個人房貸利率3月起要選擇轉換為LPR利率或者固定利率。很多人都疑惑：到底應該選擇固定利率還是應該選擇LPR利率？
實際上，並不是所有的房貸利率都必須進行轉換，有一些貸款利率是可以不進行轉換的。
需要轉換定價基準的貸款要同時滿足幾個條件：
一是2020年1月1日前已發放，或已籤訂合同但未發放；
二是參考貸款基準利率定價；
三是房貸利率是實行浮動利率，如果是執行固定貸款利率的就不需要轉換。
只要是符合上述三個條件的住房貸款利率，都必須進行轉換。
有一些住房貸款利率是可以不進行轉換的，在以下兩種情況就可以不進行轉換：
一是已經實施固定利率貸款或者已參考貸款市場報價利率(LPR)的浮動利率貸款等無需轉換；
二是已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。
在進行轉換的時候，可以進行兩種選擇方式：即或者選擇固定利率，或者選擇LPR利率。
選擇固定利率還是選擇LPR利率兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於自己對未來利率走勢的判斷。
如果你認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好，因為你可以享受到利率下降的紅利；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢，因為你迴避了利率上升的風險。
如果銀行誘導轉換成固定利率呢？應該怎麼辦？
雖然道理上，如何選擇貸款利率是借款人的自由，但現實中卻會遇到各種各樣的情況，如銀行會誘導你實施固定貸款利率。
如果你遇到銀行誘導你實施固定借款利率的情況，說明你目前的借款利率是比較高的，銀行希望固定利率以減少未來利率下降的損失。同時，說明銀行預期貸款利率可能會下行。
如果你以為目前的貸款利率是可以接受的，而且未來的市場利率可能有上漲的趨勢，實行固定借款利率對你有利，你當然可以同意。畢竟每個人對未來利率到底如何發展的判斷是不一樣的，而且你的貸款時間長短也會有所不同。
如果你不接受固定貸款利率，那麼你完全可以不同意轉換成固定貸款利率，你完全可以提出實行LPR貸款利率。
如果你希望轉換成LPR浮動利率，那麼你可以堅持轉換成LPR貸款利率。當然，即使轉換成LPR貸款浮動利率，你也不要希望會執行比你現在的貸款利率更低的利率。
有的人認為轉換成LPR貸款利率方式以後，會比現在的貸款利率降低，實際上也是誤解。
如果要轉換成LPR貸款利率，即如果選擇轉為參考LPR定價，個人房貸利率水平將按照「5年期以上LPR+浮動點數」確定，浮動比率不再變化，但LPR會隨著市場的上升和降低而變化。
如你以前的貸款利率是基準利率4.9%上浮20%，即5.88%，也就是在基準利率的基礎上增加了0.98%基點，如果選擇LPR浮動利率，有的人會想到是5年期以上LPR即4.75%上浮20%即5.7%。實際上不會。
選擇LPR利率方式以後，會保持目前的5.88%不變，然後換算成LPT利率4.75%就是要增加1.13%基點，以後無論LPR利率如何調整，你的上浮標準都是在LPR公布的利率水平上再增加1.13%個基礎點。
簡單說，如果明年執行的LPR5年期利率是4.65%，那麼你執行的利率水平即4.65%+1.13%為5.78%。
當然，如果你選擇LPR利率，轉換以後的貸款利率比以前有所提高也是不可以的，這一點也一定要注意。
如果銀行一定要誘導你選擇固定利率，只要你堅持銀行就沒有辦法讓你選擇。（麒鑑)
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