就業寒冬 3000萬失業大軍如何尋找健保?

2021-02-13 快樂新澤西

新冠疫情導致企業大肆裁員，在六周內已讓美國超過3000萬勞工失去工作。這個相當於每6個美國人就有一個人工作受到疫情影響。千千萬萬美國人因此失去僱主提供的健康保險，不得不到陌生的健保市場自行投保。

如果您是最近提出失業救濟申請的人之一，那麼您可能想知道您將如何應對健康保險。儘管最近的緊急刺激計劃中通過的一些措施將提供一些經濟上的緩解，但大量的美國人將沒有收入，而且健康狀況不穩定，甚至在COVID-19之前，已有數百萬人沒有醫療保險。

因此，擁有健康保險比以往任何時候都更加重要。

值得慶幸的是，由於最近聯邦政府通過了立法，無論是否有保險，現在對所有美國人進行免費病毒測試。但是，COVID-19的治療費用和覆蓋範圍卻不包括在裡面。如果您需要住院治療而且沒有保險，則可能要承擔巨額帳單。Kaiser家庭基金會（KFF）進行的一項研究調查，對於沒有併發症的患者，平均住院總費用約為10,000美元。對於有嚴重併發症的患者，該金額躍升至20,000美元。

失去保險，選擇1 - COBRA:

最簡單的做法就是加入配偶僱主所提供的健保，否則就是根據聯邦法COBRA，自己支付保費維持原來的僱主提供的健保， 但是保費會有大幅度的增長。

圖片來源：網際網路

失去保險，選擇2 - OBAMA CARE (https://www.healthcare.gov)

失業後30-60天時間之內，可以在歐記健保市場尋找適當保險， 投保人可根據所得高低，獲得政府提供的抵稅補助。低收入者也可能有資格加入Medicaid。

圖片來源：網際網路

每年歐記健將在11月到12月中，接受民眾申請加入醫療保險。註冊期結束以後，民眾將不能再經過保健市場尋找適當的醫療保險。但是如果您遇到合格的生活緊急改變事件 （Qualifying Life Event QLE ） 民眾還是可以再次進入系統，獲得醫療保險。 

以下是4個合格的生活緊急改變事件：

1. 失去健康保險

    失去現有的健康保險，包括基於工作，個人和學生的計劃

    失去參加Medicare，Medicaid或CHIP的資格

    年滿26歲並通過父母的計劃失去保障

2. 家庭變化

    結婚或離婚

    生孩子或領養孩子

    家庭死亡

3.居住變更

    搬家，遷居其他州

    往返於上學地點的學生

    季節性工人往返於他們居住和工作的地方

    移入或移出避難所或其他過渡性住房

4. 其他特殊原因

    失去工作或因縮減工時而失去公司保險資格   

    獲得聯邦認可的部落成員資格或阿拉斯加原住民權利和解法（ANCSA）公

    司股東身份

    成為美國公民

    離開監禁（監獄或監獄）

    軍人退伍

如有疑問，可以致電聯邦政府的健保協助專線 1-800-318-2596 詢問詳情， 每周7天，每天24小時開放（節假日除外）。具體內容，以網站信息為準：https://www.healthcare.gov/

失去保險，選擇3 -求助健保領航員 

Limelife Health, HealthSherpa, Stride 或者Quotit 之類的公司，以及經紀人，都可以協助尋找適當的健保, 他們會向健保公司收取佣金。

如何購買醫療保險計劃

政府的醫療保險市場平臺 Health Insurance Marketplace

找保險經紀 Insurance Agent：好處是保險經紀會評估最適合的保險計劃，並可協助辦理。

找醫療保險公司直接買保險 Health Insurance Company

保險計劃

醫保計劃大體可分為4類：

銅計劃 銅 (Bronze)：保險負擔 60%，自行負擔 40%

銀計劃 銀 (Silver)：保險負擔 70%，自行負擔 30%；

黃金計劃 金 (Gold)：保險負擔 80%，自行負擔 20%

白金計劃 白金 (Platinum)：保險負擔 90%，自行負擔 10%

不同計劃自付比例不同，保費越高自付比例越低，參保者可自行選擇。

參考文章:

https://www.healthcare.gov

https://www.dol.gov/agencies/ebsa/laws-and-regulations/laws/cobra

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