懂行:從科技的底層邏輯看未來保險

　　本文作者：鄭俊——華為中國政企保險行業首席專家

　　中國人均GDP已經達到一萬美元，參考其他發達市場的發展歷史，當人均GDP達到一萬美元時，保險行業會進入快速發展階段。同時，年初中央經濟工作會議上已提出，我國經濟需要構建新發展格局，向高質量發展轉型的階段。保險行業同樣需要思考，未來的保險發展應如何向高質量發展轉型，以什麼方式去構建新的發展格局，科技會在其中發揮怎樣的作用？

　　

　　一、科技賦能保險

　　華為是一家科技公司，並且是一家偏向底層技術的科技公司，今天就從科技的底層邏輯上，講一下「科技賦能保險」的理解。我們今天談論的科技，是指狹義上的信息技術，這種狹義上的信息技術，有三個最本質的要素：聯接、數據和計算，我們現在看到的熱門技術，包括人工智慧、物聯網、區塊鏈等等，都是由這三個要素組成。

　　聯接，延伸數字觸角，打通現實世界和數字的界限

　　先說第一個要素，聯接。移動網際網路就是一種聯接技術，4G創造的移動網際網路，使我們這個社會的聯接能力大幅提升，包括人與人之間，公司與客戶之間。這種聯接能力的提升，催化了很多非常成功的網際網路公司，包括滴滴、美團外賣、抖音等。而在本質上，移動網際網路的聯接能力其實是消除了人與人之間的信息不對稱，顯著的提升了需求方與供給方之間的觸達能力和撮合效率。那對我們保險行業來說，聯接能夠改變什麼？我們其實不僅僅需要解決人與人之間的信息不對稱，還要解決人與物之間的信息不對稱。我們需要對我們的標的物和他所處的環境有準確的感知，比如車聯網以及無人駕駛，我們需要對車子的狀態有準確了解，還比如物流保險，我們也需要實時跟蹤到物品狀態，健康保險，我們更需要實時關注到人的健康狀態。這就是我說的第一點，通過聯接，特別是5G技術的帶來的聯接能力，解決人和物之間的信息不對稱問題。

　　數據，核心生產要素，換種方式理解世界

　　再來說第二個要素，數據。數據其實是伴隨著聯接產生的，聯接能力的提升使我們的數位化觸角大範圍延伸，而這種數字觸角的延伸讓我們可以收集到更多的數據，用數位化的方式來描述這個世界，幫助我們理解觀察的對象，這個觀察對象包括我們的客戶、包括我們所處的環境、這個城市、包括我們承保的標的物等，更幫助我們更深層的理解各行業生產經營活動的運行機制及風險點，從而更好的實現風險防範和保障。保險行業是數據驅動的公司，現在是，未來更是，數據的獲取能力和治理能力會成為保險公司的核心競爭力，也是實現高質量差異化發展的驅動力。

　　計算，新的生產力，業務從人力驅動向算力驅動轉型

　　接著是第三個要素，計算。聯接能力的提升和數據的爆發必然帶來計算需求的快速增長，除了面對網際網路的海量客戶帶來的算力要求提升，我們還看到計算需求增長有兩個特徵：一是AI計算需求顯著增加；二是邊緣計算需求快速增加。AI算力需求提升，體現的是保險行業貫穿全業務鏈條的智能化轉型，從客戶交互、產品開發和業務運營多維度實現智能化驅動；邊緣計算需求的增加，體現的保險行業生態融合將更加深入，數位化保險業務開展範圍廣泛，甚至深入到鄉鎮之中，為了適應區域業務特徵，融入區域合作生態，保持業務敏捷性，未來的一部分計算會更加靠近業務一線，在業務一線完成數據收集和計算的閉環。誰能夠更好的利用AI計算和邊緣計算的特性來改變業務開展模式，誰就能夠在數位化轉型的路上走的更長遠。

　　二、保險公司如何應對變化

　　未來科技將持續深入改變保險業務的開展和商業模式的變革。我認為保險公司需要做出三個關鍵動作以適應這種變化。

　　在戰略規劃上，持續加深科技洞察力；數位化技術帶來的影響，一定要從戰略高度去看，去看對我們業務邏輯和商業模式的衝擊，去評估未來的業務形態和社會環境對保險服務的需求，而不僅僅是關注日常運營中的一些操作層面的提升和優化。

　　在組織設計上，要激活創新。傳統保險公司的組織模式是成熟和穩定的，在這個數位化時代，需要通過一些改變，通過優化組織設計來促進業務和科技融合，加強組織的創新能力和敏捷性，比如建立組織內部的研究院和創新中心，並設計好創新部門與傳統業務、科技部門的協同模式。

　　在執行模式上，實現試錯和風險的平衡。需要重點關注科技創新的風險和合規性，特別在數據的獲取和使用方面，需要建立起完整的合規的體系。另外還需要在投入和產出之間，有更寬容的預期，允許一定的試錯成本。

　　三、暢想未來保險公司新形態

　　5G技術即將進入大規模商業的階段，特別是隨著NA組網模式的5G網絡建設，5G技術將更快速與行業結合，並催生物聯網、區塊鏈、AI等技術實現應用上的爆發。4G改變生活，5G改變社會，當這個社會發生巨大變化的時候，保險公司也必然會發生變化。可以對未來做些暢想，未來的保險公司將會具備幾個特徵，一是深度融合的複雜的生態體系，利用聯接能力和數位化手段，保險公司將會融入社會上每個角落和生活場景中，形成一個非常龐大的生態體系；二是保險公司未來會更像是一個全自動、智能化的運營中心，我們將很難依靠人力去覆蓋各種保險場景。未來保險公司的運營模式，就是依託聯接技術所構建的數字觸角源源不斷反饋回來的數據，任何人可以隨時隨地下單買保險，而出險理賠等動作也將會全自動化完成。三是行業會分化整合，保險公司和社會各行業的融合加入，經營領域的差異化會更加明顯，可能在不同領域進一步細分，並在細分領域強化自己的優勢並構建起特殊生態，變成此領域內必不可少基礎服務。

　　在「新基建」時代，數位技術的規模化應用將為保險企業的生態變革和業務創新帶來更大發揮空間。華為一直在持續深入洞察保險行業在業務創新和產業升級中不斷產生的技術需求，促進創新ICT技術與保險產業的深度融合。華為及合作夥伴的「懂行」源於運用科技手段幫助眾多保險企業解決業務需求後的實踐經驗積累，涵蓋了數字職場、行業定製混合雲、融合智能數據湖、邊緣計算和AI平臺、分布式核心系統等眾多領域。華為致力於協助保險公司，通過科技的聯接和催化，讓保險更好地與實體經濟融合，構建發展新格局，向高質量發展轉型，讓保險公司更充分地履行社會責任，服務於社會經濟發展，服務於企業的成長和進化，服務於人民生活的安康，真正發揮經濟發展潤滑劑、社會發展穩定器的作用。