很多朋友在購買港險時，保單裡涉及的條款限制以及理賠事項，令不少人看得頭昏腦脹。想問清楚?可能就需要找保險代理(Agent)或保險經紀(Broker)的專業意見協助。但你又是否知道保險代理及經紀兩者有何分別呢?
今天艾德保險詳細為大家說說這兩個概念有何不同，區別在哪裡。
香港保險代理人Insurance Agent
顧名思義，就是保險公司的代理人。
根據《保險業條例》(第41章)第2條，持牌保險代理人是指持牌保險代理機構、持牌個人保險代理或持牌業務代表(代理人Agent)。
代理人代表保險公司尋找客戶，銷售保單，提供服務和理賠等。保險代理分為獨立代理及受僱代理。香港的獨立代理根據《保險業條例》第64I條及《保險業(獲授權保險人的最高數目)規則》(「最高數目規則」)，持牌個人保險代理並不可同時代表超過四間保險公司，其中最多兩間為人壽保險公司;而受僱代理只為一間保險公司工作。
保險代理人是受到保監局監管，在保監局的持牌保險中介人登記冊中可以查詢有關保險代理人的發牌詳情。
保險經紀人Insurance Broker
而保險經紀InsuranceBroker，可以是個人，亦可以是一間公司，但經紀與代理不同之處是經紀代表的是客戶。一間經紀公司可以和多間保險公司籤訂合約賣其產品，為投保人在其合作的保險公司尋找最合適的保險計劃。
根據《保險業條例》第2條，持牌保險經紀是指持牌保險經紀公司或持牌業務代表(經紀)。同樣，持牌保險經紀也是是受到保監局監管，在保監局的持牌保險中介人登記冊中可以查詢有關持牌保險經紀的發牌詳情。
兩者有何不同?
保險代理人是代表保險公司去開拓客戶來源，為公司銷售保險產品;
而保險經紀則可以跟不同保險公司籤代理協議，為客戶提供多家保險公司的產品及服務。
向保險經紀投保的好處，就像去超級市場購物一樣，同一類產品有不同牌子選擇，比較方便。而且所有保險公司的產品均是公價，價格與其他分銷管道一樣。保險經紀在產品多樣性中佔優勢，可令投保人掌握更多市場信息，並且透過其專業性及經驗，為客戶判斷及挑選合適的保險產品，不用局限於單一保險公司的產品。
兩者的相同點
無論是保險代理人還是經紀人，與保險公司都是代理銷售關係，都會有人事變動。有的代理人做個兩三年坐不下去了，便離職，或者跳槽去別家保險公司。有的經紀人也會離職。
其實不管是跳槽也好離職也好，客戶的保單服務都會受到不同程度的影響，但都不會影響客戶保單的有效性。代理人離職後保險公司會重新把客戶的保單分配給另外一位代理人，客戶不會知道亦不能決定保險公司到底會分配什麼質素的代理人;而經紀人離職後客戶的保單仍然會由經紀公司進行管理，由於經紀公司都是統一管理的，所以服務質素跟之前沒有太大差別。
代理人和經紀人，都需要考取同樣的保險牌照，在香港境內從事的銷售和籤單活動都是合法有效的。無論是通過直屬保險代理人還是保險經紀人購買保險，保費、條款都是一樣的;投保和理賠流程也是一樣;也就是買到的保險產品是一模一樣的。投保人透過代理人或經紀人向保險公司申請投保後，保險公司直接籤發保單，而理賠時也是直接由保險公司向客戶作出賠償，代理人和經紀人在過程中均不會和客戶有任何金錢往來。
另外，代理人、經紀公司與保險公司之間的溝通都是直接的，客戶的後續跟進服務效率也都是一樣的，不管是通過何種管道投保的保險，申請理賠都是一樣的，不存在代理人理賠快，經紀人理賠慢的問題。
當然客戶也可以直接和保險公司的官方客服聯繫，從而獲得服務。
投保時我們應當選擇保險代理人還是選擇保險經紀?
那麼，有人就要問了，投保香港保險，是找保險代理好還是找保險經紀好?其實，回復是：都好，關鍵是你要找到「對的人」。
如果想買香港保險，需要先對各保險公司的各種保險產品進行評估、分析和總結。想買到最適合自己或家人的保險計劃，就必須要對不同保險公司的不同產品比較，進行了解。那麼在這方面，熟悉各類型產品的保險經紀公司就更有優勢了。
艾德保險顧問有限公司(「艾德保險」)作為香港保監局的持牌保險經紀公司(牌照號碼：FB1615)，專注研究各保險產品並提供全面及專業的保險服務，能根據您的需求定製解決方案及財富規劃，全面保障您及摯親的將來。
艾德保險-運營部
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