持牌支付機構易票聯支付運營的海豚號App，正在火力全開向禁區奔去……
撰文 | 陳大柴
編輯 | 陳大柴
出品 | 熱浪財經
在監管頻頻亮劍之時，敢頂風作案的支付公司已不多，更別提持牌支付機構。
近日，「熱浪財經」獨家獲悉，由易票聯支付公司運營的跨境電商App海豚號，因經營信用卡套現業務被舉報，在海豚號支付清算過程中，顯示易票聯作為支付機構提供套現清算通道。
在這個支付機構與跨境電商配合的套現黑產鏈條中，易票聯支付有著一整套完美的方法論，依靠代理制度裂變效應，聚集大量有套現需求的用戶，從而在費率和提現上輸出規模化利潤。
「還在等什麼，開幹吧！」一場持牌支付機構主導的高級套現遊戲，就這樣拉開帷幕。
在海豚號官網上，有一則關於海豚號無卡App刷卡使用教程，這套教程的點擊量接近3000，教程顯示，海豚號主打銀聯快捷無卡支付APP和線上全球商城。在海豚號上，無需硬體機具設備，只需持有智慧型手機就能完成註冊下載、實名認證，綁定收款儲蓄卡和信用卡，就可以通過多種支付方式進行收付款和購物。「熱浪財經」根據教程信息，發現海豚號App界面中的「進貨」便是信用卡套現入口，輸入進貨金額即為欲套現金額，隨後添加交易信用卡和預留手機號，進入信用卡付款流程。當確認支付時，需要用戶填寫信用卡上的有效期，以及卡背面籤名位置後3位數字，然後輸入驗證碼，就能完成支付，也就是成功進貨。海豚號在用戶刷完信用卡後，會根據刷卡金額自動匹配商品類別來拆分訂單，並且拆分訂單的原則是按照行業內俗稱的信用卡養卡法則，即25筆小額+3筆中額+1筆大額。這時用戶只需點擊商品下方的「委託平臺代銷」，就能將所刷的信用卡金額體現至個人帳戶中。不過在這些步驟之前，用戶必須先在App上點擊「開店」完成實名認證，綁定收款儲蓄卡和信用卡。「把進貨金額匹配成商品，是模擬真實購物消費，另外還能達到養卡的目的。」海豚號一位招商負責人堅持認為，他們是「合規套現」，並無違法。海豚號作為一個電商平臺，確實具有電商功能，商品可進行買賣，其實這也為其行套現之實提供偽裝。當然最值得海豚號代理們稱道的是，海豚號套現有持牌支付公司提供直清通道，在支付、收單、核銷和場景都具備的情況下，海豚號交易流水就不容易被發現異常。據知情人士爆料，目前海豚號一天交易流水最高超1億，該App運營僅半年左右時間，交易總額就達到了100多個億，然而打開海豚號商品界面，就能發現多數商品月銷量並不高。海豚號官網在介紹其功能時，特別提到了「分享他人還可以獲得對方刷卡的部分手續費」。這是海豚號龐大代理體系的基因所在，海豚號自帶分享裂變的功能，用戶直接通過邀請註冊就能變成代理，每個註冊用戶都會有自己的推廣碼，通過分享他人下載使用App可升級代理級別。海豚號代理政策顯示，海豚號代理共分為用戶代理和代理商。其中用戶代理由普通店主、白銀店主、黃金店主、鑽石店主組成，代理商分為市代、省代和國代，用戶和代理商都可以得到下級所有交易量的差價分潤，推薦用戶越多權益越高。例如A用戶註冊海豚號，A用戶套現的初始費率為0.60%+3（3元為秒到帳費用），A用戶變成代理後推薦B用戶1人，B用戶任交易一筆，A用戶費率自動降為0.55%+3，同時B用戶刷卡一萬元，A用戶還獲得分潤收益8元。隨後，海豚號在9月12日發布了關於調整進貨代售手續費的通知，指出因上遊渠道計價模式調整。根據不同銀行渠道成本，調整代理商結算價和各級店主進貨代售手續費，共涉及17家銀行，本次調整不影響分潤收益。海豚號宣稱在代理推廣方面，自身優勢突出，主打銀聯快捷支付，單筆限額5萬，不風控，快捷支付結算費率低，非常容易推廣。此外還能通過推薦分享升級降費率，分享越多等級越高，分潤收益比例越高。為了讓各位代理推廣得更加高效，海豚號還專門制定了推廣策略，列出前期推廣渠道、身邊拓客渠道和推廣案例展示，一共有36條，覆蓋線上線下場景，如掃高端寫字樓、加有關信用卡和POS機的微信群等。有海豚號代理透露，加入海豚號代理就是躺賺的事，曾有一個代理在二手車市場地推，結果整個二手車市場的商戶都成了他的下級代理，現在有3000個客戶，每天分潤進帳2000，「因為分享他人能降低套現費率，並能拿到返傭獎勵，幹就完了，大家都有錢賺。」根據海豚號官網信息，海豚號APP是易票聯支付積極響應國家擴大跨境電子商務、擴容跨境電商綜合試驗區以及促進綜合保稅區開放發展等利好政策號召，攜手行業資深合作夥伴聯合運營，提供跨境商品直購、保稅區直發的一站式零售電商服務平臺。公開資料顯示，海豚號是由盛乾集團旗下衡陽盛聯科技有限公司，在今年五月份發布的第一個金融科技產品，其開發方是易票聯支付，軟體著作權也屬於易票聯支付。在銀聯9月份發布的安全認證產品明細中，歸屬易票聯支付的海豚號順利通過認證。值得注意的是，海豚號在宣傳上稱易票聯支付為國企，但工商信息顯示，易票聯支付為其他有限責任公司，並無國資背景。易票聯支付在海豚號套現業務中，盈利模式分為費率提成和提現手續費。以其提現模式為例，用戶10元起提，每筆2元，代理商50元起提，稅點6%，每筆2元。易票聯支付成立於1999年，於2011年獲得中國人民銀行頒發的銀行卡收單及網際網路支付業務許可證，其支付牌照在2016年12月通過央行續展，有效期至2021年12月。易票聯支付為海豚號套現提供清算通道，已違反監管規定。監管在今年7月1日起全國範圍整頓支付市場，要求支付機構全部關停POS自選商戶功能，禁止為信用卡套現APP提供支付通道，同時要求支付機構全面自查，限期關停違法違規商戶。在海豚號之前，易票聯支付就因違規提供支付通道被央行處罰。2017年2月，易票聯支付有限公司因「違反非金融機構支付服務管理規定、銀行卡收單業務管理規定」，被央行廣州分行沒收處罰合計約533.8萬元。無卡支付錢包崛起在2018年，經過幾輪洗盤過後，像「雲付、信掌柜」之流均已出局。部分持牌機構攜通道優勢入局，通過與代理合資等方式，組合發布多個品牌，以電商之名，行套利之實，同時冒名「黑客增長」進行多級裂變，產生較大風險隱患和上下層級欺詐風險，需要市場警惕。