私人銀行成金融新寵 中外銀行暗戰金字塔頂端

2020-11-27 中國經濟網

    

 

    111萬「百萬美元資產富豪」的國內資源頗為觸目驚心，在攬儲大戰愈演愈烈之時，一場圍繞著高端人士的戰爭正在渠道環節打響。外資銀行憑藉豐富的經驗先行一步搶佔市場，中資銀行依託龐大的客戶資源不甘落後。就連第三方理財機構也將目光瞄準了高淨值人群，無異於公開同各私人銀行搶生意。

    過去幾十年裡，中國的財富增長速度堪稱驚人。國民財富的增長，帶來的是中國中上階層規模的顯著擴張，以及數量龐大的富豪人群。招商銀行同貝恩公司聯合發布的《2011中國私人財富報告》中透露，中國個人可投資資產總體規模快速增長。預計2011年全國個人可投資資產總體規模將達到約72萬億元，同比增長16%；中國高淨值人群將達到59萬人左右，同比增長16%；高淨值人群持有的個人可投資資產規模將達到約18萬億元，同比增長18%。

    私人財富市場蘊含巨大價值，且保持增長勢頭。根據波士頓諮詢公司(BCG)此前發布的調研報告，2010年，中國百萬美元資產家庭的數量相比2009年增長超過100萬，同比增速達31%。據估算，目前中國已經有111萬百萬美元資產富豪，排在美國的522萬和日本的153萬之後，位居全球第三。這一數字隨著中國GDP的增長，還將迅速擴大。

    外資銀行先行出手

    在巨大的財富蛋糕面前，中資銀行和外資銀行相繼出手。2005年，瑞士友邦銀行首先在中國開辦私人銀行；隨後，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進，在國內開設私人銀行業務。

    據統計，2010年底，已經有16家外資銀行機構在中國開展私人銀行業務。雖然在銀行數字上居明顯劣勢，但外資行在私人銀行領域幾乎與中資行處於平起平坐。目前在內地已經開設私人銀行業務的外資行有滙豐、渣打、東亞、花旗、法興等，他們在香港、新加坡、日本等部分亞洲地區以及歐洲、美洲、澳洲早已開設了私人銀行業務，並擁有豐富成熟的經驗。尤其是在今年，外資銀行再度高歌猛進，著重挖掘亞洲市場。渣打私人銀行方面日前明確表示，希望在2013年末前增聘約270名客戶經理，員工人數增至約750人，欲從亞洲成長迅速的財富管理業務中攫取更多市場份額。渣打私人銀行全球總裁日前表示，大量瑞士和其他地方的私人銀行開張並瞄準亞洲。亞洲的私人銀行具有最大潛能，特別是大中華區、印度和印尼。

    在私人銀行領域，外資行更具百年老店式服務理念，擁有得天獨厚的海外資本與投資優勢。「國內的私人銀行還處於一個發展並不是非常成熟的時期，與國外的百年老店私人銀行相比差距還是比較大的，很多方面都有待開拓。」這幾乎成為國內每一位私人銀行老總在接受媒體採訪的常用性對白。

    中資銀行或後來居上

    2007年，中國銀行率先開設私人銀行業務。此後的四年時間，從大型國有銀行到股份制銀行，都爭先恐後成立專業團隊和設置專門機構來爭奪這一市場。4月底，中信銀行國際私人銀行中心揭幕，將為母行私人銀行客戶的離岸投資理財需求以及境外高資產淨值人士參與內地市場提供服務。此外，招商銀行計劃今年在香港永隆銀行下設私人銀行管理中心。其目標據稱是打造離岸金融服務平臺。而在此前，農業銀行也正式推出私人銀行跨境金融服務，面向高端個人客戶日益增長的跨境金融服務需求。

    「預計到2011年年底，我們的私人銀行客戶將達到25000位，年化增長率超過40%。管理資產規模將超過3000億人民幣。」這是中國銀行近日對媒體宣布的豪言壯語。根據中行發布的報告顯示，該行已經在境內建立了17家獨立的私人銀行分部；此外，還在海外建立了三家私人銀行服務機構。「根據2011年一季度的機構分析，從新發理財產品的發售額來看，我們和中國工商銀行、中國交通銀行處於第一集團。」

    第三方理財正式宣戰

    值得關注的是，隨著諾亞財富在美國成功上市，第三方理財機構開始進入更多人的視野，更多行業內有影響的公司也紛紛殺進這一領域，儼然進入「戰國時代」。而第三方理財機構也將目光瞄準了高淨值人群，無異於公開同各私人銀行搶生意。

    對很多人來說，在國內第三方理財機構還屬於一個新興概念，這類機構獨立於銀行、保險等金融機構之外，獨立分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務，理財服務涉及投資規劃、風險管理規劃、稅收籌劃、現金規劃、消費支出規劃、養老規劃等方面。據資深業內人士介紹，目前國內的第三方理財機構可能有近萬家，這些專業機構大多擁有專業的團隊和流程，能為投資者量身制定個性化理財方案。

    在國外，第三方理財佔據了國外基金營銷約40%的份額；而國內市場第三方理財佔據的份額甚至還不到1%。7月8日，東方財富發布公告稱，公司擬以自有資金4900萬元增資全資子公司東方財富投資顧問公司，增資完成後，將負責公司第三方理財產品銷售與服務平臺項目具體建設和運營管理工作。而在更早的4月份，國內信託業大佬中融信託則將一個財富管理中心單獨劃出成立恆天財富。

    不過，想借力這類理財機構獲取高收益，沒有至少數十萬元的資金還真是「玩不起」。

    名詞解釋

    「私人銀行」

    當下銀行體系的硝煙之火，已經從個人大眾中端銀行業務蔓延到私人銀行這塊高端而神秘的領域。百度百科的「私人銀行」詞條中說明，私人銀行從來沒有一個確切的定義，通俗地講，它是一個從搖籃到墳墓的金融服務，是專門針對富人進行的一種私密性極強的服務，要根據客戶需求量身定做投資理財產品。

    

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