家庭理財-金字塔模型

家庭理財-金字塔模型。我們知道金字塔呢源於古埃及，因其結構最穩固，所以一直留存到現在，在理財中呢，也有相應的理財金字塔，理財金字塔模型呢將理財分為三個層次，分別為基礎層、保值層和增值層。

基礎層：特點是最寬最穩健，是家庭理財規劃的基石，投資偏好為低風險、低回報的理財產品，如現金、儲蓄、貨幣基金、銀行理財產品、債券、商業保險等；主要用於家庭的基本生活保障和風險防範，如緊急備用金、日常開銷、預防家庭突發事件、保證家庭地基穩固；佔比為家庭總收入的10—30%

保值層：特點是支出項目較多，風險要適中，預防家庭財富的貶值，投資時在考慮收益性的同時安全性也是不容忽視的；投資偏好為：風險性低的產品，如債券、債券基金，銀行理財產品，保本型基金，投資性保險等；主要用於大額消費及娛樂項目：購房購車，養老，兒女教育等；佔比為家庭總收入的90—20%。

增值層：特點是獲取收益的同時風險性也比較大，所以一定要用長期不用的閒錢投資，投資偏好可能獲得高收益的風險類產品，如股票、基金，債券、外匯、期貨、黃金、收藏品等；主要用於為家庭獲取更多的財富；佔比為家庭總收入的0—50%，也就是說要根據家庭實際的情況來進行配置。

我們如何搭建自己的家庭理財金字塔呢？

1.進行家庭資產調查，了解目前的資產狀況。

2.進行收支統計，通過收支統計，了解每月的結餘狀況，便於以後的投資選擇，同時還可以檢討可控的開支。

3.進行資產配置分析和調整，理清了資產狀況以及收支狀況，則可以進一步做資產配置的分析。

4.定期檢視、總結，資產配置完成之後，應定期做總結，檢視資產的增減狀況，是否滿意，是否再需要調整。