文：陳陳
買房已經成了現在很多年輕人的夢想了，貸款買房則就成為很多人在這場夢中的延伸。貸款買房這場夢，對於很多人來說一做就是一輩子。大家也會問，這年頭貸款時間短的月供壓力很大，那到底有沒有什麼方法可以減少這些壓力呢？
隨著房價越來越高，買房這件事需要大家付出越來越多的努力了。湊足首富，買到一套屬於自己的房子的後，確實是一件值得慶祝的事。但這只是第一步，因為接下來你即將面臨的是長達20甚至30年的房貸。剛開始的 時候，為了還貸，節衣縮食是常態，隨著後來經濟條件好轉，收入慢慢增加，大家肩上的房貸壓力才能稍微緩一緩。
其實房貸是有很多隱形菜單的，只不過銀行不會告訴大家，這就需要大家慢慢去摸索發現了關於房貸，一般人只知道利率多少，還款期限是多久。但是大家知道嗎，其實除了按照銀行的要求聽之任之以外，其實還有很多還房貸的技巧。事實上，如果了解得多，還房貸這件事上，其實能從中動點手腳！可能有一些專有名詞很多人這輩子都沒聽過但是從按揭利率的選擇、按揭還款處理等方面，如果使用得當，省出一輛車的錢也是有可能的。
一、雙周供
雙周供指的是大家還房貸的時間從之前的一月一次改成兩周一次，每一次還款的金額都是你月供的一半。雙周供的特點就是縮短了大家的還款周期，提高還款頻率，還款本金的減少速度也會變快。從整個還款周期來看，雙周供的還貸利息會比月供的利息少很多。這種還款的方式，可能會比較適合那種工作和收入都比較穩定的群體。
給大家舉個例子吧，如果您按揭房貸是50萬元，按揭周期為30年，按揭利率為6.12%，那你選擇月供的話，每個月的還款金額約3000元，選擇雙周供的話，每兩周還款額度約1500元。由於還款次數的增加和本金的快速減少，還款期內利息最終能少11.5萬相比月供會減少近20%。採取雙周還貸，因為周期縮短，將會由之前的30年，縮短為24.7年，這樣算下來，是不是可以省下一輛車的錢呢。
二、轉按揭
轉按揭，簡單地說就是，你還處於按揭的房子，再次進行轉賣或者說無力支付剩下的月供，申請變更還貸期限。在現實生活中，我們也可以最大化的幫助自己省錢：可以通過新貸款的銀行幫助你找到一家擔保公司，還清原貸款銀行所欠的全部房貸，然後再向新貸款銀行申請新貸款。
例如：你以前在銀行辦理的房貸利率是上浮10%，現在你看到一家別的銀行，它們的房貸利率只有之前銀行的90%，那大家完全可以選擇辦理轉按揭，新的貸款銀行重新辦理房貸按揭。但是這裡大家要注意的是，轉按揭辦理會產生一些費用，比如評估費、擔保費、抵押登記費、公證費等。不過，我們也經常看到一些銀行為了吸引客戶，往往會推出各種優惠活動，比如免去擔保費這筆支出最大的費用。此外，所有其他亂七八糟的費用加起來也就幾百塊。所以這樣算下來的話，10-20%的利息差，差不多也是一個普通家庭一兩年的收入了。
三、固定與浮動利率轉換
固定抵押貸款利率已經實行了10多年。當利率處於上升通道時，固定抵押利率具有很大的優勢，不受利率上升的影響。反之，如果利率處於下行通道，則固定利率相對不足。固定抵押貸款利率更適合預算固定的家庭，不會因利率上升而增加壓力。浮動利率更適合存款尚可，不會因為利率的上升而影響到生活質量的家庭。
目前，許多銀行已開展了按揭固定利率和浮動利率互相轉換的業務。一般來說，辦理浮動匯率改為固定匯率，不收取任何罰款和手續費。對於將固定利率轉為浮動利率的借款人，在轉為固定利率一年後，可以支付一定的違約金，從而可以申請將固定利率轉為浮動利率房貸。此外，如果固定利率超過五年，可以免收罰款。當然，每一家銀行都會有所不同，辦理的時候需要具體諮詢所在銀行。
四、提前縮短還款期限
還貸款主要有兩種方式，一是等額本金，二是等額本息。對於大多數普通人來說，考慮到家庭收入的情況，往往可以選擇等額本息的還款方式。一般來說，等額本息的還款時間超過1/2，等額本金的還款方式也就超過1/3，那麼選擇提前還貸就沒那麼大意義了，原因是你已經支付了大半的利息。尤其是我們常見的等額本息還款方式，也是大多數時候的另一半是本金。
在上述時間，如果手中有足夠的閒錢，那就準備提前還貸款。這裡要注意的最重要的一點是，在提前還掉部分貸款時，應選擇縮短抵押還款期限，而不是降低每月的抵押還款限額。究其原因，銀行收取利息的主要依據是根據銀行的時間成本所佔用的貸款金額來計算。不同貸款期限的利率差異較大，貸款期限越短，利率越低，可以顯著節省利息支出。
在買房的時候，大家要想省錢的話，就需要大家跟賣方或者是開發商尋求優惠或是砍價了，同理可得，在申請房貸的時候，大家也需要學會一些爭取銀行優惠的技巧。看完以上 四點還貸技巧後，大家是不是有一種茅塞頓開的感覺呢？其實根據每個人的 不同情況，只要方法用對了，那就可以為大家節省不少的開支。不知道大家對上述還貸技巧有沒有掌握呢？
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