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2017年11月16日，第二屆中國消費金融暨科技創新大會在北京舉行，來自業界的各位大咖分享了其在消費金融和數據運營領域的經驗。未央團隊順勢採訪了憨分數據聯合創始人文明，就目前憨分數據的成立背景，成長模式以及未來的發展進行了深度交流。
憨分數據於2015年12月份成立，早期致力於B端機構的行業解決方案，通過數據積累做純線上的借貸平臺，但由於初期遇到了一些困難瓶頸，也促使平臺之後隨之而來的轉型，於是屬於憨分數據旗下的發薪貸產品孕育而生。通過發薪貸平臺憨分數據積累了不少用戶數據以及風控模型系統的不斷升級。截至目前為止，發薪貸平臺用戶累計量已大820萬，交易規模已上漲為40多億。
憨分數據聯合創始人文明先生，在金融行業類可謂是經驗豐富，早前他曾任職於平安，主打的是小額信貸，隨後文總憑藉著多年來的金融行業經驗，於是毅然離職創業，分別搭建了獨立貸款經紀人平臺和憨分數據。談及創業歷程，文總坦言團隊早期搭建上花費了不少精力，也經歷了很多挫折，踩了很多坑。後期在團隊人員的共同的努力下，我們在系統與運營方面達到了質的飛躍，發薪貸平臺以及我們的穹頂風控也成為了行業類核心的競爭力；也正因為大家的努力，我們的產品以及運營策略也廣受社會各界的好評和認可，文總還笑言：憨分首字之所以稱之為憨，是因為憨厚是我們團隊的feel，踏實做人，憨厚做事，我們一直秉承著心思純明，敢作敢當的企業文化，憨分數據人才濟濟，群英薈萃，其中海外背景研發人員佔比30%，核心風控技術人才佔比30%，碩博以上研發人員佔比20%，高級工程佔比21% 也可謂是傲視群雄。
專注藍領用戶，積累用戶數據憨分數據針對的客戶群體是年收入在8萬以下的藍領用戶，堅持以「信用傳遞價值」為企業的使命，通過網際網路技術深耕藍領服務生態圈。深入關注客戶的需求和發展，致力於用大數據逐步完善中國信用金融服務的生態日系，堅持科技創新，搭建開放有效的科技型金融服務產業鏈。談及為何憨分切入點為藍領市場而不是其他市場時，憨分數據聯合創始人文明先生為此做了如下闡述：就金融服務而言，想對來說三四線城市或者下面服務員、送外賣的、或者是打工的，工地上搬磚的，這些人沒有財務槓桿，他們是沒有金融服務的，他們需要什麼樣的產品，他們需要什麼金融產品滿足他，這是我們需要思考的問題。我們瞄準中國廣大未被傳統金融服務覆蓋的人群，幫助他們解決短期、急需的資金周轉問題，使他們享受到同等的金融服務，這是憨分數據的企業願景。憨分數據作為信息服務平臺，更多的是起到信息中介、撮合作用，為資金方提供用戶運營、智能大數據風控服務、幫助用戶找到急需的周轉資金、獲得更加高效、成本更低的金融服務，打造金融服務的閉環效應。
常年積累，提供多類服務輸出目前憨分數據主要包括三大業務模塊，也是三大能力變現。一是通過產品變現，即發薪貸；二是通過數據變現，即利用兩年累積的經驗為其他平臺做用戶變現；三是能力變現——利用底層統一徵信平臺，包括決策引擎、規則平臺和模型平臺，通過運營累積大量黑名單用戶和通過機器學習自我優化的模型，將其輸出給其他平臺。
風控是互金平臺運作的核心，憨分數據的核心風控模型叫穹頂風控，從平臺成立初期便開始搭建，無論是底層基礎系統層、應用層還是數據層，都經過了兩年的經驗以及人才的累積，其擁有的數據和模型在市場上都得到了認可。同時，平臺也接入了市場第三方反欺詐黑名單等平臺來獲得數據。文明表示作為市場參與者希望有純粹的第三方公司或者機構來做這件事情，其意義不單單是通過對接數據可以風控優化模型，更能在整個沒有徵信的用戶群體裡讓其了解什麼是徵信，通過積累數據長久為其服務，填補市場的空缺。
堅信場景金融機會，未來深耕垂直領域場景金融是很多金融機構想切入的市場，憨分數據也不例外。但是實際上很多自帶流量的平臺已經開始自己提供消費分期服務，例如電商和教育等。這也被很多人認為沒有創業公司切入的機會。但是文明對此持有不同意見。首先，目前場景還沒有被覆蓋完，被金融服務到的還是少數，還有很多細分的場景可供挖掘，例如憨分數據合作的安心記加班軟體，有大量用戶的加班和位置數據，這就產生了價值入口。其次，場景金融做得好的是交易做了閉環，資金流，信息流和物流等，某種程度是服務於體系內的供應鏈金融，還是在做用戶變現，通過產品手段來刺激消費。但是服務於這些場景的平臺不僅能夠服務於金融需求，還有未來的需求，潛在的需求。這都是平臺能為場景提供方產生的價值。
呼籲行業監管規範市場，對金融抱有敬畏之心談及現金貸，文明表示最近和同行交流都紛紛表達了焦慮，原因是這個行業入門門檻不高，參與者越來越多，很多用戶的欲望擴展大。現金貸本質服務於短期周轉的群體，如果有非理性的借款人是對他的人生發展軌跡並沒有很好的幫助，文明呼籲行業的監管的陽光照過來，規範市場，長久發展，相信市場有價值，有更大的發展空間。他期待這一屆通過科技的手段來優化監管，通過數據以及技術做到市場透明可控。
未來規劃方面，文明表示以前，P2P上的一個客戶發起一筆借款可能需要一個月甚至幾個月籌款，隨著投資人理性化，同時市場上越來越多的機構投資者參與，市場一定會去中心化，讓市場進行驗證，平臺未來的定位就是去中心化的金融科技服務商。此外，平臺也希望通過場景金融和數據變現去創新，探索細分領域，並在未來找到持續增長空間，並發展海外業務。文明強調金融從業者要抱著一顆敬畏市場的心，如此才能在市場上活下來並且穩健發展。
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本文系未央網專欄作者發表，屬作者個人觀點，不代表網站觀點，未經許可嚴禁轉載，違者必究！
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