行動」啟動以來，人行泰安中支快速行動，抓早抓新，多措並舉推動首貸培植增量擴面。
為詳細掌握金融機構首貸培植情況，保證首貸數據真實性和準確性，今年5月份人行泰安中支在全省率先開展首貸數據鋪底和首貸真實性核查，並對銀行機構報送的首貸培植企業進行核實，累計核查首貸企業60家，涉及14家金融機構，對報送首貸數量不實的4家銀行機構進行約談，要求其立即整改。
人行泰安中支還推出信貸交易「紅榜」發布制度和「首貸培植行動」評估體系。通過「紅榜」定期發布信用度高、無不良信用記錄的優質企業客戶名單，通過地方徵信資料庫向各商業銀行發布，引導金融機構跟進支持，對履約守信的企業進行正向激勵。
此外，人行泰安中支還創新建設小微企業智慧融資服務平臺，藉助網際網路和大數據智能分析技術，聯合本地城商行啟動建設了「基於大數據技術的小微企業智慧融資服務應用項目」和「央行資金引導的多維資金池子系統」，在系統中重點植入企業培植模塊。
數據顯示，截至今年10月末，泰安市民營經濟貸款餘額772.5億元，比年初增長10.9%；普惠小微企業貸款餘額216.8億元，比年初增長36.8%；普惠小微企業貸款戶數3.66萬戶，比年初增加0.8萬戶。1至10月，指導金融機構成功培植首貸企業2688戶，累計發放貸款30.57億元。
匯聚部門政策合力，助力實體經濟
山東恆源兵器科技股份有限公司位於泰安市泰山青春創業開發區機電工業園，是一家擁有A類軍品研發生產資質證書的民營軍工企業。
據該企業負責人介紹，近年來，依靠過硬的產品品質，公司各項業務發展良好，今年上半年主營業務收入較去年同期增長30%以上。
公司的不斷發展，產品研發的不斷投入，使得公司流動資金出現了吃緊。
今年年初，恆源兵器受邀參加「政銀企」座談會，在活動現場，恆源兵器將自身情況與進一步發展所受到的制約與泰城當地的商業銀行進行了交流。
「正是此次活動，讓我們最終成功以「智慧財產權質押」的方式獲得了260萬元的科技成果轉化貸款，從而進一步加速了我們企業的成長。」該企業負責人說道。
據了解，今年以來，人行泰安中支加大現場宣傳對接力度，聯合地方金融監管局召開「金融助力泰安新舊動能轉換對接會」，聯合市工信局召開「工業領軍企業50強、工業技改項目」銀企對接會，聯合市工商局舉辦金融服務「準四上企業」銀企對接培訓會，組織金融機構藉助各類會議宣傳信貸政策和金融產品。聯合縣級政府，組織金融機構開展4次「泰安市金融顧問團進企業活動」，與企業負責人和生產、財務等人員進行面對面溝通交流，顧問團成員為企業精準把脈，對企業在生產經營和金融服務上遇到的困難提出多條針對性建議，達成具體對接服務計劃。
人行泰安中支還聯合人社、財政部門推廣創業擔保貸款。對於符合貸款條件人員創立或招用一定比例符合貸款條件人員的企業給予擔保和貼息優惠，發揮小微企業促進就業創業的輻射拉動作用。據了解，1至10月份，累計發放相關貸款1640筆、金額4.41億元。
此外，人行泰安中支還與科技部門聯合推廣科技成果轉化貸款。篩選出8家金融機構，由其或其省級機構與市科技局、省科技廳籤署三方合作協議，分別承擔貸款本金損失的30%、35%、35%，泰安市成為全省首個落地科技成果轉化貸款政策的地市。
進一步優化金融生態
助力區域經濟高質量發展
今年以來，人行泰安中支通過強化貨幣政策工具運用、推進「民營和小微企業首貸培植行動」、加強多部門政策協同配合等方式，引導金融機構不斷加大金融服務力度，緩解企業融資痛點、難點問題，有力支持了民營和小微企業持續健康發展，從而助推區域經濟高質量發展，讓人民群眾真正得到了金融發展的實惠，切身感受到了基層央行的社會擔當。
鄭玉坤告訴記者，「未來，泰安中支將繼續積極貫徹落實穩健的貨幣政策，促進全市信貸規模合理適度增長，為民營和小微企業發展營造良好的融資環境。與工信、財政、金融監管等部門繼續開展溝通交流，及時共享信息，形成首貸培植工作合力，為金融機構培植首貸企業爭取更多優惠政策，更加大力度深入推進『首貸培植行動』。」
此外，人行泰安中支還將引導企業開展直接融資。據悉，今年人行泰安中支出臺了《關於強化債券市場融資功能加強債券市場管理和培育的指導意見》，下一步計劃以此為抓手，督促金融機構加快小微金融債發行進度，進一步加大對民營和小微企業的資金投入。積極引導企業通過短期融資券、中期票據、非公開定向債務融資工具、企業債、資產支持票據等開展直接融資，優化負債結構，降低流動性風險。(據山東商報)
來源: 魯網