來源：愉見財經
「投」是投資，「顧」則強調了作為買方顧問的服務屬性——基金投顧試點已經一周年，「愉見財經」最為好奇的是，這一年裡，是誰在使用投顧服務、購買投顧產品？是越挫越勇的韭菜老司機們，還是理財新手們？投顧產品究竟為他們賺錢了沒？他們滿意嗎？
先來看看產品的供應面。經過一年發展，投顧試點機構從首批的5家增至18家，機構的範圍也由最初的基金公司、子公司，拓展至獨立基金銷售機構、銀行、券商等。投顧業務也被認為是大資管時代資產配置優化的新動能之一。
千萬別把基金投顧混淆成以產品代銷收入作為收入來源的賣方投顧，不不不，基金投顧是典型的買方投顧，投顧費直接來自投資者，所以他們必須為投資者的錢袋子和體驗度負責，更多地站在投資者角度，以滿足客戶的理財需求為核心。
誰更願意為這樣的服務買單呢？中歐基金旗下中歐財富發布了基金投顧行業的首份白皮書《試點一周年：公募基金投顧白皮書》（以下簡稱「白皮書」）對此做了份調研，看來，還是咱們年輕一代更相信「專業的事情交給專業的人來做」：90後的佔比最高，80後僅次之；理財新鮮人00後們也追上來了，佔比都超過了70後了呢！
還有一大亮點是，數據顯示，在問卷調查中，近五成受訪者「非常肯定」基金投顧提升了自己的投資盈利。
下面就來具體讀讀中歐財富的這份《白皮書》。《白皮書》通過對行業運行現狀分析、基金投顧用戶畫像、投資偏好及行為模式解讀，挖掘基金投顧的發展機遇和用戶需求。中歐財富是首批獲準基金投顧試點的五家機構之一。
《白皮書》中的另一大亮點是，90後以31.98%的佔比超越80後，在基金投顧中成為佔比最高的年齡層段。
從理財形式來看，專人理財形式受到投資者信賴，數據顯示，對於已購買基金投顧的用戶而言，相比購買單一基金，有相當一部分投資者願意通過專人理財的方式管理自己的大部分資產。
還值得關注的是，具體到篩選基金投顧機構及投顧策略的標準，問卷調查顯示，投顧團隊的投研能力和投顧策略組合的歷史業績表現是最核心的兩大維度。
今天，「愉見財經」帶大家從這份《白皮書》中來了解一下基金投顧業務的最新動向。
90後成基金投顧主力軍
根據中歐財富統計，截至10月31日，在中歐財富平臺「中歐錢滾滾」上購買過投顧產品的用戶中，男性用戶佔比為52.64%，女性用戶佔比為47.36%。
從年齡層段來看，佔全部基金投顧用戶佔比最高的三個年齡層段及佔比情況分別為：90後（31.98%）、80後（31.42%）、00後（15.91%）。
從報告數據不難看出，80/90後是基金投顧的主力軍，佔全部投顧客戶的63.40%，90後比80後稍多，成為用戶佔比最高的一個群體，而剛剛20歲的00後也開始跑步進場。「炒股不如炒基」這一投資理念在年輕群體中不斷深化。
中歐財富認為，80、90後已成為推動社會經濟發展的中堅力量，在成家立業的人生階段中有明確增長的理財需求。同時，00後群體理財意識覺醒，對於依託網際網路開展的基金投顧這一新型的理財形式有較高的接受度。
基金投顧在受到年輕人青睞的同時，也受到理財新手的青睞。從平臺基金投顧用戶購買投顧產品前的投資行為統計發現，在購買基金投顧前從未有過基金投資經驗或僅投資過貨基的用戶佔比最高達到45.49%。
作為一種授權管理型的基金投顧，投顧團隊會代客戶完成包括組合構建、成分基金申購/贖回以及根據市場環境變化對組合持續優化管理，這一種一站式解決投資理財的方式，對缺乏投資經驗、但有理財需求的用戶具有顯著吸引力。
專人理財形式受青睞
在中歐財富客戶的帳戶結構上，對比投資者基金投顧資產佔用戶全部帳戶資產的比例，中歐財富發現基金投顧資產佔比總帳戶資產50%以上的用戶比例最高，達到31.57%；其次分別為投顧資產佔比總帳戶資產比例在0%到10%之間的用戶，佔比24.18%；以及投顧資產佔比總帳戶資產在10%到30%之間的用戶，佔比22.81%。
《白皮書》分析指出，對於已購買基金投顧的用戶而言，相比購買單一基金，有相當一部分投資者願意通過專人理財的方式管理自己的大部分資產，也在一定程度上反映，投資者對基金投顧這一理財方式的認可和信任度。
具體到篩選基金投顧機構及投顧策略的標準，問卷調查顯示，在歷史業績、專業團隊、策略理念、手續費和投資服務5項中，投顧團隊的投研能力和投顧策略組合的歷史業績表現是受訪者最最關心的兩個維度。
問卷調查結果顯示，選「投研團隊是否專業、管理經驗是否優秀」的受訪者最多，佔比76.06%；選擇「策略組合的歷史收益」的受訪者佔比74.78%。同時，結果顯示對於剩餘三項「手續費是否便宜」、「投顧的策略理念是否與我一致」及「投顧服務」等的佔比其實也不低。「手續費便宜與否」是用戶關心的第三大問題，佔比47.87%；而選擇最少的投資服務也佔34.23%。
不難看出，在試點的一年時間裡，基金投顧業務推動了公募基金商業模式變革，從資產管理開始邁向財富管理。隨著年輕人跑步進場、大眾理財意識越來越強，基金投顧業務作為便捷高效之選也將迎來更大的發展機遇，而在這之中，在動態數據中更了解用戶，更能提供多樣化、差異化增值服務的買方顧問機構，也將獲得更多突圍機會。