銀保監會肖遠企:中小金融機構整體經營穩健 風險完全可以控制

7月16日，銀保監會召開通氣會，銀保監會首席風險官肖遠企、城市銀行部副主任劉榮、農村銀行部副主任洪小平等出席，對近期銀行、保險、信託行業狀況進行了通報。

一周前，銀保監會於官網發布答記者問，指出受新冠肺炎疫情等因素影響，銀行業保險業信用風險有所上升。答問中出現「一些銀行、企業和地方政府不願主動暴露不良，有的甚至故意粉飾和隱瞞。總的來說，當前不良貸款並未充分暴露，存在較大上升壓力。」等表述，引發市場關注。

此次肖遠企在媒體通氣會上表示，金融風險攻堅戰取得重大關鍵進展，金融系統性風險在下降，運行是健康的。目前中小金融機構整體經營穩健，各項經營指標在邊際改善，風險完全可以控制。

「當前，銀行業保險業信託業經營情況穩健，各項指標正常，流動性、資本充足率及其他經營指標均符合監管標準，各方面指標都在不斷改善，整體上不存在大的風險，風險完全可控。」肖遠企表示。

肖遠企指出，儘管受疫情衝擊，但各項對衝措施都在發揮作用，前期治理亂象、治理影子銀行等工作，也為當前控制風險和行業的穩健發展，預留餘地和空間。

此前，國常會決定在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規通過認購可轉換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。此次通氣會也透露了更多相關細節。

城商行逐步調低風險偏好

截至今年6月末，城商行資產規模同比增長9.96%，較去年同期低1.32個百分點，較商業銀行平均水平低1.02個百分點。

劉榮表示，在監管引導下，城商行近年逐步調低了風險偏好，經營行為趨於理性，業務結構持續優化。其中，存貸款業務佔比持續提升。截至6月末，各項貸款和存款餘額分別為19.2萬億元和25.9萬億元，佔總資產、總負債比重分別為48.5%、70.9%，較年初分別上升1.3個、2.4個百分點。另外，高風險業務持續壓降。截至一季度末，同業資產餘額1.8萬億元，較年初下降1004億元；高風險影子銀行業務餘額6.3萬億元，較年初下降1107億元，均延續壓降態勢。

近年來，受區域經濟形勢、市場競爭、內部治理等因素影響，城商行風險水平持續上升，疊加新冠肺炎疫情衝擊，風險仍處於持續暴露過程中。截至6月末，城商行不良貸款餘額4478億元，較年初增加201億元，增幅4.7%，不良貸款率2.34%，較年初下降0.1個百分點。

劉榮表示，為有效應對風險，銀保監會已採取多種措施，爭取在防範信用風險中贏得最大主動權。

一是指導城商行綜合評估和預判損失風險，按照「實質重於形式原則」真實準確分類，對實際承擔信用風險的表內外資產審慎足額計提撥備。堅決治理各種粉飾報表的行為。

二是推動加大不良處置力度，要求城商行在切實加大核銷力度基礎上，拓寬不良資產處置渠道，確保今年不良處置規模明顯高於上年，將實施按月監測。

三是通過改革重組集中處置不良資產。對於一些高風險城商行，在推動風險化解過程中，要求必須嚴格清產核資，摸清風險底數；問題股東必須買單，不僅要依法償還佔款，還要通過縮股直至股權清零等措施儘可能承擔損失；同時，支持資產管理公司等專業機構積極參與，按照市場化原則批量收購處置不良資產。

農村中小銀行資金來源總體充裕

截至2020年上半年末，全國農村中小銀行資產總額39.9萬億元，負債總額36.8萬億元。各項存款31.2萬億元，較年初增長8.2%。各項貸款餘額21.6萬億元，較年初增加1.8萬億，同比多增4288億元。資產結構中，各項貸款佔比54.1%，較年初提升0.9個百分點。

洪小平指出，長期以來，農村中小銀行資金來源總體充裕，整體流動性水平較為平穩，流動性監管指標達標情況良好，風險總體可控。

「一是資金來源穩定。農村中小銀行長期深耕農村市場，受益於網點和客戶優勢，其資金來源有「兩高一低」的特點，存款在總負債的佔比高，儲蓄存款在各項存款的佔比高，同業負債在總負債佔比低，均顯著好於銀行業平均水平。有相當數量機構各項存款在總負債的佔比90%以上，同業負債佔比低於10%。

二是有效的流動性行業互助機制安排。主要是省聯社對轄內法人機構的資金調劑安排，以及部分跨區域農商行之間的應急流動性互助等機制，在單體機構出現流動性風險時能發揮第二道防線的緩衝作用，守住了體系內的流動性風險底線。」 洪小平表示。

專項債支持18個地區中小銀行

近日，國常會決定在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規通過認購可轉換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。此次通氣會也透露了更多相關細節。

劉榮表示，此次地方政府專項債總限額為2000億元，支持18個地區的中小銀行，允許省級政府按照規定發行專項債券用於認購中小銀行的可轉換債的合格資本工具。

「地方專項債的使用有嚴格的程序和條件，由省級政府負責制定本省的中小銀行深化改革和補充資本的具體方案，要求在清產核資、原有股東承擔責任、明確退出機制、還款保障、嚴肅問責等前提條件下，統籌確定用款規模，並承擔全過程責任。」劉榮表示。

洪小平指出，在現有市場環境下，中小銀行由於自身規模或者評級各方面的一些客觀限制，相比大型銀行，市場化的資本補充渠道相對受限。對於這些問題，監管部門也正在研究如何支持鼓勵中小銀行更多地用好、用足一些市場化的手段和工具來補充資本；鼓勵銀行更多地夯實資本、多留存盈餘，來增加內源性的資本積累；同時在依法合規的前提下，鼓勵地方政府依法籌措政府性資金。

洪小平透露，目前有需求的省份正在起草完善本省的中小銀行深化改革和補充資本的相關實施方案，銀保監會將按照相關要求做好指導配合工作。同時，銀保監會也正在積極配合財政部等相關部門，做好地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金相關工作。

（責任編輯：李顯傑 ）