房貸利率怎麼計算?房貸利率4.9是什麼意思?

[導讀]房貸利率是什麼? 房貸利率，是指用房產在銀行辦理貸款時，該貸款按照銀行規定的利率所產生的利息。該利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在

　　房貸利率是什麼?

　　房貸利率，是指用房產在銀行辦理貸款時，該貸款按照銀行規定的利率所產生的利息。該利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7倍。

房貸利率

　　中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。2019年8月，全國多城房貸利率上浮20%。

　　房貸利率計算公式是什麼？

　　一、利息計算的基本常識

　　（一）人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：

　　1.日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30。

　　2.月利率（‰）=年利率（%）÷12。

　　（二）銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數計息法按實際天數每日累計帳戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

　　利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日餘額合計數。

　　2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

　　計息期為整年（月）的，計息公式為：

　　①利息=本金×年（月）數×年（月）利率。

　　計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：

　　②利息=本金×年（月）數×年（月）利率+本金×零頭天數×日利率

　　同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當月公曆實際天數，計息公式為：

　　③利息=本金×實際天數×日利率。

　　這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

　　（三）複利：複利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收複利。

　　（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人籤訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

　　（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

　　（六）計息方法的制定與備案

　　全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案並告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會（首府）城市中心支行備案並告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會（首府）城市中心支行備案，並由農村信用社法人告知客戶。

　　房貸利率4.9是什麼意思？

　　1、經常聽到有人說房貸利率4.9，房貸利率4.9是什麼意思？據了解，房貸的利率4．9是銀行5年以上貸款的基準利率，即貸100元一年的利息是4.9元。

　　2、目前，人行公布的個人（人民幣）5年期以上的貸款基準「年利率」是4.9％，具體您可以申請到的貸款利率，需由經辦行根據您提交的材料綜合審核。當前銀行房貸政策都比較緊縮。各大銀行執行的利率都是上浮的。南京各大銀行首套房利率大都上浮20％，二套房利率上浮25－30％。

　　3、等值本息計算公式的計算原則：銀行應從月度繳費中收取剩餘本息，然後收回本金；按照月餘額減少餘額的比例減少利息。由於增加，每月供款的比例增加，但每月付款總額保持不變。首付金額＝本金x首付比例每月供款＝月本金＋月本金本金＝本金／還款月本月本息＝本金×月利率。

　　4、等值本金計算原則借款人將在每個月內平均分配本金，支付先前還款日期與當前還款日期之間的利息。這種還款方式在本金和利息的平等方面相對較低。總利息支出較低，但前期支付的本息比較多，還款負擔逐月遞減。

　　5、每月還款金額＝月本金＋月本金及利息月本金＝本金／還款月份本金及利息＝（本金－累計還款總額）×月利率計算原則：月回報金額總是相同，利息會減少因為剩餘的本金減少。

房貸利率

　　房貸利率七連降！購房者持幣觀望 房貸利率或難再降

　　根據此前發布的2020年7月中國房貸市場報告，2020年以來，房貸利率持續下調，已連續下降7個月。7月（數據監測期為6月20日-7月17日），全國首套房貸款平均利率為5.26％，環比下降2個基點；二套房貸款平均利率為5.58％，環比下降2個基點。36個城市的房貸利率平均水平較去年底降幅超過15個基點，其中，昆明和蘇州地區房貸利率下降幅度高達60個基點以上。

　　疫情發生以來，LPR多次調整，5年期以上LPR比去年底下調15個基點，全國各地房貸利率也不同程度下調。監測數據顯示，全國首套房貸平均利率較去年底下降28個基點，二套房貸平均利率較去年底下降27個基點，降幅均遠超過5年期LPR的降幅。

　　除了房貸利率下降以外，銀行個人房貸的審批、放款等流程明顯加快。此外，也有部分房地產中介打出「七天內放款」的口號。一位房地產中介從業者稱，「以往貸款額度緊張的時候，半個月甚至一個月都不一定放款。現在只要房屋過戶，基本一周內就能放款到帳」。

　　未來走勢相對穩定

　　從房地產市場調控態度看，監管層多次重申「房住不炒」原則。從貨幣政策角度看，下半年將繼續強調精準導向，要將資金引入關鍵領域和薄弱環節，更大力度支持小微企業和製造業等。5年期LPR大概率會保持不變，1年期LPR仍有下調空間和可能，房貸利率總體來看將保持相對穩定。

　　業內專家表示，7月LPR雖沒有下調，但保持了低息水平。這說明利率政策是有定力的，總體上以有效服務實體經濟為導向。下半年隨著防疫工作和復工復產進入新階段，LPR下降的空間是在減小的，其對於房貸等也會產生較明顯的影響。總體而言，當前房貸利率水平相對較低。此外，鑑於7月份深圳房地產政策收緊的導向，說明部分房價過熱的城市也會面臨管控，此類城市實際的房貸利率或略上升。

　　通過以上的內容，我們已經了解了房貸利率的相關知識了，可見，房貸利率是有一個計算公式的，未來的房貸利率，基本是可以保持在穩定的狀態的。