泰康保險:眺望長壽時代,引領長壽革命

長壽是古今中外人類的共同夙願。

隨著科技進步和社會發展，長壽離我們越來越近，個體壽命延長、社會「年齡」變老，帶給個人和社會的效應也多重而複雜。

8月18日泰康首屆長壽時代高峰論壇召開，與會者站在長壽時代的路口，共同眺望長壽時代的人類圖景，描畫未來探索路徑，讓我們看見並感知長壽時代的同時，更加理性、建設性地悟道生命、謀劃未來。

眺望長壽時代的人類圖景

2020年初，國家統計局數據顯示，截至2019年底，我國60周歲及以上人口約2.54億人，佔總人口的18.1%。其中，65周歲及以上人口已達1.76億人，較上年新增945萬人，佔總人口的12.6%。

根據聯合國標準，我國1999年就已進入「老齡化社會」，目前尚未完全進入「老齡社會」。但根據上述2019年底數據，中國65歲及以上人口佔總人口比例，距離「老齡社會」14%的臨界線，僅差1.4%。也就是說，我國正式進入「老齡社會」，已開始倒計時。

這意味著未來很長一段時間，人類社會將保持低出生率、低死亡率、長壽命、柱狀人口結構的特徵，這就是長壽時代，一個新均衡時代。這種人口年齡結構的改變是根本性的，會給經濟、政治、整個社保體系以及個人帶來顛覆性的影響。面對「長壽」新常態，從個體到社會層面，都需要以新觀念新策略，籌謀長壽時代的生存與發展之道。

個體的長壽，意味著整體結構的「老化」，個體困擾上升社會層面，就是多個維度的新挑戰。

值得關注的是，泰康首屆長壽時代論壇上，泰康保險集團聯合尼爾森共同發布了《2020年中國中高淨值人群醫養白皮書》（下稱《白皮書》），《白皮書》揭示，在我國，就連一向走在謀劃未來前沿的中高淨值人群，卻也尚未充分意識到長壽時代的到來，在健康準備、財富準備方面存在較大欠缺。

報告數據顯示，按照中高淨值人群當前生活水準推算，未來，平均需要1060萬的養老資金，然而目前，中高淨值人群心理預期需要準備的養老資金僅為437萬，準備的養老資金缺口均值高達600萬，59%的中高淨值人群養老資金準備嚴重不足。

但對美好生活的嚮往，是跨越年齡所有人的共同追求。「古希臘哲學家亞里斯多德曾將休閒和幸福聯繫在一起，認為休閒是維持幸福的前提，我認為，這一觀點照亮了我們養老人生的意義。」 北大教授、泰康之家燕園的居民錢理群在談到老年生活時認為，老年生活中，休閒絕對不是打發日子，絕不是不得以，應該是一個充滿精神家園、豐富內心生活、追求生命意義、提升人生境界、踐行人生智慧、達到自我完善的大好時機，應是人的生命中最佳階段。「各取所需、各有所值、各有所歸，是我們的追求。」

認知落差、實力落差和「對美好生活的嚮往」之間的張力，亟待一場對長壽時代的觀念革命和行動革命。

「我們追求的不只是個體長壽，而是群體長壽。」 全國老齡辦黨組成員、中國老齡協會副會長吳玉韶在論壇上表示。無疑，當長壽時代漸行漸近，傳統人生的學習、工作、退休結構將難以為繼，個體不得不面對新的就業、健康和財務的挑戰，以及隨之而來的養老問題，這就需要一場全面的未雨綢繆，去重新規劃全生命過程的安排。

隨之，社會經濟、政治、文化、就業等所有結構，也都需要做出相應調整。重新規劃長壽時代個體全生命周期的安排，是社會、政府、企業都需要考慮的問題。

引領長壽時代的養老革命

危中有機，痛中顯智。陳東升在論壇上鮮明提出:「今天我們提出的長壽時代，就是要對工業時代對老齡化的認識，進行一次徹底的重組，這就是積極的人口論。」

陳東升認為，消極老齡人口學，是站在工業時代、工業社會的認識，是用消極的、被動的、等待的、應付的、不可奈何的觀點去看這些問題，所以，「我們今天發布長壽時代是一次觀念的革命，是一次呼喚一個新時代來臨的革命，是要用嶄新的思想思維、方法和我們的觀念理念、我們的理論、新名詞來取代工業時代對老齡化時代的認知。」陳東升提出，老年人除作為消費者外，同時還擔任著生產者和創新者的角色，在消費端和供給端同時推動經濟增長和社會進步。

站位決定高度，視角決定格局。正是這種積極的觀念轉向，為我們重新打量長壽社會打開了一扇窗戶，也為我們開拓新路徑新藍圖提供了一把鑰匙。在這場應對多層次多樣化需求的「養老革命」中，最為關鍵的，是老年人從社會消耗者向消費者、投資者、創造者三位一體的角色轉變。

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長壽消費：健康時代的產業升級

長壽社會，必然產生新的供給與需求。馬斯洛需求層次理論認為，人的需要由生理的需要、安全的需要、歸屬與愛的需要、尊重的需要、自我實現的需要五個等級構成。不可否認，老年對基礎層次的需要更為迫切而基本，如更多物力精力財力用在「身體」上，《白皮書》顯示，中高淨值人群五十歲後半數將帶病生存，患病率直線上升；但是這並不代表高層次的需要就退隱了，《白皮書》也告訴我們：中高淨值老人更看重自我價值實現，其「四段式退休生活」更突顯了老年需求的發展性、多樣性。

這種新需求推動大量新產品和服務並為其提供資金，特別是那些採用技術創新的產品和服務，以直接、間接或者引導的方式形成和改變市場，締造長壽時代的消費升級，其中蘊含著巨大的商業機會。這些商業機會超越我們現有的規範界限，因為新時代的老年人在平均意義上比上一代更為富裕，且更多受過高等教育，其財富水平和支出方式持續演進，習慣於創新驅動的市場。

企業、機構和投資者在突破傳統思維方式、持續創新面向老年人的產品和服務的過程中，需要真正去理解老年人的多元化需求，應在滿足基本生理或安全需求之外，更好地滿足老年人更高層次的需求，例如適老化的無人駕駛、智能家居等科技產品、提升生活質量的消費醫療產品以及滿足繼續發展需求的教育文化產品等。最基礎而迫切的需求是健康。在長壽時代，健康將更加多樣化和長期化，成為健康產業成長的強勁動力。為人們提供健康生活解決方案，是大健康產業最大的商機，也將推動社會進入健康時代，新的健康產業將以基礎醫療和慢病管理為中心，減少資源的擠佔。

中國經濟正在從工業化向後工業化邁進。工業化時代主要滿足「衣食住行」的需求，後工業化時代主要是服務業，滿足「娛教醫養」的需求。按照《「健康中國2030」規劃綱要》的目標，到2020年，中國健康服務業總規模超8萬億，2030年達16萬億。可見，中國大健康產業具有巨大成長空間，未來有望成為最大的支柱產業。

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長壽「資管」：財富時代的保值增值

陳東升認為，進入長壽時代，財富時代也隨之而來。在長壽時代，人們退休後的歲月比以往更長，社會上新增勞動力減少，社會將陷入養老負擔增加但新的財政收入減少的兩難境地。如何做到健康相伴、財富相伴，養老金替代率是核心的問題，居民將更加依賴投資回報和財富積累來養老，財富管理需求旺盛，個人財富市場規模也持續增加，長壽時代必然伴隨財富時代。

財富時代的本質就是通過投資，提高替代率，解決「未富先老」的問題。居民個體層面，在社會經濟不斷發展的條件下，需要在早期就有與生命等長的財富計劃，避免掉入「未富先老」的陷阱。長壽時代，中國居民財富從房地產向金融資產轉移將是大趨勢，中國居民財富結構將更加多元化、分散化。經歷資本市場洗禮，個人投資者開始變得更加理性，更加成熟，更傾向於向專業的財富管理機構尋求投資建議。而隨著中國經濟的持續發展，中國人均收入水平也將不斷提升，個人財富市場規模將持續成長。

因此，伴隨著中國財富時代到來，理財市場的大門越開越大。陳東升斷言，誰能為中國人做好退休金的保值增值，誰就將成為世界級的財富管理巨頭。

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長壽經濟：再造生產力

與銀髮經濟強調老年人的消耗性消費不同，陳東升認為，真正適應長壽時代社會經濟結構的是更有活力的長壽經濟。他提出，在供給側，如何讓老年人也能夠「持續」生產，創造屬於他們的「第三次人口紅利」值得探索。

在長壽時代的主題下，長壽經濟與科技將可能產生前所未有的生產方式。自動化與人工智慧技術進一步對初級勞動力進行替代，信息化和網際網路化強化智力要素供給，全新的經濟形態、生產方式會出現，勞動生產率或將大幅提升。全新的生產需要的勞動力素質將不同於傳統，對教育部門提出終身教育的需求，並促進勞動力市場在年齡結構上達到一個新的平衡。在長壽經濟的概念下，老年人除作為消費者外，同時還擔任著生產者和創新者的角色，在消費端和供給端同時推動經濟增長和社會進步。

錢理群也在論壇上提出：在大數據、新科技的時代的背景下，人工智慧和人類智力將更緊密結合，兩者將是未來經濟、社會科技發展的基本方向、基本方式。這就必然突出老年人的價值，因為老年人的智慧、學識、閱歷、經驗，這是增加智力要素的供給顯示出一種特殊的優勢和價值。如果重新發掘和發揮老人的作用，這是長壽時代必須面臨和解決的歷史的新課題。

企業、機構和投資者需為老年人參與經濟活動、創造價值、建設和影響周圍的世界全面賦能，例如鼓勵老年人參與創新、為老年人提供工作崗位和適老化環境、為老年人提升競爭力創造條件等等，從而增加老年人的收入。市場將圍繞老年人的多元化需求形成豐富的業態，為老年群體的健康生活和順利工作提供更細緻的服務和支撐，使更多的老年人參與到生產創造中。老年人在崗時間的延長和收入增長能一定程度上緩解養老金替代率不足的問題，也有利於減輕對於勞動人口比例下降導致財富差距擴大的擔憂。在增量經濟的影響下，不同年齡層人口的社會矛盾和衝突可能緩解。

超前長壽時代的泰康方案

理論源於實踐指導實踐。泰康保險以其不斷地思考和探索，走出了養老革命知行合一、知行相促的創新閉環。

「創新要找對方向」，在陳東升看來，企業在發展過程中，首先要找到一個正確的方向，找準發力點，然後腳踏實地去深耕細作，在大量積累之上實現量變到質變的飛躍，形成一家企業的核心競爭力優勢。

這正是泰康保險的實踐路徑。

回溯到出發點，保險與醫療、養老天然契合，這是陳東升關注醫養產業的起點。保險以風險保障為己任，自然在大量的保障實踐中，與人的「生老病死」周期緊密相連。作為風險保障、管理者，最大限度的將保障管理前置，是保險公司做大做強、不斷夯實自身優勢的重要著眼點。

十多年前，在大多保險公司單向發力追求規模之時，陳東升帶領泰康保險將目光拉長，看向了人類社會的未來。我國是人口大國，民生一直是國家致力改善的重中之重。所謂民生，簡單來看就是衣食住行、生老病死。民生要徹底改善，就要覆蓋生命全周期，缺口，即老年時期是否仍然能高質量生活。

預判到這一點後，陳東升帶領著泰康保險開啟了長達十多年的探索。從最初的養老機構樣板間搭建，到2008年走出國門借鑑世界智慧，決定將國外養老機構模式、養老觀念引進國內；再到獲得監管批准，成為行業中第一個用保險資金投資醫療養老試點的「先行者」，逐步啟動泰康醫養社區。泰康保險在十多年前就找準了發力方向，這奠定了泰康保險在大健康、醫養領域的高起點。

隨後十多年中，泰康保險腳踏實地在北京、上海、廣州、成都、武漢、三亞、蘇州、杭州、南昌、廈門、瀋陽、長沙、南寧等全國19個核心城市布局高品質養老社區，目前，已開業六家。據了解，泰康保險旗下的醫養社區，未來預計可容納4.9萬名老人，2.5萬戶獨立生活單元和7000餘張康護床位。

量的積累之上，泰康保險在醫養、大健康領域的布局，已經產生了質的飛躍。

如今，從選擇城市、選擇近郊區地點，搭建別具地域特色、景色宜人的生態環境社區；到開業迎接老人入住，每天日常點滴中的養護探索；再到為了向長輩們提供全方位的醫養護理、健康管理服務，不斷延伸產業鏈、豐富供應鏈，創新開發多元化、個性化的定製服務。泰康保險在醫養、健康管理領域大量的實踐經驗積累基礎上，已形成獨特的核心競爭優勢。「高起點+長積累+深探索」，泰康保險成為國內大健康產業領軍者。

更重要的是，基於實踐經驗的不斷積累，泰康保險前行的戰略理論也在不斷更新，這是一個理論與實踐相互促進的良性循環。

近日，泰康首屆長壽時代論壇上，泰康保險將醫養社區更名為長壽社區，這意味著陳東升帶領著泰康保險在大健康領域走上了更高階段。從之前的被動養老，到國內養老觀念潛移默化的轉變，再到如今的主動享受高質量的養老生活，泰康保險掀起的這場新時代養老革命，影響已經擴散至整個行業、整個社會。

不斷的實踐中，泰康保險也持續挖掘了將保險主業與實體經濟相結合的創新方案。這是一系列用金融力量促進民生改善的可行方案，更是一系列用「財富+健康」共同支撐的享老生活的可持續方案。

據了解，泰康方案由三大客戶解決方案和一大職業解決方案共同構成：

長壽解決方案，主要通過「年金險+養老服務」，將保險產品結合「確認函」的方式對接醫養實體服務，依託泰康長壽社區提供一站式養老生活解決方案。

健康解決方案，通過構建「健康險產品+健康服務+大健康生態」來實現，泰康自建醫療生態體系、健保通醫療網絡，及生態鏈股權投資，讓泰康客戶，可以享受到最優質的醫療資源，給予生命更多保障。

財富解決方案，通過「保險金+資管服務」，泰康資產作為國內資本市場的優秀機構投資者，客戶通過泰康實現財富保值增值，未來無縫對接至泰康高品質醫養服務中，從而形成立體化財富解決方案。

職業解決方案，健康財富規劃師（HWP）這一職業構想源於陳東升董事長，響應長壽時代號召和客戶迫切需求，橫跨醫養、健康和財富管理三大領域，是專業服務於高淨值人群全生命周期、全財富周期的專家，是一站式健康財富管理綜合解決方案的推廣者。

四大方案，泰康給出了通過「保險支付+實體服務」的創新閉環，為客戶提供全生命周期的解決方案，通過健康財富規劃師這一全新職業，為客戶個性化定製泰康方案。

「泰康方案的本質是用商業方式推動一場養老革命，用市場經濟的方法和商業創新來不斷提升效率、降低成本，為人類社會進入長壽時代提供應對思路。」陳東升總結道。

泰康首屆長壽時代論壇上，與會者共話時代難題，分享泰康方案。可以說，這次論壇是一次眺望長壽時代的見識共賞，是一次重估長壽時代的認知革命，是一次謀劃長壽時代的智慧分享，更是一次攜手長壽時代的行動邀約。

作為企業，泰康保險已探索出助力人類社會解決問題的方案；但中國養老民生問題的改善，需要全社會的共同前行。「泰康方案不僅是長壽時代的企業解決方案，而且是一種以企業的力量推動社會和政府解決長壽時代挑戰的方案。」陳東升及泰康保險，用泰康首屆長壽時代論壇發起了呼喚，「在長壽時代的浪潮之下，中國需要更多企業投入到社會民生工程的建設當中，成長為大健康和大民生工程的核心骨幹企業。」

泰康保險呼喚同行者共行、共建、共享、共贏，期望在企業層面加速商業模式和組織轉型以應對長壽時代，在政府層面健全社保體系，推動醫養供給側改革，引導長壽經濟轉型和個體行為轉型；更重要的是，在整個社會層面，用合力讓享受高質量養老生活成為一種普世行為。

END