山東銀行業系列觀察NO.2|威海銀行上市之後的「熱」與「冷」

2020-12-20 新浪山東發布

作者/澍野

來源/新浪山東

前言

近日，威海銀行被爆出抽貸民營醫院1億的行為。這對港股上市沒多久的威海銀行來說，是一個不小的打擊。事實上， 威海銀行雖然歷經多年排隊後，終於圓了上市夢，但其資本市場認可度仍然不高。從資產質量指標來看，威海銀行的不良貸款率曾連續六年上升，並面臨信用風險管控上升的壓力。

2020年12月，威海銀行抽貸民營醫院1億的行為，引發社會熱議。微博微熱點顯示，2020年12月8日至2020年12月14日，從熱度指數的變化趨勢來看，威海銀行的熱度在2020年12月9日 10時躥到了11.41的峰值，相較於7日內0.46的熱度指數均值，可謂是呈現「指數式」的增長。

▲微博微熱點數據

根據全網關鍵詞雲，在與威海銀行相關的全部信息中， 提及頻次最高的詞語依次為「商業銀行」、「銀行」和「資本」。而值得關注的是，「抽貸」「天安」「海大醫院」等與該事件相關的關鍵詞也赫然在列。

微博輿情通顯示，在這7天內共有493條信息，其中敏感信息有249條，佔據50.51%，其它為非敏感信息。敏感信息在12月9日達到峰值，為162條，非敏感信息在12月10日達到峰值，為91條。

▲微博輿情通數據（點擊看大圖）

根據有關報導，威海銀行給海大醫院放貸7個半月後突然抽貸，並要求對方在三天內還清，而其抽貸行為及程序均遭到質疑。

作為醫院這筆貸款的擔保方，天安建設在醫院不知情下，歸還了1億元貸款本息，走完了抽貸的最後流程。事後要求醫院交付質押的27.5%股權，加之本身持有的股份，即有望控股該醫院，或成為該「抓馬抽貸案」的最終受益人。

而更令人生疑的是，天安建設同時也是威海銀行前十大股東關聯方。在兩者一唱一和之下，這家民營醫院的控制權就快被「忽悠走了」。

▲資料圖

那麼，威海銀行究竟什麼來頭呢？據了解，威海銀行成立於1997年，前身為威海城市合作銀行，其分支機構網店覆蓋山東省16地市。

威海銀行的主要股東包括山東高速集團、威海市財政局以及齊魯交通。山東高速此前公告，吸收合併齊魯交通。山東高速將獲得齊魯交通曾持有的威海銀行和萊商銀行股份。

2020年10月12日，威海銀行剛在港交所掛牌上市，被稱為省內第三大城商行，以及山東省第三家上市銀行。

▲資料圖

根據10月9日威海銀行的公告，在股份認購方面，該行香港公開發售股份部分合共接獲8714份有效申請，認購合共5309.9萬股香港發售股份，相當於公開發售僅獲61%認購。當日，威海銀行暗盤報價3.28港元，較招股價3.35港元跌2.09%，由此可見，威海銀行上市「遇冷」。

實際上，威海銀行最初計劃在A股進行上市。2016年4月1日，威海銀行正式遞交在上海證券交易所上市的申請，後期威海銀行決定撤回A股上市申請，並於2018年8月被中國證監會批准。

彼時，威海銀行表示：「鑑於當時A股整體審批過程令上市時間表不確定，為了通過其他籌資方式補充資金，我們決定撤回A股申請。」

▲威海銀行股權結構圖（資料圖）

招股書顯示，威海銀行的主要業務條線包括公司銀行業務、零售銀行業務及金融市場業務。其中，公司銀行業務對營收的貢獻最大，營收佔比超過50%且逐年上升。

2017-2019年度，威海銀行來自公司銀行業務的營業收入分別為人民幣（單位下同）21.36億元、22.35億元及29.32億元，分別佔同期營業收入總額的54.6%、58.3%、59.3%。

▲威海銀行近年業績（圖片來源：企業預

2020年半年報顯示，威海銀行上半年實現營收30億元，淨利潤為9.3億元。截至報告期末，威海銀行信用風險暴露總額2915億元，緩釋後風險暴露總額2529億元；不良貸款餘額19.2億元，貸款損失準備餘額29.16億元，資產證券化風險暴露餘額12.32億元。

值得注意的是，從資產質量指標來看，威海銀行的不良貸款率曾連續六年上升。威海銀行的不良貸款餘額規模和不良貸款率曾連續6年上升。截至2013年末至2018年末，威海銀行的不良貸款率分別為0.46%、0.70%、0.97%、1.42%、1.47%、1.82%。

▲數據來源：新浪港股

截至今年6月末，威海銀行的貸款總額為1072.81億元，不良貸款餘額為19.2億元，不良貸款率為1.79%，較年初略有下降。

不過，東方金誠在對其2020年二級資本債券的評級報告中指出，受「去產能」及擔保鏈風險傳導等影響，該行信貸及非信貸資產質量面臨一定壓力，將對未來盈利形成一定負面影響。同時，東方金誠關注到，受債券市場違約事件頻發、部分民營企業債務壓力加大影響，威海銀行投資資產面臨的信用風險管控壓力上升。

此外，根據招股書披露，截至2020年9月20日，威海銀行曾因中國監管部門進行的各類常規及專項檢查而領受到合計15項的行政處罰，罰金總額約為160萬元。由此可見，威海銀行還需規範經營，不斷提高守法意識，從而保障財務穩健。

編輯/小維 、澍野

圖片綜合自網絡

參考資料：

1. 威海銀行抽貸民營醫院1億後者陷控制權危機，銀行前十大股東關聯方天安建設或受益，藍鯨財經，2020.12.09

2. 威海銀行赴港IPO：撤回A股上市申請 不良貸款率曾連續六年上升，新浪港股，2020.09.28.

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