來源：時刻頭條
□鄭俊
中國人均GDP已經達到一萬美元，參考其他發達市場的發展歷史，當人均GDP達到一萬美元時，保險行業會進入快速發展階段。同時，在年初中央經濟工作會議提出，我國經濟需要構建新發展格局，向高質量發展轉型的階段。保險行業同樣需要思考，未來的保險發展應如何向高質量發展轉型，從什麼方向去構建新的發展格局，科技會在其中發揮怎樣的作用？
科技賦能保險
我們今天談論的科技，是指狹義上的信息技術，這種狹義上的信息技術，有三個最本質的要素：連接、數據和計算，我們現在看到的熱門技術，包括人工智慧、物聯網、區塊鏈等等，都是由這三個要素組成。
連接：延伸數字觸角，打通現實世界和數字的界限
先說第一個要素，連接。移動網際網路就是一種連接技術，4G創造的移動網際網路，使我們這個社會的連接能力大幅提升，包括人與人之間，公司與客戶之間。這種連接能力的提升，催生了很多非常成功的網際網路公司，包括滴滴、美團外賣、抖音等。而在本質上，移動網際網路的連接能力其實是消除了人與人之間的信息不對稱，顯著地提升了需求方和供給方之間撮合效率。那對我們保險行業來說，連接能夠改變什麼？我們其實不僅僅需要解決人與人之間的信息不對稱，還要解決人與物之間的信息不對稱。特別是財產險，我們需要對我們的標的物和他所處的環境有準確地感知，比如車聯網以及無人駕駛，我們需要對車子的狀態有準確了解，還比如物流保險，我們也需要實時跟蹤到物品狀態。這就是我說的第一點，通過連接，特別是5G技術帶來的連接能力，解決人和物之間的信息不對稱問題。
數據：核心生產要素，換種方式理解世界
再來說第二個要素，數據。數據其實是伴隨著連接產生的，連接能力的提升使我們的數位化觸角大範圍延伸，而這種數字觸角的延伸讓我們收集到更多的數據，用數位化的方式來理解我們觀察的對象，這個觀察對象包括我們的客戶、包括我們所處的環境、這個城市、包括我們承保的標的物等。保險行業是數據驅動的公司，現在是，未來更是，數據的獲取能力和治理能力會成為保險公司的核心競爭力，也是實現高質量差異化發展的驅動力。
計算：新的生產力，從人力驅動向算力驅動轉型
接著是第三個要素，計算。連接能力的提升和數據的爆發必然帶來計算需求的快速增長，除了面對網際網路的海量客戶帶來的算力要求提升，我們還看到計算需求增長有兩個特徵：一是AI計算需求顯著增加；二是邊緣計算需求快速增加。保險業務開展範圍廣泛，甚至深入到鄉鎮之中，為了適應區域業務特徵，融入區域合作生態，保持業務敏捷性，未來的一部分計算會更加靠近業務一線，在業務一線完成數據收集和計算的閉環。誰能夠更好地利用AI計算和邊緣計算的特性來改變業務開展模式，誰就能夠在數位化轉型的路上走得更長遠。
保險公司如何應對變化
未來科技將持續深入改變保險業務的開展和商業模式的變革。我認為保險公司需要做出三個關鍵動作以適應這種變化。
在戰略規劃上，持續加深科技洞察力。數位化技術帶來的影響，一定要從戰略高度去看，去看對我們業務邏輯和商業模式的衝擊，去評估未來的業務形態和社會環境對保險服務的需求，而不僅僅是關注日常運營中的一些操作層面的提升和優化。
在組織設計上，要激活創新。傳統保險公司的組織模式是成熟和穩定的，在這個數位化時代，需要通過一些改變，通過優化組織設計來促進業務和科技融合，加強組織的創新能力和敏捷性，比如建立組織內部的研究院和創新中心，並設計好創新部門與傳統業務、科技部門的協同模式。
在執行模式上，實現試錯和風險的平衡。需要重點關注科技創新的風險和合規性，特別在數據的獲取和使用方面，需要建立起完整的合規的體系。另外還需要在投入和產出之間，有更寬容的預期，允許一定的試錯成本。
暢想未來保險公司
5G技術即將進入大規模商業的階段，特別是隨著NA組網模式的5G網絡建設，5G技術將更快速與行業結合，4G改變生活，5G改變社會，當這個社會發生巨大變化的時候，保險公司也必然會發生變化。可以對未來做些暢想，未來的保險公司將會具備幾個特徵：一是深度融合的複雜的生態體系，利用連接能力和數位化手段，保險公司將會融入社會上每個角落和生活場景中，形成一個非常龐大的生態體系；二是保險公司未來會更像是一個全自動、智能化的運營中心，我們將很難依靠人力去覆蓋各種保險場景。未來保險公司的運營模式，就是連接技術所構建的數字觸角源源不斷反饋回來的數據，任何人可以隨時隨地下單買保險，而出險理賠等動作也將會全自動化完成；三是行業會分化整合，保險公司和社會各行業的融合加入，經營領域的差異化會更加明顯，可能在不同領域進一步細分，並在細分領域強化自己的優勢並構建起特殊生態，變成此領域內必不可少基礎服務。
科技賦能保險，通過科技的連接和催化，可以讓保險更好地與實體經濟融合，構建發展新格局，向高質量發展轉型，讓保險公司更充分的履行社會責任，服務於社會經濟發展，服務於企業的成長和進化，服務於人民生活的安康，真正發揮經濟發展潤滑劑、社會發展穩定器的作用。
（作者系華為公司保險行業首席專家）