你好，我是程老師
保險產品最熟悉，解答問題最耐心
這是我的第168篇原創文章
最近惠民保比較火，每隔幾天就有新的城市有推出，不少人有來問我，這種產品怎麼樣？到底要不要買？
我的建議是大部分人都可以參加，畢竟是屬於政府和保險公司進行合作推出，屬於惠民型的產品，防止因病返貧的情況
不過雖然可以買，但是也不能稀裡糊塗的買，一定要清楚保障責任等
今天來說一下購買這種惠民報需要注意什麼？
投保前注意事項
1.確認當地是否有惠民保
首先我們要確認一下當地有沒有開通惠民保，因為並不是所有地區都有開通
截止於11月13號的匯總
建議可以多留意官方消息或者新聞通知
2.確認自己是否有當地社保
確認了當地有開放了惠民保，下一步我們要看一下自己有沒有當地社保，惠民保需要有社保才可以投保
這個社保是包括農合、城鎮醫療以及單位交的社保
3.確認惠民保的參保時間
當地有惠民保，也不是說隨時都可以直接參保的，不同的惠民保有時間要求
就如同城鎮醫療和農合，每年有收費時間，錯過了就需要再等一年了
如果你當地還沒有開通惠民保或者錯過了惠民保的投保時間，建議你可以看一下眾安全國可投保的普惠保
購買時注意產品責任
1.是否支持社保範圍外醫療費用？
因為有的惠民保只能報銷社保範圍內的用藥，而社保報銷之後再報社保範圍內的用藥，這個比例其實是很少的
所以能賠付社保範圍外醫療費用，這個很關鍵
2.是否支持外購藥？
如果家裡有因為癌症住院會清楚，雖然大部分的治療費用都是在醫院產生，但是有的癌症需要長期的用藥
而很多藥品醫院並不是一直都有，需要你拿著處方去外面藥房去拿，所以一款產品是否癌症支持外購藥也是關鍵
3.清楚產品的報銷比例和免賠額
惠民保最高的報銷比例一般是80%，有個別的產品報銷比例不同或低或高
關於免賠，一般的惠民保的免賠是2萬，需要注意這個2萬是扣除社保報銷之後還再減2萬
另外還有一點需要提醒，有的惠民保它的免賠額是每項責任的免賠2萬，最高免賠額是4萬到6萬，並不是共用免賠
所以它的高免賠額註定了這款產品並不是一個通用型的產品，而是只能解決一些比較大的風險
4.清楚產品的責任免除
這種產品雖然沒有健康告知， 任何人都可以投保
但是針對一些投保前已經患有的重大疾病是免責的，通常是這些
都是比較嚴重的疾病，通常有這些疾病商業保險是拒保的，而普惠醫療可以買，僅僅是針對患有疾病免責，其他疾病可以保，還是比較友好的
5.清楚產品的續保規則
這種產品是一年期的，續保並不保證，很可能存在撈一批客戶資源就走的情況，這個需要清楚
當然也希望未來續保能夠穩定一些
理賠時需要注意事項
1.符合要求的醫院
理賠的醫院一般是要求社保定點範圍內的醫院，最好可以去二級或二級以上公立醫院
2.先走社保進行報銷
理賠的時候我們要先走社保，再找惠民保報銷，不然直接找惠民保報銷是不能賠付的
心理預期最重要
如果上面內容你看不懂或者不想看，那麼你記住這句話就可以
對這種產品，心理預期值不要過高
由於它的高免賠額和報銷比例，基本花費十萬以內是賠付不到的，畢竟這種產品是用來解決大病的風險，防止因病返貧的情況
切記切記，千萬不要以為有了這款產品就可以解決所有問題
程老師總結
惠民保最大的亮點在於它的普惠，沒有健康告知，沒有職業和年齡要求，幾乎所有的人都可以參保
尤其是高齡人士或者健康狀況不是太好的人，建議一定要上一份
國家推出這種產品其實也是為了給社保再上一層保險，防止一些因病返貧的情況，一方面是給人們一份保障，一方面也是加速商業保險的發展
最後希望惠民保能夠堅持本心，多出一些性價比高、責任好的產品，也希望續保能夠穩定一些，真正的做到惠民
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