2020年1月6日，中國人民銀行徵信中心發出公告，個人信用信息服務平臺計劃於2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統升級，屆時將暫停對外服務。
據了解，中國人民銀行將於1月20日左右上線「新版」個人徵信查詢功能，但新版徵信報送功能或將延遲至5月上線。
與「舊版」個人徵信相比，新版徵信將解決一些沒有覆蓋的問題，快捷按揭帶大家先來看看新版徵信報告重要6大變化以及一些信用卡人常問問題解答：
第二代徵信報告，最受討論的6大變化
★1、新版徵信將體現夫妻雙方的負債情況。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬於有房有貸，首付80%，離婚後也無法低首付購房。一句話，「假離婚買房」這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。
★ 2、新版徵信的信息更新更及時。根據要求，各機構在採集時點T+1（之前每家銀行都有不同上報時間，並且"緩和期"還是挺長的）向徵信中心報送數據。這也意味著想利用銀行徵信更新緩慢的時間差，去申請貸款越來越行不通了。
★ 3、新版徵信內容更細化。過去，車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，徵信僅體現信用卡，不體現分期金額。新版徵信報告將體現分期時間和分期金額，更加細化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負債。
★ 4、新版徵信系統個人信息記錄更加完整全面。在新版徵信報告中，將完整展示個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯繫電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。即便是頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。
★ 5、新版徵信有效期內不良記錄保持更久。據悉，包括逾期、呆帳等等不良信息自中止之日起保留5年。新版徵信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。
過去徵信不完善的情況下，如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東牆補西牆的方法，只要能夠湊到錢將帳戶欠款還清再將帳戶註銷掉，就可以得到一份「乾淨」的徵信報告，但新版出來後很可能5年內都找不到東牆了。這也意味著，未來老賴們可能很難換上新馬甲申請到金融機構的貸款。
★ 6、新版徵信將更多生活信息納入徵信，徵信記錄多樣化。除傳統的借貸信息之外，電信業務、自來水業務繳費情況，還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
總體來看，二代徵信系統對個人信息採集更加全面和複雜，應用的場景也更加全面。與「一代」相比，二代徵信解決循環貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業為個人擔保、個人為企業擔保、逾期後還款信息等一代徵信無法覆蓋的信息。
目前，我國徵信系統依法合規採集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：一是個人信貸信息，包括貸款、信用卡、擔保等業務信息。截至2019年11月底，個人徵信系統接入各類放貸機構共3693家，已經基本實現對個人金融信用信息的廣覆蓋。二是「先消費後付款」的信用信息，主要包括電信等公用事業繳費信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案。三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執行人信息等。
管卡、還款，對於信用卡人而言更加重要了，一不小心逾期可能第二天這一條記錄就會出現在徵信報告中，一上就是5年。以及對於多房用戶，用拆東牆補西牆，"離婚"等招數來實現更是不可能了。
以下徵信報告上的一些常規問題解答，也是很多卡友們經常私信問到的問題，還是必要一看的：
常見徵信問題
Q
「連三累六」是什麼意思?
A
「連三累六」是指貸款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良徵信名單，這段時間內的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。
Q
頻繁查詢徵信報告對申請貸款有影響嗎?
A
有影響，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，會影響貸款申請，可能會導致銀行評分系統不過導致拒貸。
Q
兩年內無逾期，兩年外有逾期，對申請貸款有影響嗎?
A
有影響，銀行看5年內的信用記錄，兩年外有逾期也會影響貸款申請。
Q
助學貸款逾期，能申請貸款嗎?
A
助學貸款逾期會影響貸款申請，銀行會依據逾期情況判定是否準予貸款。
Q
本人徵信良好無逾期，但是配偶2年內有6次逾期，配偶有逾期對本人申請貸款有影響嗎?
A
有影響，銀行查夫妻雙方的徵信報告，配偶有逾期也會影響貸款申請。
Q
客戶有張信用卡處於「呆帳」狀態，能申請房貸嗎?
A
在徵信記錄中出現1次「呆帳」=50次「逾期」，一般銀行看到「呆帳」兩字，就會直接拒貸。
Q
沒有任何負債，但是徵信上有1筆對外擔保100萬，對外擔保會影響客戶的貸款申請嗎?
A
影響，作為擔保人會有連帶責任，會影響貸款申請。
Q
目前個人信用報告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什麼?
A
目前個人信用報告有三個版本，分別為：
1）個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。
2）銀行版：主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭。
3）社會版：供消費者開立股指期貨帳戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。
Q
個人信用報告中展示的信息錯了，本人可以向中國人民銀行分支機構提出異議申請嗎?如何提出異議申請?應攜帶哪些材料?
A
可以。需要您本人親自到現場提出異議申請，屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及複印件就可以了，其中複印件要留給查詢機構備查。
個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。
Q
為什麼個人信用報告中不區分「善意」欠款與「惡意」欠款?
A
首先，中國人民銀行徵信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，並不對個人的信用好壞進行定性的判斷，不對欠款進行「善意」欠款或者「惡意」欠款的區分，是為了保證信息的客觀性。
其次，商業銀行等個人信用報告的使用機構會根據個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意願進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區分「善意」欠款與「惡意」欠款。
Q
「公共記錄」中有法院民事判決記錄、強制執行記錄還能貸款嗎?
A
不能貸款。
Q
信用卡出現「止付」狀態，還能貸款嗎?
A
信用卡出現「止付」狀態時，要聯繫銀行將「止付」狀態變成「正常」，提取最新的徵信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。
其實第二代徵信報告的變更，對於哪些卡友有重大影響，大家一眼就能看出來：
各種槓桿口子"被堵住"，快捷按揭覺得買房更難，人手多套是每個人的夢想，但是還得按自己實際經濟情況擺正預期，2020年1月20號開始，信用卡買房、多渠道按揭貸款買房、用假離婚方式買多套或者破限貸，將不切實際。
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