乾貨|銀行轉型,必須科技賦能!

2021-02-15 互金巴哥頻道

從最近趣店、拍拍貸、樂信財報中，明顯的看出「助貸」，這種賦能金融機構的模式悄然成為了利潤增長極，互金公司轉型大幕剛剛拉開，做好信息中介是互金公司的本源。

環境變遷：銀行科技賦能已迫在眉睫

 

1、金融科技浪潮興起：科技推動人類生活方式向更加智能、便捷的方向發展，迫使傳統銀行業轉型；

 

2、外部競爭壓力加劇：網際網路金融率先發力，加劇銀行資產、負債、支付脫媒；

 

3、銀行能力邊界待擴張：場景、流程、產品、風控、運營五大能力邊界。

 

賦能基礎：銀行是科技賦能最佳戰場

 

1、金融本質：金融與科技都是為了服務生活；

 

2、技術基礎：金融科技3.0時代，人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等新興IT技術的出現，有望重塑銀行業的商業模式；

 

3、應用基礎：銀行是科技賦能最佳戰場，銀行的資本、人力、客戶規模均有優勢，大中型銀行不弱於網際網路巨頭；

 

4、資本基礎：大中型銀行盈利能力強於網際網路企業，資本實力強勁。

 

5、上市銀行按科技賦能條件優越性排序：股份行>國有行>城商行>農商行，前八為招商銀行/平安銀行（並列）、興業銀行、中信銀行、民生銀行、浦發銀行、工商銀行和建設銀行。且目前國內銀行對科技投入的力度仍然不足，明顯弱於外資銀行和網際網路金融企業。

 

賦能路徑：科技對銀行三性全面賦能

 

1、金融科技將對銀行三性全面賦能，包括安全性（資金安全、資產安全）、流動性（資產負債、頭寸管理）、盈利性（提高收入和降低成本）；

 

2、銀行科技賦能應該雙線並行：傳統業務漸進式改良為主，新興業務敢於迭代顛覆，力求在變革中謀得先機。

 

3、組織機制選擇必須保證組織敏捷性和激勵有效性，因地制宜選擇嵌入式、派駐式、項目式和標準式。

 

賦能誤區：戰略忽視設置失當八誤區

 

銀行科技賦能常見八大誤區：1、戰略忽視；2、方向誤判；3、定力不足；4、科技迷信；5、條塊分割；6、設置失當；7、考核失策；8、激勵失效。

報告正文：


來源：國泰君安研究所銀行組 | 作者：邱冠華/梁鳳潔/袁梓芳/郭昶皓

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