導讀：
個人參保和企業參保，工齡一樣，繳費一樣，退休後的養老金有多大差距？實際上，正如世界上沒有兩片相同的葉子，養老金也是如此。你這種想法我能理解，但是過於理想化，要想個人參保和企業參保，影響養老金的因素全部一致，在現實生活中很難做到。下面結合問題，做具體分析，希望能夠對你有所幫助！
一、個人參保和企業參保，有哪些區別？
（一）繳費比例不同
1.個人參保。個人繳費比例為20%，均由個人承擔，8%計入個人帳戶。
2.企業參保、個人繳費比例為8%，由企業代扣代繳。
由此可知：個人參保的繳費成本要比企業參保高出12%。
（二）繳費基數不同
1.個人參保。以上一年度全口徑平均工資作為選檔繳費基數，一般在60%~300%中選擇一檔，進行繳費。
2.企業參保。繳費基數為個人上一年度月均工資。上限：全口徑的300%，下限：全口徑的60%。
由此可知：個人參保的繳費基數，要想與企業參保繳費基數完全一致，可能性幾乎為0。
（三）工齡不同
1.個人參保。個人參保，屬於靈活就業人員，沒有工作，不可以計算為工齡。但是，參保的時間，可以作為實際繳費年限，累計計算。
2.企業參保。企業參保，只要辦理招工備案手續，籤訂勞動合同，即可計算為工齡。同時，根據參保繳費時間，可以作為實際繳費年薪啊，累計計算。
由此可知：個人參保沒有工齡，企業參保有工齡。只要繳納社保費用，就有實際繳費年限。
二、個人參保和企業參保，退休後的養老金差距有多大？
（一）影響養老金的因素
包括：繳費年限、繳費基數、退休年齡（計發月數）、過渡性養老金、個人帳戶養老金累計儲存額、退休地點（退休前上年度全口徑平均工資）等6方面因素。
如果上述6個因素完全一致，那麼企業參保和個人參保，退休後的養老金沒有任何差距。
（二）要想繳費基數相同，入帳金額相同，繳費指數相同，個人就需要提高選檔標準。
例1：老李是個人參保，老王是企業參保。如果想每月個人帳戶入帳金額為500元，那麼繳費成本分別是多少？
1.老李的繳費成本：500/8%*20%=1250元/月
2.老王的繳費成本：500元/月。
3.兩人的繳費基數相同：500/8%=6250元
通過計算可知：要想每月入帳金額為500元，繳費基數要達到6250元，而且老李要比老王多繳納750元。6250元的繳費基數，在很多地區至少要在100%~150%的選檔標準上。
例2：老李和老王均為60歲退休，按照6250元的繳費基數，連續繳納20年，如果想退休後的養老金一致，老李需要比老王多承擔多少費用？
老李需要比老王多承擔社保費用：（1250-500）*12*20=18萬元。
通過計算可知：個人參保人員，要想和企業參保人員，退休後的養老金一致，那麼至少需要多承擔10萬元以上的繳費成本。
（三）為什麼，身邊的個人參保退休後的養老金要遠低於企業參保人員？
由於個人參保的繳費成本比企業參保的要高出很多，當繳費成本等因素相同的情況下，個人參保退休後的養老金一定要比企業參保的低。
繳費成本相同，也就意味著進入個人帳戶的養老金要少於企業參保人員，繳費指數也要低於企業參保人員，這就是為什麼，大部分情況下，個人參保比企業參保退休後養老金低的原因。
寫在最後：
1.如果是個人參保，就意味著沒有工齡。即便是繳費年限、繳費基數都一致，如果退休年齡、退休地點不一致，退休後的養老金仍然有差距。相對來說：退休地的全口徑平均工資高，養老金就高；晚退休的一般要比早退休的養老金高一些。
2.個人參保和企業參保，單純的比較退休後的養老金差距，意義不大。因為要想完全一致，可能性不高。除非個人承擔起高額的繳費成本，提高繳費選檔的標準，才有可能縮小二者間的差距。
對於個人參保繳費的靈活就業人員，沒有必要為了與企業參保人員退休後，領取的養老金一致，而盲目的提高繳費檔次，這樣繳費成本太高。對此，你怎麼看？
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