魯網聊城5月31日訊 自總行全球信息資訊平臺投產以來,聊城分行高度重視,認真貫徹落實總省行工作部署,採取積極有效措施,全面加強全球信息資訊平臺應用推廣工作,充分發揮資訊平臺在風險識別、創造價值的積極作用,為促進對公業務發展邁向健康方向,作出有益嘗試。
一是明確流程,關注企業風險識別。全球信息資訊平臺匯集了大量行內外工商資訊信息。在當前經濟下行,潛在風險客戶不斷爆發的行情下,資訊平臺在識別金融風險和降低金融風險等方面具有積極的作用。例如:古樓支行通過明確貸前、貸中、貸後重要環節對資訊平臺使用流程的固化,逐漸形成了全員隨時關注企業註冊變更情況、關注企業經營動態、關注國家財經政策方針的習慣。該行要求客戶經理在貸前盡職調查、貸中風險管控、貸後管理規定動作中堅持實地考察、客戶面談、與資訊平臺實時查詢結合。將風險識別內嵌到業務流程中,發揮風險防控前置作用,切實提升貸後管理專業化水平,通過持續跟進調查,使行內風險防控意識得到了極大的提高,同時有力促進客戶拓展和對公業務的跨越式發展。
二是動態關注,防範關聯風險。關聯風險排查是信貸管理中的重中之重,是威脅我行信貸資產安全的關鍵風險隱患。但資訊平臺推廣以前,我行對企業股權變更等信息的獲取具有一定的滯後性,對關聯關係的有效識別帶來了一定難度。龍山支行利用資訊平臺「工商註冊」模塊快速更新,時效性強的特點,第一時間捕獲到企業股權變更的信息,有效識別關聯風險,為授信和信貸工作提供了一手決策資料。如某輸配電設備製造企業與該行建立多年信貸關係,是該行融資餘額億元以上的重點客戶。該行一直通過多種手段對企業的生產經營、市場情況、基本信息等進行定期監測分析,以提升信貸風險管控的前瞻性。在這個過程中,該行客戶經理通過全球信息資訊平臺「工商註冊」模塊對該企業的經營業務、股權變更進行周期性查詢,發現該企業在未通知我行的情況下,發生了股權變更,法人代表和控股股東均變更為我行某集團客戶的實際控制人。排查出關聯關係後,該行立即與企業取得聯繫並收集相關資料,同集團客戶建立關聯關係並積極申報集團授信,預防關聯風險風險導入。另外,開發區支行通過「法定代表人投資查詢模塊」,有效識別了貸款客戶的潛在關聯關係,避免了虛增結算量、關聯擔保、過度授信等問題的發生。某客戶經理在為企業進行貸前調查報告時,在借款人最近一年的結算清單中,發現了五個高頻出現的企業客戶交易對手。五戶企業合計結算額佔借款人最近一年的銷售額比例約為20%。經與借款人上下遊客戶比較,上述五戶企業並非借款人的原材料供應商或下遊客戶。主管客戶經理懷疑該五戶企業的結算往來為貸款客戶為虛增流水故意為之。為挖掘五戶企業與借款企業的真實關係,該支行充分利用資訊平臺的法定代表人投資查詢模塊,將借款人的股東、股東配偶、實際控制人、法人代表、高管等重要人員的信息輸入進行查詢,經查閱,上述五戶企業中三戶均與借款企業重要關係人存在投資關係。這進一步佐證了借款企業交易流水不實,幫助該行在為借款企業核算授信時進行了無效結算量的剔除,避免了對借款企業的過度授信,也避免了借款企業試圖以其潛在關聯企業作為融資擔保人的行為。
三是消除不對稱,推進不良資產處置。受國內經濟下行影響,加之擔保圈風險傳遞、蔓延,銀行不良資產呈上升趨勢,而工商銀行在資產排查、案件訴訟中,往往存在信息不對稱狀況,影響訴訟進程及效果的問題。冠縣支行通過靈活運用全球資訊平臺的使用,全面了解企業的詳細情況,為訴訟等不良資產處置手段提供有效幫助。例如:在排查不良客戶山東聊城國強塑料有限公司信息時,系統顯示法人代表存在對外投資企業:北京銀萬豐塑料有限公司,註冊地為北京市平臺區夏各莊鎮峽谷區北街68號,經排查,因商標問題該企業已經註銷,註銷手續正在公示過程中。通過平臺提供的當事人背景信息和涉訴案件信息,該行更全面了解企業情況,後續不良資產排查、評估訴訟方案的確定提供了更多的思路和手段。
責編 李雲乾