記者查詢到的「MMM」網站頁面
只要先投一筆錢，每個月就能收穫30%「利息」？最近，一個聲稱能「賺錢」的網絡平臺悄然流行，不少讀者致電本報市民熱線5589999，說身邊有親友加入了這個平臺「投資」，甚至有的還組建微信群拉親朋好友入夥。
記者在這個以「MMM」為標誌性名稱的網站首頁看到，雖然有月利率30%的誘惑，但該網站同時明言對這種高收益的風險「沒有任何保證」，並承認自己是非法的。
那麼，這個平臺究竟是如何賺錢的呢？
文/圖 記者 廖可
【調查】
【投資人】
身邊親友都加入了，是靠微信群相互拉進來的
近日，王女士有個朋友向她推薦了一個賺錢平臺，叫做「MMM中國社會金融網絡」，承諾每月有30%的利率。不過，她對這個平臺是否靠譜表示懷疑。記者聯繫到了王女士的這位朋友高小姐，高小姐說，她真的賺錢了。
據高小姐說，「MMM中國社會金融網絡」網站其實就是現在很流行的「MMM平臺」（簡稱「MMM平臺」），是一種互助的方式。「就是誰要錢，平臺就幫誰匹配一個出錢的人。」她說，月初在這個平臺上投入5000元購買了虛擬貨幣「馬夫羅」，月末就從別的用戶那裡收回了6500元，1個月真的淨賺30%。
記者問高小姐是否知道這30%收益的來源和存在的風險，她表示不清楚，但也認為不重要。「只要錢進了我的口袋就行。」她說，以後還會再加大投資。
為了證實自己確實賺了這筆錢，高小姐提供了其中一名「出錢人」張女士的信息。記者與張女士聯繫時，她說自己是廈門人，每個月投入12萬元。第一個星期投入6萬元，第二個星期再投入6萬元，第三個星期和第四個星期就能分別回收30%的收益。也就是說，投資半個月可回收1.68萬元利息。按她的說法，這樣可規避風險。
劉女士也是「MMM平臺」的投資人，不過她加入的這個網站名為「萬達MMM中國互助社區」。前天，她在接受記者採訪時表示，現在賺得很好，已經屬於中層成員了。
「我有10個帳號，每個月分別向10個帳號投入6萬元，算下來一個月的淨收入有18萬元利息。」她說，身邊類似家境的親戚朋友都加入了，「這個就是靠熟人通過微信群相互拉進來的」。
【知情人】
「金字塔騙局」拆東牆補西牆，一旦「倒塌」血本無歸
一名不願透露姓名的投資人，用一句話向記者揭開了這個賺錢平臺的真面目——「其實這個平臺就是類似傳銷的『金字塔騙局』。」他說，所謂虛擬貨幣「馬夫羅」不過是障眼法，整個過程就是用戶投資、取回本金和利息、再投資。
據他介紹，由於一名投資人會拉來幾個親朋好友，這些人又會拉到更多的人，所以新的投資人是成倍增長的，新用戶永遠多於老用戶，最終形成「金字塔」。
「他們所謂的30%月利率，就來自下層的新用戶，越是上層賺的就越多。」這名知情人說，「金字塔」通過這種「拆東牆補西牆」的方式來維持「平衡」。
他告訴記者，這種模式存在很大風險。「MMM平臺有規定，每個用戶投資後14天後才能取回現金，這段時間這筆錢實際上是由『金字塔』最頂端的人或組織掌管。資金累積到一定程度，如果『塔頂』的人帶上錢跑了，底層的人就慘了。」
他說，像劉女士這樣一口氣投入60萬元的，很可能血本無歸。
【網站】
幾乎都自稱官方網站，沒有任何保證和承諾
記者在網上搜索「MMM平臺」，結果出現幾十家「MMM平臺官方網站」，瀏覽發現，幾乎所有網站都宣稱自己是官方網站。這些網站均沒有ICP證，而根據《網際網路信息服務管理辦法》的規定，在我國沒有ICP證的網站均屬於非法經營網站。
同時，這些網站查不到對應的實體公司，沒有具體的地址、聯繫電話，也沒有公示任何營業許可證。另外，記者還發現「MMM中國社會金融網絡」和「萬達MMM中國互助社區」網站地址均在歐洲，其他各網站也分散在世界各地。
在「MMM中國社會金融網絡」首頁的「合法性」一欄，有這樣一段說明:「MMM只是普通人的一個社區，人們自願和充分自覺地互相幫助，從帳戶到帳戶彼此直接匯寄錢，沒有任何條件保證和承諾……沒有正式的組織，MMM在任何法律實體都不存在……這裡不需要任何特殊登記，許可證和執照。」
【說法】
超高回報率不正常
MMM平臺可能涉嫌非法集資
「MMM平臺」究竟是什麼性質的「投資」？對此，東北財經大學金融學院碩士生導師、南開大學金融學博士翟光宇明確表示:「『MMM平臺』這種經營模式屬於典型的『龐氏騙局』。」她說，以承諾高投資回報誘騙投資者投資，早期投資者靠後期投資者的投資獲利，這樣的模式一般都與金融詐騙掛鈎。
福建重宇合眾律師事務所郭豐律師說，這種盈利模式很可能涉嫌非法集資和集資詐騙。首先，這些網站無法證明有任何實體公司存在；其次，網站沒有ICP證書，屬非法運營；而用戶將錢匯入「MMM平臺」，對於平臺來說就已經是集資行為，再加上設置了高額回報，已構成非法集資的認定條件。
郭豐說，月利率高達30%屬於不正常的超高回報率。「從一開始就經營一個不可能盈利的項目，說明這個項目並不是以盈利為目的，很可能這種集資行為就是以非法佔有為目的。」他提醒市民一定要謹慎，不要輕信，更不應貪心。
記者昨日從警方獲悉，雖然目前我市尚未有涉及此事的報警，但網安部門已經關注這個現象，雖然警方暫時還沒有發現廈門有此類網站，但他們提醒市民儘量不要介入這種模式的「投資」，以防被騙。
【連結】
【背景】
「MMM平臺」源於俄羅斯
MMM欺詐案堪稱俄羅斯史上最大金融詐騙案。馬夫羅季兄弟三人，以家族姓氏首字母為名，1994年2月創立MMM股份公司，註冊資金僅為10萬盧布（當時約合1000美元）。他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報為誘餌，吸引投資者。
MMM公司當年發行原始股價格為每股1000盧布（當時約合10美元），4個月後，每股價格已經炒到3萬多盧布。同年7月，俄羅斯政府發表聲明，質疑MMM承諾的高額回報，宣布不保證投資這家公司的安全性。MMM公司股價隨後急劇下跌，「金字塔」崩潰，1997年宣告破產，投資者血本無歸。
按俄羅斯新聞社估算，馬夫羅季三兄弟創建的MMM公司騙走500萬名投資者資金，牟利達15億美元。
2003年，馬夫羅季被捕。法庭裁定其竊取投資者巨額資金，偷稅、偽造文件和大規模欺詐等罪名成立。2007年5月，馬夫羅季出獄後重操舊業，這次他選擇的對象是中國，並啟動「MMM China」網站。
【起底】
「MMM」平臺匯款流程
假設A、B和C是該平臺的3個用戶，均投資6萬元（平臺規定用戶每筆投資額度為60元至6萬元）。
A、B和C均須先在平臺上綁定各自的銀行帳戶以提款或匯款。
A和B各自向系統匯款6萬元，分別購入網站內部貨幣「馬夫羅」，再提交「匯款意願」。之後，他們的「馬夫羅」在網站的匹配系統內排隊。等候14天至30天後，系統自動匹配一個想收錢的用戶接收匯款。
C一個月之前已投入6萬元，現在想要收回本金和30%利息共7.8萬元。他先提交「提錢申請」，系統將A和B匹配給C，A和B如果「同意」，他們的部分「馬夫羅」就會匯入C的帳戶中，C兌換成人民幣後，通過綁定的銀行帳戶取出。
由於A和B共投資了12萬元，C可以取其中的7.8萬元，餘額則匹配給其他「收錢人」。
此時，A和B各獲得一次提款機會，最多可提取7.8萬元。
(廈門晚報(微博))