如今，對於中國的千禧一代來說，分期付款不僅僅是購買大眾商品。想吃漢堡嗎？你想買電影票嗎？現在就買，以後再付——在某些情況下要晚得多。
在發達國家廣為接受的分期付款方式在中國越來越流行，因為高昂的房價意味著大多數人把所有的錢都投在了住房上，幾乎沒有剩餘的錢用於可自由支配的支出。
這一趨勢在千禧一代中尤為明顯，他們的賺錢能力較低，這推動了樂信金融科技等在線小額貸款公司的增長。
樂信由前騰訊控股(Tencent Holdings)員工傑伊肖文杰(Jay Xiao Wenjie)於2013年創建。樂信經營的網上購物中心「快樂分期付款」(Fenqile)提供各種產品，從手機和電腦到零食和化妝品，都可以通過小額貸款獲得資金。一個小層蛋糕可以低至每月0.46元，持續3年，或者口紅只要每月1.93元(3美分)，持續2年。利率因產品價格和還款期而異，但有些貸款是免息的。
「在1990年以後出生的中國年輕人中，分期付款已經成為一種習慣，」肖說，他去年在納斯達克公開了位於深圳的萊辛。「他們更喜歡分期付款，因為他們對嘗試創新更感興趣，而且沒有多少錢，但他們對未來仍然非常樂觀。」
這種分期還款的趨勢與前幾代的中國人形成鮮明對比，他們拒絕借錢，尤其是在較小的項目上，只是為房屋、汽車和類似的大眾採購貸款。
然而，中國的年輕人更有可能依賴信貸來購買日常消費項目，而手機支付應用程式只需要在智慧型手機屏幕上點擊幾下就可以讓這一過程變得更容易。截至今年6月，Fenqile有2920萬註冊用戶，95%的客戶年齡在30歲以下。
35歲的肖將他在萊辛的成功歸功於對中國社會趨勢的把握。在為騰訊工作期間，他注意到，在各種電子商務平臺上訂購後付款的人比例很低，但這並不等於消費需求疲軟。更確切地說，需求強勁，因為消費者會反覆下同樣的訂單，然後取消。
肖說：「這意味著很多人都想購買產品，但卻無力立即全額支付。」"分期付款就能解決問題"
儘管樂信運營著一個電子商務平臺，但肖將樂信定義為一家技術提供商，其核心優勢是基於人工智慧的算法，可以在幾秒鐘內批准新用戶的信用。
樂信還運營著一個「輕資產」電子商務平臺，這得益於其主要投資者京東商城(JD.com)。京東商城是中國第二大在線購物公司，負責物流和配送功能。肖處長說:「在Fenqile網站下的大多數訂單都是直接到京東，產品都是通過京東的物流運作交付的。」「我們的核心優勢是金融技術。
肖說，他不太關心業務規模的擴大。肖說：「我更擔心的是（當公司規模更大時）如何保持管理的有效性，以及如何適應行業的發展。」「在公司發展管理的早期階段，這是一項簡單的工作，因為每個人都有一個明確的目標——上市。」
他的團隊只花了4年時間就實現了這個目標，但肖說，他這些天的主要重點是滿足社會對分期付款和小額貸款的需求。
隨著時代的發展，無可否認分期付款和小額貸款的出現，在一定程度上給我們帶來了很多便利，現在在「千禧一代」(1982-2000出生)這代人尤為體現，但當我們要通過這些方式解決我們的需求時，我們要時刻銘記要結合自身條件，考慮自己的償還能力，不做不妥的行為，讓這些便利為我們所用。
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